宁夏石嘴山，女子给公公买一份意外险，保期一年。保险到期前几天，公公意外走失，并在3天后发现冻死在户外，申请理赔8万元。可没想到，保险公司竟以无法证明死亡属于意外拒绝理赔，还说一个正常人不可能在户外被活活冻死。家人将保险公司告上法庭，法院经过一审二审做出判决。 2024年2月，宁夏石嘴山平罗县突然下起了大雪，白茫茫一片，把整个县城都给盖住了。
家住此地的许锦山老人，在一个寻常的傍晚，悄无声息地从家中走失，老人家不见了，家人到处找，怎么也找不到。
三天的焦急等待后，噩耗传来：许锦山老人被发现死在一处废弃厂房附近的石头堆里，身体被积雪覆盖。
警方调查后，认为这起事件不涉及刑事犯罪，卫生院的死亡证明显示，这位老人是冻死的。
看似简单的结论，却在许锦山儿媳小娟拿出那份意外保险保单后，掀起了波澜，这份保单，是小娟为全家购买的，保障期限恰好到2024年2月29日。
保单约定，意外身故可获得八万元的赔偿。
按照家人的理解，老人的死亡符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”意外伤害定义，理赔应该顺理成章。
满怀希望的家属拿着死亡证明和警方的调查结果，找到了保险公司，本以为可以得到些许安慰，却没想到迎头撞上了一堵冰冷的墙。
保险公司的人觉得家属提供的资料有点问题，需要再确认一下，他们觉得光凭卫生院的死亡证明和警察的调查结果，还不能确定许锦山就是冻死的。
他们甚至反问了一句，让人觉得不可思议：“正常人怎么可能在户外被冻死呢？”言下之意，老人的死亡另有隐情，很可能是疾病导致，而非意外。
这番话无疑会让失去亲人的家属更加难过，八万元的赔偿金虽然不多，但却是对逝者的最后一份慰藉。
保险公司一直推脱责任，家属实在忍无可忍，决定告上法庭，为自己的权益讨个公道。
一审法院审理后认为，结合当时寒冷的天气、老人被发现的地点以及被积雪覆盖的情况，老人被冻死的可能性很高，符合意外伤害的定义。
保险公司最终决定赔偿八万，不过保险公司不认账，决定继续打官司，他们坚称，老人死在雪地里，并不等于被冻死。
没有进行尸检，就无法确定真正的死因，他们甚至猜测，老人可能是故意走失，或者是因为患有疾病，意识不清才走失的。
保险公司强调，意外伤害必须是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”，他们认为，老人的死亡并非完全符合这些条件。
二审法院最终维持了一审判决。
他们觉得，保险公司没拿出证据证明老人家不是意外死的，应该承担证明不了的责任，虽然没有进行尸检，但现有证据足以形成一个高度盖然性的推定：老人就是被冻死的。
这个判决不仅让家属得到了应有的补偿，还让我们对“意外”有了新的理解。
并非所有的意外都必须有明确的因果关系，在某些情况下，高度盖然性的推定也足以认定意外的发生。
意外险，说白了就是给你买个“安心”。
信息来源：南国今报 2024-10-29 《宁夏一老人走失三天后死在雪地中，保险公司认为不属意外拒赔，法院判了》
保险公司：你买保险的时候，他们装的象孙子。等要他们赔付的时候，立马就变成了二大爷。