近年来，银行储蓄存款持续下降，定期存款利率从前几年的4.26%下调至目前2%以内，减少了足足一半多。

最近的一次银行降息是10月18日，银行定期存款挂牌利率已经跌破2%了，国有大型银行5年期的定期存款挂牌利率是1.55%，这是定期存款利率的最高水平。

而且，银行存款利率还在走下行通道，尽管不太可能会是零利率，但未来定期存款利率进一步下降的可能性很大。因为拉动经济，必须要进一步降低银行贷款利率，而在维持银行现有净息差空间的情况下，贷款利率的降低就会进一步倒逼存款利率的下降。

这一点从2024年以来贷款市场报价利率（LPR）的走势就可以看出。仅2024年，LPR就调低了3次，从1月份的4.2%调整到10月份的3.6%。今后还有可能进一步调低，直至经济恢复到繁荣阶段。而在此过程中，必定伴随着银行存款利率的下降。

这么低水平的定期存款利率，理论上讲会把银行里的储蓄存款赶出来，拉动消费，但现实情况却不一定达到效果。钱存在银行吃利息，这种躺赚的方式都行不通了，使一些人“体感”到赚钱越来越不容易，所以也就越来越节衣缩食，消费降级也在持续当中，拉动消费自然还有一段很长的路要走（拉动消费的最有效方式是提高收入，但目前似乎很难做到）。

低利率水平，还导致出现了一个更让人不能接受的情况。之前，有许多人在银行里存够了500万元定期存款，不想在一线城市打拼了，辞职回到三四线城市靠吃利息生活，或是靠吃利息养老。在之前这种养老的想法和生活方式是可行的。因为500万元的定期存款，按3%的利率计算，一年也有15万元的利息收入，相当于每月有12500元的收入，这种收入水平足够在三四线城市安逸的生活和养老。

但现在，银行存款利率持续下降，在低利率面前，之前美好的想法破灭了，既定的计划也被打乱了。按目前国有大型银行5年期定期存款挂牌利率1.55%来计算，500万元的定期存款，一年的利息收入仅为77500元，平均到12个月，月的利息收入仅为6458元。或许每月6000多元的利息收入，还能够维持三四线水平的低欲望和无病无灾的生活，但银行存款利率还有可能进一步降低，由此带来的窘迫现实以及心理上的担忧，让那些靠“吃利息”生活的人群坐不住了。原本一些已经靠拥有一定存款而躺平的人，不得不又重新站起来接续奋斗，这是银行存款利率下降的另一种“副产品”，但或许是好事，你说呢？

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