广东广州，30岁女子支付1千元佣金与23岁男子拍照，事后女子伪造结婚证向银行贷款178万元买房。可女子还了不到5万元本金就断贷。银行催讨无果并告上法庭后才得知真相。但法院最终还是判决女子还钱，否则银行有权拍卖房子抵押。这是为什么呢？

（来源：广东省广州市白云区人民法院）

廖女士30岁时看中了一套价值200多万元的房子，但其手上只有几十万元首付，剩余的只能办理贷款。

挑选好自己想要的房型后，廖女士向银行申请了个人购房贷款，并填写了个人信贷业务申请表。申请表上（共同）申请人及配偶签字处和抵/质押人签字处均有廖女士及其丈夫杨先生的签名、手指捺印。

收到廖女士的申请后，银行很快就同意给其贷款178万元，并与其及其丈夫杨先生签订了贷款合同。

合同约定：贷款金额为178万元、借款期限28年、还款方式为等额本息还款，贷款人一方违约时银行有权利用房抵债且可以要求贷款人承担所有责任。

贷款合同上也有廖女士、杨先生的签名及手指捺印。

可谁曾想，廖女士只还了4万多元本金，就断贷了。

可银行多次催讨无果并将廖女士、杨先生告上法庭后才发现，原来二人根本不是夫妻关系。

23岁的杨先生得知自己“被贷款买房”且被银行上法庭后，垫付2.4万元鉴定费，申请对个人购房贷款表、贷款合同上的签名笔迹和手指捺印进行鉴定，拟证明上述签名和手指捺印并非其本人所书写、捺印。

鉴定报告也证实了杨先生的说法。即购房贷款申请和贷款合同确实不是杨先生所书写、捺印的。

杨先生出庭作证称，其不认识廖女士，二人不是夫妻关。实际情况是，廖女士到杨先生工作的公司申请贷款，事后公司安排杨先生和廖女士拍个照，为此杨先生获得了1千元佣金、其当时已经拒绝廖女士签合同的要求，且对廖女士所述合同的内容不清楚。

得知上述情况后，法院发函给民政局并确认廖女士向银行提供的结婚证并非民政局所颁发，且民政局确认查无廖女士与杨先生的婚姻登记记录。

现在问题非常清楚了，廖女士为了买房伪造结婚证并以与杨先生是“夫妻关系”为由，向银行申请贷款178万元，而杨先生为了赚1千元佣金，被“贷款买房”，且不仅被告上法庭，还已经垫付2.4万元鉴定费。

那么法院最终会怎么判呢？

第一，与杨先生积极应诉并主动垫付鉴定费不同的是，自知理亏的廖女士却无正当理由拒绝出庭应诉。

民事诉讼法第147条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

据此，法院因廖女士无正当理由，未到庭应诉答辩，视其为放弃诉讼权利，并依法审理、缺席判决。

第二，银行与廖女士签订的借款合同是双方的真实意思表示，内容未违反法律行政法规的效力性强制性规定，故贷款合同合法有效，双方均应恪守履行。

民法第509条第1款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。

银行主张廖女士未按时还款，并提交了贷款还款流水和欠供明细表予以证实，故法院确认廖女士违约。

第三，廖女士未按时还款，构成违约，根据贷款合同约定，银行有权提前收回已发放的借款。

民法典第675条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第510条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

具体到本案中，银行向法院提起诉讼主张权利，法院以公告方式向廖女士送达起诉状副本材料，公告期己经届满，公告期届满之日即为借款到期之日。

因此，廖女士应向银行偿还借款本金、利息、罚息。

第四，民法典第389条规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。

具体到本案中，廖女士以案涉房屋为涉案债务提供抵押担保并办理了抵押登记，银行作为抵押权人，其主张在涉案债权范围内就涉案房屋折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定。

第五，现有证据能够证明杨先生并非借款合同的当事人，也无证据证实其与廖女士是夫妻关系，共同还款责任承诺书上的签名也并非是其本人签名。

因此，银行要求杨先生承担清偿责任依据不足。

综上，法院判定廖女士应当偿还银行的本息，否则，银行可以在确定的债权范围内对案涉房产折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，但银行应当承担鉴定费。即银行要给杨先生支付2.4万元鉴定费。

注意！伪造行政主管部门颁发的证件、向银行提供虚假材料申请贷款，不管银行内部有没有人配合廖女士，上述任何一种行为都涉嫌刑事犯罪。当然，。如果银行内部有人配合廖女士也一样会被追责。

也就是说，廖女士之所以不出庭应诉，大概率是怕被公安机关当场控制或者是已经被公安机关控制了。