蒋旭峰（资深金融从业者）

最近延迟退休政策的颁布，让大家在计算自己啥时能退休同时，也在思考退休后的生活是啥样？很多人可能想的是，退休了就能天天睡到自然醒，想干嘛就干嘛。听起来挺美，但真到那时候，你可能会发现，事情没那么简单。请先刷刷你退休后养老金一个月能拿多少，跟现在相比，维持一样，还是退步很多？要能依旧有一份体面的退休生活，补足退休金与现有收入间的坑，需要规划，而且是早早就要开始规划的那种。

当前，中国经济正处于转型升级的关键期，同时，人口老龄化问题日益严峻。据预测，到2050年，中国60岁及以上老年人口将达到约4亿人，占总人口比例超过30%。这一趋势不仅增加了养老服务的需求，也对养老资金的储备提出了更高要求。

现在推出延迟退休，虽然是说按照自愿、弹性原则，稳妥有序推进渐进式延迟法定退休年龄改革。但是最后什么时候退休似乎是最后是钱决定的。因为攒够养老金了，你可以提前退休，相反的，如果到65岁，养老钱不够，那也只能退而不休，可能还是四处找工作。

那面对延迟退休消息，那除了好好赚钱外，也需要好好开始攒钱了！首先，你得先知道自己目前的状况，也得规划一下你未来的生活。每个人对消费的诉求不一样，因此目前有多少底子，今后还能维持什么样的生活，都会有所不同。

这是网上流传的一张所谓90后的存款对比图，你合格了吗？很多年轻人抱着今朝有酒今朝醉，明日烦恼明日愁。财富的积累来自生活的点滴，其实要做做也不难。

做好储蓄，积少成多

储蓄是最稳定和安全的投资。因此，无论在什么经济周期，都需要给自己设定一个每个月存钱目标。设置一个“自动储蓄”账户，每月固定转一笔钱进去，给未来存下的“小确幸”。一段时间后，你发现收支量化后的惊喜，会驱散金钱带给你的焦虑。

储蓄的时候，可以考虑一些民营银行、小银行，因为他们给的利率会相对高一些。同样受50万元存款保险保障，安全的同时为啥不争取些高一点的收益。

除了普通储蓄之外，还可以考虑终身寿及分红险等。在利率下行通道，保险公司的复利及长期机制，效果比一般储蓄还来得强制，也让你老有所依。

做好保障，分散风险

明天和意外哪个先来，谁都不能预测。所以要做好风险防控，避免意外和疾病的到来影响到正常的生活。配置好基础保障四件套——医疗险，意外险，重疾险，寿险。

把未知的风险转嫁给保险公司，让生活更安心，让家人更有保障。

上述的存款与保险，是最为保守的投资方式，适用于当今的利率下行、经济不景气行情。如果等市场回暖，能有多方位投资，那么股票、基金、房产等都是挺好的选择。按康波周期规律，复苏的那天还是会在不久的未来。

与时俱进，提升自我

上述都是节流，也来说说开源。当今社会竞争激烈，有一技之长，与时俱进提升自己能力，终将在目前多元的从业体系中能找到自己的立足之地。

如若还年轻，那么不断充电学习是提升自我的最佳路径。虽然一张张证书可能只是敲门砖，但是没有他，你连敲门的机会都没有。

如若正当年，则可以考虑结合自己的主业，有序的发展一定的副业。基于主业的副业，最常见的就是做付费内容和商业咨询。你的主业，就是搞副业的素材。

比如，你的工作是HR或猎头，就可以在各个社交媒体上分享：如何找工作、面试潜规则、内推资源等内容。积累认可你的用户，做职场的付费咨询、求职教练。或者，你的工作是程序员、设计师、视频剪辑这类专业性很高的职业，可以把带徒弟的经验总结成线上课，在专业的社区里分享内容，建立影响力，完成付费转化。再高端些，是给企业主做管理咨询，不过门槛较高。如果你的工作本身就需要和企业主高频沟通，能理解对方的核心需求，可以考虑多做一些尝试。

当前，全球经济环境复杂多变，利率、汇率等金融指标波动较大。养老规划是每个人必须面对的重要课题。养老规划是一个长期的过程，需要持之以恒地积累资金并进行调整。通过合理的资产配置、多元化的投资方式以及持续关注政府政策对养老规划的调整变化，以便及时调整规划方案，这样才能拥有一份体面的退休生活。（本文为作者观点，不代表本头条号立场）