新疆，一男子花费1648元，为自己的18头奶牛买保险，不久后，一头母牛因为难产不幸离世，男子立刻打电话给保险公司报备，可保险公司却迟迟不受理，10天后，母牛腐烂了，保险公司才派人下来，没想到，他们一看到母牛，就以牛已经腐烂不在理赔范围内为由，拒绝赔偿，男人忍无可忍，把保险公司告上法庭，法院最终这么判。

（案例来源:河南经济报直播济源）

金万宁是新疆人，他原本是在外打工的，常年以打工谋生，但是，因为厂里效益不好，他被裁员了。

金万宁只好回到老家，寻找发展的机会，他们新疆人大多数都以养牛为生，很多人都因此发家致富了。

金万宁考虑了一段时间后，也想加入他们，于是，跟亲戚朋友借了几万块钱，买了18头奶牛。

买下这18头奶牛后，金万宁家一下子就回到了解放前，就连生活费都是借的。

他心里知道，这18头奶牛就是他家的希望，他们家生存的根本，如果这18头牛有个闪失，自己将会很惨。

所以，金万宁小心翼翼地照顾着这18头牛，这18头牛就像他的家人，甚至可以说像他孩子一样。

一个偶然的机会，他接触到了保险，他灵机一动，何不给自己的牛买保险，多一份保障呢，有了保险万一牛有个闪失，自己也不会亏太严重。

思来想去，金万宁又跟朋友借了点钱，花了1648元，给自己的18头牛买保险。

保险合同显示，每头牛的保额是10000元。

给牛买下保险后，金万宁的心里踏实了很多，他不再每天提心吊胆。

以前一看到奶牛有点不对劲，他心里就很紧张了，买了保险后，他心情放松了很多。

可就在金万宁期盼着母牛产子，尽快给他产生收益的时候，有一头母牛却因为难产，不幸离世。

母牛的一次难产让金万宁一下子失去俩，金万宁心痛不已，所幸的是，当初他给母牛买了保险。

金万宁想到，还好一头牛有1万元的保额，还不至于让自己损失太严重。

想到这里，金万宁立刻就给保险公司打去电话，跟他们报备，希望他们尽快下来核实，并理赔。

可没想到，金万宁打去电话后，保险公司却敷衍了事，之后也迟迟不来家里核实。

眼看着时间一天天过去了，金万宁很着急，他忍不住又打电话催保险公司。

终于，在第十天的时候，保险公司派人下来了。

可那时，牛已经腐烂变臭了。

保险员下来后，看到已经腐烂的母牛，他们转身就离开，然后跟金万宁说，你的牛已经腐烂变臭了，不在保险理赔范围之内。

金万宁听完，气愤不已，他说我的牛不是一天就腐烂的，我10天之前打电话给你们的时候，你们早干嘛去了？

保险员听完，没有正面回应金万宁的话，而是用他们的惯性话术回复道:“很遗憾，根据我们的规定，你的牛它已经不符合我们的理赔条件。”

无论金万宁如何解释和辩解，保险员就那个态度，坚决不理赔。

忍无可忍的金万宁，直接把保险公司告上法庭，要求他们按照合同赔偿自己的损失。

那么，如何用法律知识，去分析这个案例呢？有以下几点:

1、保险公司拒绝赔偿，金万宁可以用法律武器维护自己的合法权益。

根据《保险法》第24条规定:保险人应当在核定后三日内向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

如果保险公司因为某些原因判定对某项理赔事项不予赔偿，他们必须提供书面通知，并详细说明拒绝的理由‌。

本案中，金万宁的母牛死后，第一天金万宁立刻就向保险公司报备，可保险公司却迟迟不核实。

直到10天后，才派人下来查看，这明显跟《保险法》中规定的，三四日内向被保险人发出不赔偿通知的规定。

本案中，保险公司拒绝赔偿的理由是，金万宁的牛已经腐烂，不在理赔范围内，但是时间已经超过了规定时。

所以，保险公司的做法是违反法律的规定的。

2、‌保险公司拒绝理赔，涉及到保险合同中的免责条款。

根据《民法典》第506条规定:免责条款在以下两种情况下无效

①造成对方人身损害的；

②因故意或者重大过失造成对方财产损失的‌。

此外，根据《保险法》第十七条第二款规定，保险人在订立合同时应当向投保人明确说明免责条款的内容，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力‌。

本案中，金万宁在购买保险时，保险公司未向他说明免责条款的范围，所以，保险公司不应该免责。

3、法院最终如何判决？

本案中，保险公司拖延理赔导致奶牛腐烂，没办法原状评估，这种行为违反合同诚信原则，构成违约。

根据《民法典》第464条规定:合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。

依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。

法庭审理时听取双方陈述和证据，考虑合同约定及迟延理赔影响。

最终，法院判决保险公司向金万宁赔偿 10000 元，补偿他的损失。

有人说，有些保险公司挺无赖的，结合这个案例，各位网友认同吗，对此你们怎么看？

（人物化名）