#鼓励适当降低汽车贷款首付比例#
说点真实情况吧。
现在全国所有地区所有品牌4S店都在推五年金融分期，这个大家应该都有所了解，但你知道为什么吗？
1，三年前到六七年前，其实是车企金融支持力度最好的时期，大量的12-36免息方案可以选，原本出发点是好的：降低购车门槛，提高成交机会。但是这个政策支持被经销商玩砸了，因为【金融服务费】。车企确实减免了利息，但是车主的金融服务费越收越高，这和支付利息有什么区别？所以大家的抵触情绪越来越严重。
2，新能源的增量，让市场竞争越来越激烈，不是所有车企都能打持久战，再加上市占率的降低，车价优惠被迫加大，车企不得不在其他方面收缩终端政策，金融贴息就是其中一项。原本就被经销商加收服务费的车企金融，在贷款比例和贴息额度进一步降低的情况，逐渐走向末路。
3，传统经销商中，合资品牌过得尤其难受，品牌光环的褪去，竞争力下滑，车价再也绷不住，所以经销商们也迫切需要更多的创收手段，这时候曾经被车企免息金融打压的名存实亡的银行车贷又复活了，那就是现在全国普遍推广的【五年高息金融】，这个方案的特点是，首付可以无限降低，别说首付20%、10%，甚至0首付都可以做，更甚至能把你的购置税、保险都融入贷款额，你贷的越多，经销商和银行越开心，因为五年总计利息在25%上下，贷20万，你就要支付5万的利息。25个点的利息，银行拿出13%-15%左右返还给经销商，从而也让经销商有了不必收服务费甚至上牌费的底气。明面上用户买车做分期的收费项目变清爽了，实际上都放在利息里了。
4，五年高息金融还有两种模式，一种是利息均摊在每个月，另一种是月供的利息部分随时间而降低，但月供等额，后者说白了你前两年的月供大部分都是利息。我在这里只建议一点，不管你做什么车贷，都要在签单之前找工作人员要一份测算表明细，他不敢不给，也不能不给，自己看过再做决定。
5，汽车经销商和银行也并不是一条心，所以现在有了【分五还二剩下一次结清】等类似玩法，就是让车主可以提前还款来尽可能少支付利息，这也算是一种谈判促单手段。而银行方面，也睁一只眼闭一只眼，赌的就是有一定比例的人群无法提前还款。
6，今年上面对购车的支持力度很大，包括报废补贴和置换补贴给的额度也不小，当然是希望推动更多消费者购车，车贷门槛越低越有利于增量。况且经销商也为了吃利息返点，疯狂主推五年分期，把车价优惠也做出了差异化，逼得很多人不得不选择这种方案。
最后，我无法评价五年金融的好坏，但可以断言这种模式是不健康的，也不是消费者最能接受的，至于什么时候能有所改变，那就不知道了。
至于#鼓励适当减免车贷提前还款违约金# 这一点，算是合理建议，希望能改善现状。#汽场全开#
