临近年末，想必很多企业、机构都会为了业绩考核使出浑身解数，而几乎与我们大多数人都会打交道的银行也同样如此。

它们大都在年底全力火拼，在整体利率下行的背景下，部分中小银行“逆势而行”甚至是掀起了“揽储大战”。

年利率2%以上是基础，少部分存单产品的利率甚至让3%的存款利率都重现江湖。

这就有人问了，在净息差持续收窄的情况下，这部分银行上调存款利率的行为能持续多久？又是因为什么原因导致了它们的上调？

“揽储大战”再度掀起

如果仔细看看历年银行挂牌利率一览表，就会发现一种现象，那就是从2012年至今，利率一直呈现着下降的趋势。

曾经被人们不屑一顾3%的存款利率，如今却成为了让他们高攀不起的存在，当然这样的情况也与信贷需求放缓和净息差收窄等原因有关。

可以说，在这样一系列原因的促使下，无论是大银行还是一些民营的小银行，能给上2.5%及以上利率的少之又少。

然而，最近年末为了业绩考核掀起的拉新、揽储“大战”还是波及到了银行，无锡锡商银行、荥阳农商行、青岛农商行等多家银行先后推出了大额存单产品。

其中，无锡锡商银行就发布了一款“明星产品”，在详情页可以看到，这款3年期的大额存单，起存的金额为20万元，年利率可达3%。

而且这份大额存单还支持转让，可以说是流动性和利率都被其考虑在内了。

另外，除了这些中小银行参与到了“揽储大战”中，部分上市银行也参与到了其中，就如：南京银行上海分行、渤海银行等陆续也发布了大额存单。

不过，和中小银行相比，他们给的利率偏低，就如：青农银行“开门红专属个人客户大额存单”，是一个一年期的品种，且利率只有1.72%。

为何部分中小银行“逆势而行”？

大家都知道，最近这几年银行所面临的息差压力是非常大的，从2019年末到2024年上半年末，我国商业银行的净息差由2.2%下滑到了1.54%，可以说已经算是历史最低值了，而这一现象也促使着银行对存款利率的不断下调。

当然，民营银行的净息差也是在不断下降的，但今年第三季度4.13%的净息差是远高于所有类型的商业银行和外资银行的。

如此之高的净息差也为他们提供了不少的操作空间，所以说即使像无锡锡商银行这样给出3%的利率，他们也仍然有钱赚。

众所周知，截止10月末，央行货币超发，M2余额已经达到了惊人的309.71亿元，发行如此大规模的货币就是为了缓解当下的通缩，为此了刺激消费、提振内需。

而这就意味着利率的降低只能是未来的趋势，可对银行来说，留住客户，吸引更多的客户将钱存到所在银行里，才能让自己获得更高的利润。

因此，他们很常见的手段就是提高存款利率，而中小银行的做法在加剧内卷的同时，也让大银行备受压力。

首先就是1.5%左右的净息差不允许他们在利率上提高太多，否则就是亏损的状态，而且相比于中小型的民营银行，大银行的监管更加严格，责任也相对更大。

最后，让中小民营银行上调利率的还有存款搬家对银行造成的存款压力，而背后的原因则是不少客户为了更高的收益将钱放到了股市、基金等领域。

虽然最近民营银行提高利率的现象大概率只是暂时的，但这对不少客户来说也算是好消息，毕竟利率相对高一些的存单产品也能暂时为我们提供一个相对较高的收益保证，而且比起股市、基金这些也相对安全。



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信源：《利率最高3%！中小银行年末揽储忙》国际金融报

《部分银行存款利率上调！》经济参考报