还有天理吗？陕西渭南，田先生买了重疾保险，每年缴纳10000多元的保费。田先生住院被诊断为：“病毒性肺炎、1型呼吸衰竭”，下了病危通知。经过几天的抢救，田先生才转危为安。事后，他拿着病历申请理赔，保险公司却以未达到“慢性呼吸功能衰竭”的赔偿条件，而拒绝理赔。田先生：没有理赔，4万多白交，退保只给1万！
田先生在医院做了各项检查，被告知病情非常严重，医生建议转院治疗。
转院当天，他就被送进了重症监护室，医院还下了病危通知，抢救了好几天才保住了命。
事后，田先生申请了理赔，工作人员发现病历上写的是：“病毒性肺炎、一型呼吸衰竭、高血压2级。”
而不是保单中的，“新 冠肺炎、慢性呼吸功能衰竭”，拒绝了他的赔偿要求！
原来田先生的妹妹是保险推销员，为了给全家一个保障，在2019年11月份，田先生全家都在妹妹那里买了保险。
田先生一个人就买了三种保险：一种终身重大疾病、一种是意外伤害、一种是补偿医疗险。
仅他自己，每年就需要交纳10000多元的保费。
虽然当时家里的经济条件尚可，田先生对保险公司更信任。
而他买重疾险的目的，就是怕自己年纪大了，万一生重病，会给家人造成经济上的压力。
他认为，如果生病了，有保险作为后盾，就不会拖累家庭，给自己一份真正的保障。
截止到2022年，田先生已经缴纳了40000多元的费用。
没想到，也就在这年，田先生感到身体不适。
检查后被告知，病情已经很危险了，双肺都白了，医生建议赶紧转院治疗。
当天，田先生被转到了更高一级的医院，直接就进了重症监护室。
田先生的病情越来越严重，医生直接就下了病危通知。
这可把田先生的家人吓得不轻，一家人守在病房门口，不敢离开寸步。
幸运的是，经过几天的抢救，田先生终于转危为安。
经过这一场病，田先生的家属，记起他们曾买过重疾险的事情。
他们认为，既然病人都下了病危通知，人还差点抢救不回来，这总会算得上重疾。
事后，田先生申请了理赔，希望能得到20万的保额赔偿。
工作人员在查看了田先生的病历后表示：病历上写的是“病毒性肺炎，不符合新 冠肺炎，且未达到慢性呼吸功能衰竭”的理赔条件，直接拒绝理赔！
田先生气炸了，人都进了重症，命都差点不保，这样都达不到理赔条件，那我买保险的意义又是为了什么？
他多次找保险公司去协商，但得到的答复都是：他的病情，不符合保险条款约定的保险范围，本公司不承担保险金额及负责任！
钱先生不能释怀，自己每年缴纳上万元的费用，而且买的是重疾全险，而不是附加险。
既然医院都下了病危通知，说明已经有生命危险，这样的情况都不算重疾，啥情况才能够得上条件呢？
1、保险合同中明确规定了重疾险的理赔条件，保险公司应依据合同条款判断是否理赔。 《保险法》第10条规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
田先生与保险公司签订的保险合同具有法律效力，双方应按照合同约定履行各自的权利和义务。
2、田先生所患疾病，不符合合同约定的理赔条件，保险公司因此拒绝理赔。 《保险法》第23条规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；
情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。
保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 保险公司需要在规定时间内对田先生的理赔请求进行核定，如果认定不符合理赔条件，需要给出明确合理的依据。
3、如果保险合同中的条款存在歧义或者理解上的困难，应当按照有利于被保险人的方式解释。 《保险法》第30条规定： 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。
对合同条款有两种以上解释的，法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 本案中，如果对于重疾的定义和理赔条件，存在不同的理解，应当倾向于对田先生有利的解释。 田先生因得不到理赔，剩余的保费也不想再交了。
这样的话，只能做退保处理，而且田先生总共交了4万多元的保费，如果退保只能退还10000多元。
对此你怎么看？
