抵押贷款属于商业性质的贷款，利率一般在上浮25％－30％之间，而按揭贷款最低可按相应档次基准利率0．9倍的下浮利率执行，可以低至7折。所以按揭贷款利率是低于抵押贷款的。

一、住房按揭贷款与房产抵押贷款的区别

（一）贷款用途住房按揭贷款主要用于购房；而房产抵押贷款主要用于经营、消费用途上的资金周转。

（二）贷款资料申请住房按揭贷款的借款人必须提供首付款证明、购房合同等资料；而申请房产抵押贷款的借款人需要提供房产证、国有土地证、贷款用途证明等资料。

（三）贷款期限住房按揭贷款最长贷款期限可达三十年；而房产抵押贷款最长贷款期限一般为十年。

（四）贷款利率住房按揭贷款利率可以打折，当然也可以上浮，或按照基准利率执行；而房产抵押贷款一般都在基准利率上上浮。

（五）贷款政策住房按揭贷款会受到限贷限购政策影响；而房产抵押贷款没有这么多规矩，只要贷款机构愿意接受你的房产，你就能获贷。

二、房贷怎么贷比较划算

（一）商业贷款

商业贷款是银行发放的贷款。

1、优势：

（1）贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。以买新房为例，交付完首付款之后的余下房款，都可以申请商业贷款。除了首套房，二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商业贷款。

（2）还款方式多样，例如等额本金、双周供等等。

（3）放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。

（4）收入稳定、信用良好的人，基本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。

2、劣势：

（1）“认房又认贷”，即只要有过住房贷款记录，名下无房也被视为二套房。

（2）对于第三套房不予贷款。

（3）商业贷款的还款利率较公积金贷款高。商业贷款的利率较高，贷款基准利率为4．9％，而且截至到目前为止，全国首套房贷款平均利率保持上涨，达到5．69％。

（二）、公积金贷款

公积金贷款由各地公积金管理中心运用住房公积金，委托银行发放。

1、优势：

（1）贷款利率低，产生的总利息少。现在房地产调控不放松，商业房贷利率上浮，还好公积金贷款利率低且稳定，对购房者而言，尽量使用公积金贷款成为降低购房成本的最好选择，最新个人住房公积金贷款5年以下及5年以上年利率分别为2．75％、3．25％。

（2）公积金账户中的钱，每月可以抵扣月供。

2、劣势：

（1）贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，仅限普通住宅使用，政策还规定了公积金的最高可贷款额度，且每个城市的政策都各有不同。

（2）在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房（一般城市要求需第一套房结清2年后才可第二次使用公积金贷款买房）。

（3）办理流程复杂，放款速度慢，通常需要1．5－2个月的时间，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。