江苏南京，一男子经常咳嗽，去医院检查发现肺部有结节，他怕癌变，就买了一份保额30万的重疾险，每年交10000多，3年后，怕啥来啥，男子被确诊肺癌，可保险公司却拒赔：你投保前就查出肺部结节，不是“首次发病”，不符合理赔条件。男子：结节又不是癌，怎么算首次发病？男子告上法庭，法院判决出乎意料。
2020年，李先生感觉自己的身体出现状况，咳嗽止不住，他怀疑肺子出现问题，就去医院检查。
他拍了片子，结果显示，他肺部有结节，李先生是个居安思危，未雨绸缪的人，他就给自己买了份重大疾病保险，以备不时之需。
这份保险每年交10000多，在他的承受范围内，保额30万，缴费20年，如果他倒下了，整个家庭不至于陷入困境。
如果他健康，这份保险就等于储蓄了，他觉得自己很明智，否则一场病就会拖垮一个家庭。
保险合同上白纸黑字写着，如果他被确诊合同上规定的重大疾病，属于首次发病，在指定医院就诊，赔付30万，豁免后续保费。
没想到，李先生做完保险的第3年，也就是2023年9月，他不幸被确诊肺癌。
他恐慌不已，可已经这样了，他只能配合医生积极治疗，治疗就需要不少钱，这时候，保险派上了用场，于是，他启动理赔程序。
可李先生无论如何也没想到，他的理赔竟然被拒绝了，保险公司的拒赔理由是：李先生2020年检查出肺结节，他被确诊肺癌不属于首次发病。
对于这个说法，李先生很气愤，他2020年查出来的是肺结节，又不是肺癌，怎么就不属于首次发病呢？
保险公司：“肺结节就有可能发展成肺癌，再说了，你定期复查，说明你就在预防病情恶化，不在我们理赔范围。
李先生觉得很愤怒，保险公司在偷换概念，就因为肺结节可能发展成肺癌，就否定首次发病，这太无语了。
被确诊肺癌后，他压力很大，不论是身体上的，精神上的，还是经济上的，好在他做了保险，觉得赔付后，暂时能扛一下，走一步算一步，没想到却被拒赔。
在他看来，他承认自己投保前检查出结节，但结节不是肿瘤，也不一定会发展成肺癌。
他是在2020年4月肺结节的状态下投保的，2023年9月被确诊肺癌，就是首次发病，就应该理赔。
保险公司说肺结节就算首次发病，这不是逃避责任不讲理吗？医生都没说，肺结节一定会发展成肺癌，他怎么可能知道？
李先生直接把保险公司告上法庭。
《保险法》第30条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
保险合同系由保险公司提供的格式合同，其中关于“首次发病”的条款存在争议。
李先生认为“首次发病”应指首次确诊为重大疾病，而保险公司则认为投保前查出的肺结节即为“首次发病”。
由于双方对“首次发病”存在两种以上解释，根据此法律条文，法院应作出有利于被保险人和受益人的解释，即认定“首次发病”为首次确诊为重大疾病。
《民法典》第498条规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
格式条款的解释应遵循通常理解，并在存在多种解释时倾向于不利于提供格式条款的一方。
《民法典》第496条规定：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。
格式条款提供方的义务，包括遵循公平原则、提示对方注意重大利害关系的条款以及进行说明。
如果保险公司没充分说明或提示，关于“首次发病”的条款，可能导致该条款不被视为合同的有效内容。
法院审理后认为，李先生住院是被当作良性肿瘤收治的，手术后做了病理切片才被确诊肺癌，属于首次发病，因此，法院判决保险公司赔付李先生30万。
对此，你怎么看？
有一次保险公司给我推销人身意外险，我说我是专职驾驶员，能保吗？他问平均每天要开车多长时间，我说大概不低于8小时，那人说这样的话你就不能买意外险了，你的职业风险高，意外率较大。给你推荐别的险种吧！当时就挂了电话，什么玩意！
这家保险公司太坑了，去年我楼上买的漏水险，后来水管冻裂把我家家具全泡了，地砖瓷砖也因为泡水后结冰全裂了，灯具线路甚至包括燃气表都进水坏了，最后人家保险公司赔了我家八百五十块钱
保险：你买保险不就是觉得自己不安全，那你都已经提前预感到自己不安全了，你买的保险后果然出现问题了，这不就是证明你在骗保，不理赔
会飞的鱼
基本上就是国家发了营业执照的骗子公司
llllllll 回复 01-20 14:50
中国三大坑，保险，股票，彩票
阿克海姆疯人院它爹 回复 01-20 10:08
啊？你先搞清楚社保里的医保是什么再来喷好不
半夏Z羽
不用想，好多保险就是明骗
月上神 回复 01-21 18:25
是的，就只有两种不赔付：这不赔和那不陪。
萧墙烽烟起 回复 月上神 01-21 22:20
多了解了解对你不吃亏
乡野郎中
保险公司就TMD是骗子公司。你保了好几年，交了1万多块钱，退保时只能给你2000块钱。
三观纠正师 回复 01-23 08:28
全退给你，别人的风险白白给你承担了？又想要别人替你承担风险，又想要吃白食？
权哥 回复 01-22 00:36
全退给你，那你这几年白给你保了？
逆我者 天下共诛之
卖保险的，最不要脸
胡言乱语 回复 01-19 22:22
睡险[滑稽笑]
用户17xxx79
毫无疑问保险公司就是诈骗集团，什么好东西到了我们这里马上就变得面目全非，比如招投标彩票股市金融保险慈善体育足球等等等等，这些名贵良木到了这里就水土不服，结出的是恶果。
曦和 回复 01-18 21:09
人家是还没有发生火灾 就自己退保 可以啊 你他娘的是发生了火灾才退保
。。。。。。 回复 曦和 01-19 17:06
你这舔的不行啊，都没做调查。平常收高额保费，在山火高发期前退保，目前大部分在保的都是小公司，后续肯定是破产保护，想拿钱？另外国内我还真没看到买财产险，烧了不赔的，最严重的不过是打官司拖时间，没人破产保护赖账把？
斑得贝迪米果和达拉崩吧米粒
保险公司对于保险费和赔付率是有精确计算的，有些中小保险公司为了卖出产品，以低价吸引，那就一定会在赔付上设置门槛。所以买保险前一定要多对比，尤其是多考察业务员的水平，有的是能说清赔付场景的，有的根本说不清，就是为了推销
用户16xxx08 回复 01-22 04:19
高价同样有门槛！
东海隐 回复 01-20 08:19
有一种人叫保险精算师，你还买@
用户10xxx86
肺结节有可能发展成肺癌，人也有可能得肺癌！没有可能干嘛投保？
因心 回复 01-17 18:00
有法律管着呢！他们说了不算！
钜鹿人
中国保险是全世界最无耻的公司。[哭笑不得][哭笑不得]
萧墙烽烟起 回复 01-19 17:23
懂的人都懂保险的好，那些文盲傻子从来没买过就喊着保险骗人，你觉得搞笑吧。买保险的要么是眼界学识高德，只有那些文盲傻子才会觉得保险骗人
果果 回复 萧墙烽烟起 01-22 00:16
我妈妈二十几年前就开始给家人陆续买了很多保险，后来我家中道家落，很多时候靠着我妈妈买的那些保险撑过来的。保险能够直接在保险公司的app里面借款，而且利息很低，借款也很快，周转资金很方便。我妈妈以前投保的钱很多也返回来了，以前很多保险现在再也买不到了，有几款我妈都后悔没有多买，如果家里有多余钱，可以分一部分投入保险里面作为“篮子里其中一颗鸡蛋🥚”。
爱吃鸡的猫
阳过以后很多人都有肺结节，我什么症状没有，一次中医把脉说我有肺结节，后面还真有，医生说现在好多人有，跟新冠有关
流光 回复 01-17 14:30
你看这个中医很厉害
古-月 回复 01-17 15:17
我自己2019年年初得了肺炎，住院治疗5天，前后打过两次ct，都是只有肺炎的毛玻璃影像，没有肺结节，疫情打完疫苗后一次打ct，肺上有许多小小白点，医生是熟人，告诉我是小肺结节；同小区的比较熟的一个邻居，以前也是每年都体检的，也是打完疫苗第二年肺上就有小结节……同小区群里很多邻居都是同样的情况。
用户12xxx86
既然你知道他有肺结节，为啥要接受保费呢？
呵呵哈 回复 01-18 05:25
知道啊，但没让你去体检啊，就让你主动告知
洛北 回复 01-17 22:01
这个无病 其实你是在任何机构没有疾病记录
野鶴閑雲自逍遙
在一个神奇的地方，这种操作再正常不过了。
用户10xxx84 回复 01-21 01:29
你说的是美国么？洛杉矶火灾，很多保险公司拒赔，情愿损失口碑。
资深猛男 回复 01-19 17:38
这种东西是概率，不是百分百你懂吗？如果已经是癌症那诊断书就不是结节而是癌症。过了那么久才发展成癌症，如果没有发展成癌症，保险公司不就赚了？
一路向东
保险公司不理赔，可以一直打银保监会电话投诉，最后都会理赔！
黑黑
保险公司就是骗子，如果你不敢告，他们就又赚到了！
我不是天使
[滑稽笑]收钱不保
随缘
中国的保险公司就是个骗子公司
NetDust
保险公司说的没错啊！是你理解能力有问题
宜城
保险公司就是诈骗公司！
~%死猫头儿%~
肺结节本来就有癌变的可能，而且文中也明确说了体检发现结节才买的保险，保险公司又不是傻子
用户36xxx86 回复 01-17 14:22
如果你买过这类重疾保险就知道，条款里有各种投保人健康情况告知规定！文中这个明显就是没有如实填写啊！保险公司有什么办法，不可能拉出去全身检查一遍吧！
Biu 回复 01-17 14:19
保险公司又不知道你有结节，要是你投保时说了有结节保险公司直接就不让你投保了
用户60xxx27
合法诈骗
Gahing
买什么保险，脑子有包吗？买保险能占便宜，保险公司就不会给你保。保险公司不用交税，不用付房租，不用付工资的吗，保险公司的老板还要每年的收入，保险公司还要每年做大做强，钱从哪里来？
用户18xxx16
还有额外的重大疾病险哦，赔多少多少万的，有懂行的人一看他的条款就发现他哪是重大疾病呢？那是死亡赔偿金。因为它的重大疾病的。条款就是医学上判定死亡的条款，得类似的疾病死亡的条款，比如说脑梗，比如说癌症，比如说心脏病，肾炎，肝衰竭，肾衰竭。等等等等，保险列出的条款就是这些疾病到最后即将死亡的条件
堕落炽天使 回复 01-17 13:33
只要他赔，死亡也可以给小孩留一笔。。无所谓。。
蛇年吉祥
保险公司全靠骗
林説説 回复 01-19 19:38
穷人思维
蛇年吉祥 回复 林説説 01-19 20:41
那你是太穷了
苹果
就两样不赔，这也不赔，那也不赔
前方高能
保险公司就是空手套白狼的。
一新
看到了我的回复你就赚到了，就算有了保险，报销时癌症还要分型，没人告诉你吧，就是骗钱的
用户10xxx02
居然到现在还有人相信保险公司，他们其实都是一群合法传销
平安
千万不要相信保险公司……就拿合同书来说为什么把条款都改写成小字一般人根本看不见。本身条款见不得光，所以叫你看👀合同文书很难受……
蕾 回复 01-21 22:57
下次有推销员上本，先让他读一遍合本，这个叫告知，应该可以吧
kiki_sdj
什么垃圾保险，保费1万多，赔付额才30万
111111
这个一看就不是战略合作伙伴
强哥
你赶快去买国外的保险
刚好
现在医保的疾病分类就是抄保险公司过来的，让博士后要重新学诊断学。妥妥的。
雷电
保险是最大的诈骗犯
飙泪狂奔
收钱时不查干净，要出钱了，推三阻四，保险这么保
用户10xxx79
保险能做成世界五百强，你也知道为什么了，基本上不理赔
仅有的执着85717
在中国所有的保险公司都是诈骗集团，不接受反驳！！
山中隐士
国内的保险公司的骗子无赖手段也是享誉全球的。
百分百神圣一击率
每次都要起诉它，它才赔！这样的保险公司，国家应该让它关门吧。去查查看，这些公司的诉讼文档估计都有好多米高了。
用户36xxx86
[哭笑不得]看评论全是骂保险公司坑的！确实现在有很多保险公司确实坑，理赔难！可是就文章里这事，能全怪保险公司？明显就是投保人故意隐瞒病情，如果当初把结节的问题如实告知，保险公司肯定会评估风险！选择增加保费或者拒保！
用户36xxx86 回复 01-18 14:03
这不是抬杠吗？你了解什么叫遵守健康告知义务吗？保险不是单纯要求保险公司！是要求双方都要遵守诚实守信的原则！就文中情况自己不讲诚信，故意隐瞒病史，你说谁是错误方？
用户36xxx86 回复 01-18 14:05
你说审核？保险公司怎么审核？调取参保人就医信息？有这权利吗？给参保人全身体检，费用问题怎么处理？这事不就全靠双方诚信吗？
用户73xxx41
保险公司就像艾滋病一样，都是泊来品，属于所谓的精英类型，普通百姓基本上不沾！
施主头顶
每年交一万多 保额才30万？？？
今生无爱
都结节了还能买商业保险？！
甜沅顺心如意 回复 01-19 21:35
疫情后大部分人有结节了
今生无爱 回复 甜沅顺心如意 01-19 23:44
嗯。只要好了就是个结了或者多个！
Xxxxl
大部分保险格式条款都不是有利于被保险人的! 还好这次法院还是很公正的! 只不过保险公司经理主管要倒霉了（一般在签署重大疾病承保合同前都要到保险公司指定的体检中心体检的啊）!
一飞冲天
不想赔钱，就不要收钱，干嘛要收钱！真是无赖。
迷路的猪
建议合法的赔偿只要保险公司账上有钱足够赔偿的由法院代为赔偿，再由法院对保险公司重罚并且对相关责任人判刑！只要这样搞，法院积极性很高，保险赔的特别快！
用户17xxx02
保险合同里一般都有一条，原位癌不予理赔，后来是一位跑保险的朋友给我解释了一下，所谓的原位癌就是胃癌长在胃上叫原位癌，肺癌长在肺上叫原位癌，合着癌症要发生转移以后的后续治疗才不叫原位癌！都转移了，也就离死不远了！
毁灭吧 回复 01-17 21:04
真是垃圾定的规则～
绝情坑主
杀鸡取卵
醒来了
30万的保额，每年交一万保费？抢钱呀
用户23xxx00
中国的保险主打一个这也不赔那也不陪的！疾病险要没得过病的才好卖，意外险要工作没有一丁点儿危险的才好卖，就这，出了险先扣扣有条文能够上不赔吗？呵呵
用户10xxx47
投保人告知有结节，保险公司敢偷保，就要理赔！
飞天男孩979
楼上说了，保险公司定损就这些钱
正在Windows上使用QQ
很多保险公司跟诈骗公司没分别，你既然承保就表明承认合同真实有效，觉得有问题那保险公司干嘛不拒保
天道酬勤
保险公司就是最大的诈骗集团
Subversion
保险公司最不要脸，所以现在买保险的少了，除了坑人就是坑人
用户10xxx55
有可能变癌不等于肯定变癌！保险公司偷換概念，推卸责任。
alanlee126
这个结节和新冠和疫苗无关吧，他是在2020年查出来结节的，也就是新冠刚爆发的时候，那时没有疫苗感染的人也很少
晚风
股票也是，15年救市，说好持股10年的，去查查，当年买入的还有在持股的有多少？
星空
现在脑子进水了才去买保险，都是骗子
新天地银行
卖保险前必须让买保险的人提供一份身体检查报表，只要通过了保险公司就必须赔付，如果出现差错也是保险公司审查不严，应负全责，
脚下
你们保险条例有多薄，我也干过保险，那条例是一本书，A4纸好几十页，而且字很小，条例内容故意写的晦涩难懂。同一个概念有多个模糊不清的解释，看着很相似但细究起来结果完全不同。客户理解的能理赔的项目，保险公司完全能找出不理赔的理由。而且符合保险条例。
用户10xxx53
卖保险前，保险公司应该自行判断投保人能不能投保，只要收了保费卖了保险，就应该默认投保人具备理赔条件
强哥
你他妈是蠢还是怎么的？查出肺结节，投保时你就有如实告知义务，你告知了，保险公司可以选择拒保、加费承保或者责任除外，然后你可以根据保险公司提出的方案再选择是否投保。而不是你隐瞒病史投保，后面赔不了又在那里怪天怪地
__独丶
知道他有肺节结 承保了就应当赔付
朵朵棉花～千層被
保险公司本来就是一个骗子公司，还有傻子相信
james
只要政府部门参与，对保险公司进行三倍赔偿。保险公司的这些傻事就会逐步变少！
T-800
当初投保时怎么不说清楚？中国的保险坑太多。
金德
正确的判决，公平正义执法
知足常乐
保险就是最大骗人的坑
宽诚
保险为啥骗人的这么多？
钻石手
出现这种坑人情况，法院应该要让保险双倍赔付60万才行，万一它坑成功了呢
西风瘦马
一人卖保险，全家不要脸
2008
为什么大家不信保险这玩意的原因。
chenshaoping
保险公司就是一骗子公司，
用户13xxx87
所有的病都有可能癌变。保险公司这个坑挖的太大 不亚于扶老人过马路被讹
In_this_river
中国这保险估计也就意外险一下就嘎有用，玛德上过一次当了！
老衲
就是因为你有结节 所以你买保额30万都需要交1w每年 因为你比正常人得癌概率大太多 你让正常人去买 譬如说每年我们本地推出的大病保险 2万免赔 上限300万 一年保费才100块 不信的自己查什么叫“石惠保”
用户16xxx04
好像有个什么条款，20年检查的，这都25年了应该管了，有个几年内的，
Amani
中国的保险就两样不管：这也不管，那也不管。
阳光正好微风不燥
你打算不赔偿。你干嘛卖保险给人家。卖了就是需要承担责任。接受人家一切。你可以绝收投保钱。保险公司太太坏了。
叶知秋
中国的保险是卖给没有风险的人。因为保险公司是盈利机构不是慈善机构。和现在贷款一样，贷款电话永远打给信用良好不需要贷款的客户，急需用钱的客户是高风险客户反而不会给你贷款。这他马逻辑有意思。
用户18xxx05
医保
中国平安罗
与保险公司打官是走正规流程，最主要是能拿到判决结果而已（一般都是被保人赢），请放心购买适合自己的保险，很多人以为打保险官司是保险公司耍赖，其实不是的，因为保险在有争议的时候，法院判决书就是理赔的依据，保险公司理赔部门才能依法依规正常理赔（不然保险公司理赔部门的员工会受到处罚），大家心里现在有点底了吧
用户93xxx85
被套路了
冒牌紫微大聖
保的时候，是这也保，那也保；赔的时候，是这也不赔，那也不赔!玩死你![打脸][滑稽笑]
飞翔的阳光
每年10000多元，交20年，就是20多万了，为了30万的保额，脑袋被门夹了
用户40xxx10 回复 01-17 19:29
傻子就是多，这二十年的钱都够治疗了
凌枫
我用眼睛看
自治家
太假了，1万一年的保险费，保额才30万，还要交20年？编都不编吗？
用户10xxx40
要赔钱时就想逃避，办时怎不看别人有历单没
哈哈
太坑了，保险公司赔30万是必须的。还应该对保险公司百般抵赖进行罚款才算公正！
呀！被发现了
这才是专业保险公司，韩国飞机撞墙那个保险公司就不专业，也没调查有没有投保、炸保、拒保的范围内就每人赔付了5000万。被国内保险业嘲笑太不专业了，什么样的保险公司玩不倒闭
天才
保险公司对于慢性病发展成癌症过程投保的，绝对不会理赔。可问题来了，为什么保险公司不在第一时间叫停投保？那不明摆着双标吗？如果全国人民说保险公司是良心的保险，那我把我家100万现金吞吃了
有话好好说
最美的保险确是最恶的嘴脸
雨中雨
跟一帮骗子叫上劲了
用户46xxx14
保险就是你与保险公司以自己的财物和人身与保险公司对赌，保险公司是坐庄的，你觉得能赢过保险公司吗？
心情
太假了吧，每年保费1万多，保额才30万，还要交20年
莹火虫
保险公司就是最大的骗子公司。
大海
在中国什么都可以买，就是不能买保险。
lost rivers
都癌症了还怕个鸟
长河落日圆
保险公司拒赔属于违约，应该判双倍赔偿60万
我和我追逐的梦
中国的保险和传销套路差不多
窗外风景不错
为什么美国那个保险公司的会被当街被刺
强哥
他不懂？检查出肺结节了带病投保，你告诉我他不懂？
三观纠正师
你自己不去找专业鉴定机构，你怪谁？
用户83xxx08
不管说的多么义正严辞，这个据保的理由很充分。因为拍片查出肺部结节，根本就是不可能买的进保险的，但当事人买进了，只有唯一一种可能“当事人在买保险的时候隐瞒了事实”。这还理直气壮就有点说不过去了
用户83xxx08 回复 01-18 15:41
虽然法院判决赔付，但是这种会助长隐瞒病史的苗头，加剧保险的不信任感。老百姓认为只要我瞒着不说，我就赌你不查我，但是真到拒赔那一天，又说保险公司耍赖。
乌托邦 回复 01-18 22:33
投保流程有瑕疵，连续购买满2年，都是可以诉讼争取的。