宁波银行近日宣布以超低折扣率转让一批不良个人消费贷款，总金额高达5.74亿元，起拍价却仅为2038万元，折扣率仅为0.355折。这一操作看似在甩掉“包袱”，实际上却意味着银行在面临巨额坏账时，只能拿到极少的回收金额。
看到这个消息，我忍不住想给银行提个建议：与其以低价甩卖给资产管理公司，不如直接给借款人打个五折，至少能鼓励他们主动还款，还能多收回不少资金。
0.355折的折扣率，意味着每借出去一百元，银行在回收时只拿回3.55元。这个比例实在让人咋舌，毕竟这笔钱不论是贷款时的本金还是利息，都是经过银行审慎评估后发放的，现在却因为借款人违约，直接贬值到了一个不可思议的地步。如果直接转给资产管理公司，银行虽然快速处理了不良资产，但对于已经亏损的钱，几乎没有太多补救的空间。
那么，为什么不直接给借款人提供一个诱人的五折清算机会？假设借款人欠款10万元，银行告诉他：“你现在只需要还5万元，我们就可以清算你的债务。”对于那些本身有还款意愿但因为经济原因无法全额偿还的借款人，这无疑是一个巨大的激励。毕竟，很多人宁愿负担一半的债务，清除信用记录，也不愿意承担长期被催收、上征信黑名单的压力。
这种方式的最大优势在于，银行不再依赖第三方来处理不良资产，而是通过和借款人直接协商的方式实现清算。这样，银行不仅可以回收更多资金，还能节省与资产管理公司之间的中间费用，并减少漫长的法律程序。而借款人面对五折清算的优惠条件，也更有动力主动还款，毕竟这远比拖延和违约所带来的后果要好得多。
当然，有人可能会问，为什么借款人会愿意还款呢？首先，信用记录对于现代社会的人来说尤为重要。被列入征信黑名单，意味着借款人未来在银行贷款、信用卡办理甚至某些就业机会中都会受到限制。现在给借款人一个五折的清算机会，可以让他们迅速脱离这种困境，重新建立起信用记录。
其次，五折清算相较于现在的0.355折甩卖，给了银行一个更高的回收空间。比起将坏账以低价卖给资产管理公司，银行通过这种方式能收回更大比例的款项。在我们这个5.74亿的不良贷款例子里，按0.355折卖给资产管理公司，银行可能只能收回约2038万元，而如果按照五折清算，就有机会回收接近一半，也就是2.87亿。这笔差额无论对银行的资产负债表，还是对银行的股东、债权人来说，都是显著的改善。
同时，这也让银行可以保持客户关系。毕竟那些愿意还款的借款人，虽然经历了财务困难，但未来也有可能成为银行的忠实客户。通过积极帮助他们解决问题，银行不仅可以收回部分资金，还能赢得客户的信任，进一步增强自己的市场竞争力。
当然，银行也必须对这种政策的实施进行一定的筛选和管控。并不是所有借款人都能享受五折优惠，而是针对那些真正有还款意愿但经济上遇到困难的人群。通过信用评估和财务审查，银行可以精准定位出哪些客户有能力在优惠条件下清偿债务，避免资源浪费和更大的信用风险。
给银行一个建议：在面对不良贷款时，与其低价甩卖给资产管理公司，不如给借款人一个更合理的清算条件，至少能比区区0.355折收回更多资金。这个方案不仅能有效缓解银行的坏账压力，还能帮助借款人摆脱困境，实现双赢局面。
对银行来说，面对坏账时的应对方式，决定了其未来的市场表现和品牌形象。如果能从更具人性化和市场化的角度出发，既照顾银行的财务健康，也能帮助借款人重回正轨，那么这一策略无疑将为银行带来更多的回报和长期效益。
另类利益输送，一般人你拿不到这种债权。。
你们根本就不懂，如果真的给借款人打折，那么就会有更多的人效仿不还钱。但银行把这些债务拍卖，卖给谁呢？催收公司！就跟黑社会差不多，电视剧狂飙看过吧？刀哥的催债手法见过没？你欠银行的钱不还，大不了就是破产，最多不过坐牢。你欠刀哥的钱不还，是要命的。说白了，银行把债务拍卖根本就不是想收回多少成本，而是让欠钱不还的人不好过，杀鸡儆猴。。。
把恒大的账0.35折卖了吧，看谁敢接收[笑着哭]
像你这么搞，资本家早就完了。我明知道逾期可以打5折还，那我按期还干嘛？不是可以白嫖了？一二战犹德国一个面包卖成天价，宁愿卖不出去坏了喂牲口也不降价卖给老百姓，一个道理。
其实我今天还在想这个问题，就刷到了你的文章[点赞]这是最科学的方案
五折给借款人想得美！人家宁愿0.36折是因为拿到那个人是有关系的，反正亏的是银卡，赚的是个人。
看了小编的文章，顿时茅塞顿开：还欠银行60万贷款，先不还了，等过几年银行妥协了只要还30万，想想就开心。[墨镜][墨镜][墨镜]
有好多是变象利益输送
公有变私有。
一旦开了五折给客户的口子，嘿嘿嘿，其他的贷款立马也就收不回来了，所有人都要五折，不然不还了，你哭都来不及
无知，这里面能五折还的才几个。
高利贷让吸血鬼变成魔鬼
去年平安银行信用卡本金一万多，给我打了三折还分期，那真的每个月省吃俭用换了4个月还完，今年情况好点了找农业银行想还本金都不行
你想多了，去拍那个是银行管理层的亲戚
资本家的牛奶宁可倒掉，都不会给穷人喝，明白不
不能开这个口子，就像面包店卖不掉的面包扔掉也不送人
你不是笑话吗？如果个个都跟你这样子，那银行早就倒闭了。反正烂账就五五开是不是？那我本来不烂的，我也给他烂了，反正到时候就还一半。是不是个个来借款我都还只还一半，我就等你来起诉，然后等你五五开。
如果银行采用这种方案，那么所有人都会赖账不还，等着五折
这些人不懂吧，很多人可能借5万等5年后要还25万，利滚利，没人还的起，
能写写文章的小学都没毕业，但凡学点经济学知识都不会这么说
我，秦始王，借钱，以后你求我5折还你[得瑟]
拿不回来了才转让
你以为银行不想？但是一这样做就坏了规矩了，更多人有样学样，银行捡了个芝麻丢了个西瓜[裂开]
想多了，这打五折还款，以后多少人都会拖着先不还，那是不是还能🈶3折？4折？ 所以这是不可能是的
失信人都已经不限制高铁飞机出行了[抠鼻]
这就是资本的嗜血术
有没有可能合伙套钱
你这智商难怪只能在这瞎BB 人家可以五折还谁还还全款
并且能5折还的人，不会去乖乖5折，你给他说5折，他会要1折，这就是人性。你以为人都多好
那这样的话都等他打折再还
转让就是自己左手套右手而已，想屁吃
想当然，这部分贷款是你打一折都不容易拿回来的那些，否则银行也不会这么便宜卖
银行股，真实情况比你说的严重！
如果开了这个先例，那大家都不还钱等5折了，借钱不光没利息还能赚钱，最后坑的还是存钱的人
就是就是，宁愿烂了都不给优惠
那大家都不还款了咋办
懂个屁 想当然
[静静吃瓜][静静吃瓜]
都是很多年头，要不回来的呆账，都是翻不了身的，如何能要回来？
不能开这个先例，否则所有人都等着还一半了
你要我利息，我要你本金
最后催收打电话过来，还不是5折还款，说白了，还不起或者不想还的，什么催收都没用。
让客户5折还款？那是不是以后每个人都会去银行贷款，反正只要换一半本金，稳赚不赔[得瑟]
银行又不傻，这些坏账，几乎没有希望要回来，只能寄希望于当地地头蛇。
所以他活该亏钱呢，一定要让中间商赚差价，自己花点时间，还回本多一点，犯贱[笑着哭]
傻子，这个里面猫腻多