关于下调存量房贷利率的讨论持续发酵，周五传闻再次返场，这次彭博社更新了更多细节。 新版本的小作文里没再提到转按揭，反而曝光存量房贷利率的可能下调幅度为0.8%，相比去年那一轮的0.73%，这个数看上去很合理。 国内部分机构也大胆开麦，预测年内就会启动第二轮存量房贷利率下调。 个人认为这事儿最后落地的可能性很大，今年上半年国内N多银行个人房贷余额下降，不良贷款率上升，就算官方不下调存量房贷利率，老百姓也会主动做出对自己最好的选择，提前还贷，或者断供。 很多人可能会问，房贷利率降了存款利率肯定也会降，为什么说的银行要完蛋了一样。 话是这么说，但问题在于这俩利率通常不是同步的，落地有延迟，早一天晚一天的银行业绩可就没准了，例如去年降完之后净息差跌了好几个月才在今年二季度有企稳的迹象。 银行股东应该感到庆幸，好在现在讨论的都是下调存量房贷利率，要求转按揭的呼声不大。如果转按揭被放开，那银行更完蛋。 所谓转按揭就是购房者贷款办完之后可以换银行，哪家银行利率低就换哪家，显然这会带来银行间的竞争。 国内唯一一次放开是2008年，当时为了应对美国次贷危机引发的股市楼市大跌，存量房贷利率从打85折到打7折，很多小银行为了留老客/拉新客一个个卷到不行。 不过当年大部分商业银行的净息差都在3%以上，勉强折腾得起，例如招行2008年净息差3.24%，扛过一年竞争后净息差2.15%，即便如此，还是付出了营收减少7%、净利润减少13%的代价。 而今年二季度商业银行净息差均值1.54%，其中10多家上市银行低于1.54%，这个时候再放开转按揭，你敢想象银行会有多惨吗？ 对于业主来说转按揭也不是绝对的大好事，因为要办转按揭，接盘银行会重新对你的房子进行评估。 原来你的房子价值500万，你差7成贷款没还就是350万。但现在你的房子缩水到300万，7成贷款就是210万，差价的140万你得自己补给上家银行。 想节省几十年房贷利息支出，但得先掏一大笔钱结清贷款差价，除非...你的房子这些年不跌反涨，但估计全国都没几个楼盘满足。