在满足数亿客户“吃喝玩乐衣食住行”等生活场景全覆盖外，信用卡机构还能做什么？这是近年来各大信用卡机构面临的一大命题。

扎根实体经济与消费金融，是信用卡机构的立身之本。信用卡连接着各类消费场景，在满足人民美好生活需要、支持国家扩大消费战略等方面具备天然优势，这也是信用卡应当践行的责任担当。

用心的信用卡机构，率先在模式创新方面进行了积极探索。其中，交通银行信用卡的“惠付”业务以付费经营为突破口，持续挖掘并满足客户对美好生活的需求，切实让利并为客户创造更大价值，成为当下信用卡创新的新模式。

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信用卡差异化经营探路

1985年3月，中国第一张信用卡珠海中银卡问世，经历了一段波澜壮阔的发展历程。如今，39岁的信用卡行业，正站在转型的十字路口。

一方面，在同质化严重的存量经营时代，信用卡行业需要突破旧有模式，寻求更深层次的创新；另一方面，随着消费者对于多元化、个性化需求的不断增长，信用卡需要不断创新和变革。

引入付费经营模式，成为信用卡创新破局的方向之一。

客户方面，付费权益在信用卡客户群体中接受程度逐渐提升。“金融数字化发展联盟”2023年12月发布的《2023消费金融数字化转型主题调研报告》显示，超九成客户愿意花钱购买权益包以获得额外优惠或服务。信用卡在客户权益设计中提供轻量化的付费权益包，客户则可以较少成本获得一定红包或折扣券等。

在机构端，近年来信用卡机构越发重视增值权益设计，通过付费增值服务的创新，提供更丰富、实惠的差异化服务。交通银行信用卡的“惠付”模式，正是在这样的背景下顺势推出。

何为“惠付”？这是交通银行信用卡向持卡人提供的指定移动支付消费的优惠权益包，其特点是门槛低、覆盖面广、客户获得感强。

“惠付”的第一大突出特点是使用门槛低，普惠性强。

据交通银行信用卡“买单吧”APP显示，加入“惠付”的规则为40元/户/季，持卡人一次性购买半年包，原价80元，优惠价49.9元；单笔交易实付人民币满20元即可减2元，涵盖各类交易场景。目前“惠付”仅限新客户购买。

根据第三方调研可以发现，“惠付”的定价策略符合信用卡客户的需求。据《2023消费金融数字化转型主题调研报告》，价格是影响信用卡客户付费意愿的重要因素，大部分客户可接受的价位都在100元以内。“惠付”的定价也在多数客户接受范围内。

“惠付”的另一大特点，是客户获得感强，移动支付权益每周都有，有助于培养客户的长期消费习惯。

持卡人每周可领取移动支付权益2次，包括2元微信立减金1次、2元支付宝红包1次；半年包期间，每位客户可以领取52次权益，共104元移动支付权益，切实让利精打细算的客户群。这样的设计，既把优惠理念贯穿到日常交易中，又有助于激活消费潜力。

通过引入移动支付权益包，交通银行信用卡精准洞察了消费者的潜在需求，打破了信用卡市场的同质化竞争，为客户带来了实实在在的优惠。

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更好践行“金融惠民”

近年来，信用卡营销活动层出不穷。不过，要更好回归本源，提升客户交易频率和黏性，信用卡行业需要更多接地气、顺应消费新趋势的活动。

信用卡创新，要始终站在支持国家扩大消费战略的最前沿。中央经济工作会议提出，做好稳增长、稳就业、稳物价工作，要把恢复和扩大消费摆在优先位置。这也给信用卡指出了最根本的命题，即需要更好地普惠利民，让更多人“愿消费”。

交通银行信用卡推出“惠付”的根本出发点，正是普惠利民。通过提供与客户生活息息相关的优惠权益，让客户在日常信用卡移动支付中获得满足感，不仅实现获客、活客、黏客效率的提升，也与客户建立情感层面、精神层面的连接和共鸣。

信用卡创新，要勇于融入消费升级和创新大潮中。“惠付”是交通银行信用卡适应各类不断涌现的新消费、新业态、新模式的主动创新。在“惠付”这一创新业务驱动下，信用卡不仅仅是一张卡片，更是一种生活方式，一种对美好生活的追求和向往，成为消费金融与普惠金融的一股重要力量。

每一次行业创新，都离不开破局者与探路者。在当前的信用卡行业格局下，“惠付”式创新具有积极的行业意义。

对交通银行信用卡而言，“惠付”有助于打造差异化经营护城河；通过构建强大的金融与非金融产品与服务权益体系，不断提升客户黏性与品牌认知度，有助于在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为行业的佼佼者。

对整个信用卡行业，“惠付”服务也提供了新的方向，为行业带来了深刻的启示。通过付费模式创新，信用卡机构可以加深丰富的场景与差异化服务的连接，通过互惠互利服务模式的搭建，实现与更多信用卡客户的共赢共生。

信用卡行业的未来，需要更多的“惠付”式创新，也期待交通银行信用卡能以“惠付”为创新引擎，不断为信用卡行业注入新的活力和动力，发挥更大的促消费加速器作用，将普惠利民进行到底。