2024年2月，宁夏一老人，从家中走失，找了3天后，发现老人冻死在雪地中。事后，儿媳突然想起之前给老人买过意外险，遂找保险公司索赔8万元，不料，保险公司称：正常人不可能在户外冻死，要么得了病，要么故意走失，然后拒绝赔偿。法院一审、二审这样判的！ （信息来源，九派新闻） 事发当天，下午5点左右，71岁的许锦山老人如往常一样，还在家中与家人共度时光。但傍晚6点时，家人却发现许锦山不见了踪影。起初，大家以为老人只是出去散步，但随着时间一分一秒地流逝，家人的心中升起了不祥的预感。 许锦山的儿子许刚和儿媳小娟，急得如热锅上的蚂蚁，他们挨家挨户地询问邻居，打遍了所有亲朋好友的电话，却始终没有老人的消息。当晚8点，他们报了警。警方立即展开搜寻，但是当晚大雪纷飞，能见度极低，搜救工作也举步维艰。 此后整整三天，许家人度日如年。他们一边配合警方搜寻，一边祈祷奇迹的发生。然而，命运似乎跟他们开了一个残酷的玩笑。2月21日中午12点左右，在平罗县第三排水沟北侧的一处废弃厂房附近，搜救人员终于发现了许锦山的遗体。老人躺在一堆石头的凹槽处，身上已经被厚厚的积雪覆盖。 这个噩耗如同晴天霹雳，将许家人彻底击垮。然而，他们还来不及悲伤，又一个意想不到的难题接踵而至。原来，就在去年，许锦山的儿媳小娟为全家人，都购买了一份意外伤害保险。保单显示，如果发生意外身故，可以获得8万元的赔偿。在悲痛之余，小娟想到了这份保险，希望能够为家庭减轻一些经济负担。 然而，当他们带着死亡证明和警方的调查结果，找到保险公司时，等待他们的却是一盆冷水。保险公司的工作人员审视了材料后，以一种令人难以置信的理由拒绝了理赔：他们认为，正常人不可能在户外被活活冻死，老人的死亡很可能是由疾病引起的，因此不符合意外身故的定义。 这个回答无疑是在伤口上撒盐。许家人无法接受这样的解释，他们坚持认为老人的死亡，明显是一起意外事件。然而，保险公司却坚持己见，双方陷入了僵局。在走投无路的情况下，许家人决定将保险公司告上法庭。他们希望通过法律途径维护自己的权益，同时也想还老人一个公道。 这场官司一打就是大半年。期间，许家人四处奔波，搜集证据。他们找来了事发当天的天气记录，证明当时确实天气异常寒冷；他们提供了老人最近的体检报告，证明老人身体健康，没有重大疾病；他们甚至找来了老人生前的日常活动记录，证明老人有定期外出散步的习惯。 与此同时，这起案件也引起了社会各界的广泛关注。不少法律专家和医学专家都对此案发表了看法。有律师指出，保险公司的做法存在问题，他们不能随意推定被保险人的死因，如果怀疑死因，应该承担举证责任。医学专家则解释说，在极寒环境下，人体确实可能因失温而死亡，特别是对于老年人来说，他们的体温调节能力较弱，更容易受到寒冷天气的影响。 案件审理期间，类似的保险纠纷案例也被翻了出来。比如，2022年浙江杭州就曾发生过一起相似的案件，最终法院认定老人死亡属于意外，判决保险公司赔付。这些案例为许家人带来了一线希望。 经过漫长的审理，一审法院终于作出了判决。法官认为，结合案发时的天气状况、老人被发现时的情况，以及警方的调查结果，可以认定许锦山的死亡属于意外事件。法院判决保险公司应当赔付8万元保险金。 然而，保险公司并不甘心，他们提起了上诉。在二审中，保险公司的代理律师强调，没有进行尸检，就无法确定真正的死因。他们坚持认为，老人可能是因为疾病才会走失，这种情况下的死亡不应该算作意外。 面对保险公司的质疑，二审法院经过慎重考虑，最终维持了原判。法官指出，保险公司没有提供足够的证据证明老人是因疾病而死。根据现有证据，老人死于低温环境的可能性极高，符合意外的定义。 这个判决不仅让许家人得到了应有的赔偿，也为类似的案件提供了一个重要的参考。案件结束后，保险业内掀起了一场关于理赔标准的讨论。有业内人士表示，这个案例提醒我们，在制定保险条款时要更加明确，在理赔过程中也要更加谨慎。 与此同时，这起案件也引发了社会对老年人安全问题的关注。石嘴山市民政局随后推出了一系列新措施，包括为高龄独居老人配发定位手环，建立社区巡查制度等，以减少类似悲剧的发生。 这起案件的影响远远超出了一个家庭的范畴。它让更多人意识到了，购买保险时仔细阅读条款的重要性，也让保险公司在理赔过程中更加谨慎。 （文中出现的所有名字，均为化名）