养老金全面并轨来了，你知道谁的钱包要缩水了吗？

很多人现在还没搞明白养老金并轨到底是咋回事，其实，我们的养老金分成两大体系，体制外和体制内，体制内不需要自己缴纳养老金，而且领的还贼多，而体制外的呢，就是现在大部分的你我正在交的社保养老金。

那么，这两种的差距到底有多大呢？

这么说吧，假设你退休前在私企的工资是10000，那么你退休后理想状态下大概能到手4000多，但是在体制内，同样退休前10000块，他们退休后却能拿到八九千的退休金，这还没算上其他的隐形福利。

很明显，这不符合当下的大环境，所以，早在2014年，国家就启动养老金并轨，设置了10年的过渡期，到今年10月1号正好10年。也就是说，今年国庆之后，体制内也要和体制外一样，不仅要自己交，而且领的还比以前少。

虽说是养老金并轨了，体制内的老、中、新人各不同，老人指的改革前已经退休的，那么他们依然采用老办法领退休金；中人指的是改革前参加工作、改革后退休逐步过渡；新人指的是改革后参加工作，实行新制度。

所以，受影响最大的还是2014年10月之后参加工作的新人，差别能有多大呢？

养老金就是退休前工资差不多80%到90%，工作时间越长比例越高，但是按照新算法只有60%左右。

有人会说，既然如此，那么为什么还有那么多人挤破头都要进体制内呢？

因为，即便如此，也不是说体制内的待遇就断崖式下滑了，他们虽然领的少了，但还是比你领的还是要多的，这又是为什么呢？

首先，体制内的养老金都是按照实际工资足额来缴纳的，比如10000的工资，体制内就给你缴10000的养老金，可体制外呢，都是按照社会最低工资标准2000多块来帮你缴纳的。这不就是体制外的咱们输在了起跑线上吗？

除此之外，体制内的还有一笔职业年金，相当于他们退休后能领两笔钱，一个是养老金，另一个就是这个职业年金。

体制内，职业年金作为对养老金的补充，如果算上这部分，养老金的替代率还能再提高10%左右，达到大概70%，确实有所下降，但不至于降得特别多。

所以就算并轨后，同样的工资水平，体制内外实际到手的养老金还是差了一大截，也就是为啥近两年考公考编仍然非常火热。

可普通人呢，别说是职业年金了，就连社保养老金都少得可怜，再加上现在存款利率那么低，基金股票又是一片绿。

如果你是体制外，又想实现公务员的待遇，现在该怎么办呢？

首先是社保，养老金方面，如果是单位交，能多交，就多交，一直交到退休， 能在一线城市交就不在二三线城市交，社平工资会更高。

第二就是，自己做商业养老金的补充，挑选那种白纸黑字写进合同的，从55岁或60岁可以开始领取的，给自己每个月再发个万八千的，做个退休后有钱的小老头小老太太。

值得一提的是，现在社会上有一种思潮，觉得年轻人交钱养老人，亏的很，还有人觉得交的保险都给体制内发了养老金，自己是大冤种，干脆不交了。

其实大家都没想明白一件事，现在老人拿的养老金，本质上还是国家在兜底。

咱们就说一件事就行，假设现在社保基金池子没钱了，国家会停止给老人发养老金吗？

不可能，国家有一万种办法弄出钱给池子充值，你交不交保险都改变不了现实。

换句话说，等你老了，就算将来年轻人越来越少，社保入不敷出，国家也不会亏你的养老钱，现在不交，将来吃亏的还是你自己。而且真要逼国家放出大招，紧跟着就是通货膨胀，到时候养老金可以跟着水涨船高，你自己存的钱咋办呢？

养老金并轨政策是中国社会保障体系中的一项重大改革。对于80后、90后来说，这既是一个挑战，也是一个机遇。通过合理规划和准备，他们可以更好地适应这一变化，确保自己未来的养老生活。

其实，体制内外待遇的差异一直有人在讨论，但我觉得好的待遇才能吸引好的人才，你别管是体制内外，那么政府机关单位有越多优秀的人才，智力水平也就越高，这对于我们全社会来说是个好事，最明显的就是，这两年政府办事服务水平和效率确实比之前提高不少。

而对于体制外，除了完善劳动保护相关法制，本质上还是要打造更好的营商环境，培养出更多优质的民运营企业，你职工的福利待遇才能提高，毕竟80% 的就业岗位，还是民营企业创造的。