最近有个想法在脑子里愈发清晰起来——

如果人生大事有价格的话，好像100W都能解决得差不多，像这样：

挨个解释下：

100W的房子

大家可以看看100W总价可以在各个城市买到多少平米：

总价约束的基础上，落实到选房，我觉得当下有几个点比较重要：

①房子带亮点，比如：

窗景好，开窗见绿、见山、见水。

带院子、露台等等。

笼统来说，就是符合小红书式审美，居住舒适，有视觉美感。

②考虑到有孩子，两卫或者三分离优先。

100W育儿成本

根据梁建章团队的《中国生育成本报告》最新数据，培养一个大学本科的全国平均成本是68W，咱们给抬到100万，不过分。

下图是《报告》测算的不同育儿阶段成本占比，我个人主观觉得高中阶段的占比低了，大学阶段占比高了。

反正大家感受一下就行：

100W养老

我是这么想的，养老的刚性需求并非账户金额，而是每月释放的现金流。

所以，淡化本金波动，假设股息率是5%：

100W*5%≈4K/月的现金流

当然也可以用别的视角，比如目前那些被广泛报道的养老院，入院门槛也是百万级别的保费。

300W何来？

必须强调，本文中的300W都是现价，代表现在的购买力。

考虑到通胀，相同购买力对应的价格肯定要随着时间增加。

如何赚到这些钱？

给大家一个思考思路：

假设25岁研究生毕业，65岁退休，中间有40年的窗口期。

✔️房子的100W要在较早期花掉

✔️育儿的100W要在22年里逐年花掉

✔️养老的100W要连续积累40年，达到退休年龄后再稳定释放20~30年

我们要赚的钱远不止300W！

而是收入*储蓄率≈300W

引入「储蓄率」后，这个问题又变成了：

✔️中低收入*低储蓄率*长时间

✔️中高收入*高储蓄率*短时间

如果再引入「投资回报率」的话，实现的时间又要随之调整。

这都很正常，人生不就是一个动态博弈和调整的过程吗？

当然，这300W也可能来自六个钱包的支援。

最后一个问题是：

300W够不够？

这就不是我能回答的问题了，它完全取决于大家的预期。

对你而言，300W购买力是什么档次的人生？

低配？标配？还是高配？

因人而异。

预期高当然没问题，关键得有能与之匹配的能力，不是吗？

希望本文能让大家把空泛的人生焦虑变得具体一些。