1、商业贷款的贷款对象比公积金贷款宽泛。公积金贷款的贷款对象是住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。商业贷款则不分建立公积金与否，都可以申请。2、公积金贷款利息负担比商业贷款低。公积金贷款属于政策性贷款，利息负担比商业贷款明显低一些，目前二者的利差为1个百分点。3、公积金贷款比商业贷款多了评估费。商业贷款不需要评估，但用公积金贷款购买商品房，目前必须进行评估，交纳评估费。

一、商业贷款转成公积金贷款的流程

（一）借款人在公积金贷款申请地工作申请贷款时公积金处于正常缴存状态；

（二）申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满个月含个月以上；

（三）申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力；

（四）申请人同意提供中心认可的贷款保证方式；

（五）申请人及共同申请人含配偶除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务；

（六）商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办理抵押登记手续；

（七）商业贷款正常还款年含年以上且无逾期还款记录；

（八）组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款；

（九）商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款；

（十）所欠商业贷款清偿的处理方式。

1．申请人经原放贷银行同意，按放贷银行要求办理相关手续，经办银行出具《商业住房贷款转住房公积金贷款同意书》。

2．申请人携原《商业住房贷款合同》、《商业住房贷款转公积金贷款同意书》与《公积金贷款申请表》到市住房公积金管理中心申请转贷，住房公积金管理中心核定贷款额度与年限后，交委托律师及经办银行办理相关手续。

3．经办银行按照贷款发放的有关程序，办理贷款审核与发放手续。

二、房贷提前部分还款利息怎么计算

（一）房贷提前部分还款后剩余部分的本金＝（贷款总额－提前还款部分）。

（二）房贷提前部分还款后剩余部分的利息＝（贷款总额－提前还款部分）＊协议利率＊还贷年限。

商业贷款和公积金贷款有区别，最大的区别在于利率不同，而且国家每次调整贷款利率的时候，都要分商业贷款和公积金贷款分别调整。每次贷款的调整利息，从下一年的元月一号开始调整。

提前还贷款，不影响利率，但是影响你每个月的还贷总额。比如说，你贷款20万，每个月需要还1500元，如果你提前还贷了10万，那么每个月，你需要还款的数额不是750元，要比这个数额要低。另外，商业贷款提前还贷，需要提前一个月预约，公积金提前还贷，可以随时过去办理。

【本文关联的相关法律依据】

《个人贷款管理暂行办法》

第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。

第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。