保险合同的变更通常包括合同主体变更、合同内容变更和合同效力变更。

(一)保险合同主体变更

保险合同主体变更是指保险合同当事人和关系人的变更。这主要是指投保人，被保险人的变更，而非保险人，通常又称为保险合同转让，或保单转让。

保单转让后的合同效力

保单转让与合同效力的关系：有两种情况，视合同而定。

(1)必须经保险人同意，否则失效；

(2)若允许保单随着保险标和转让而自动转移，不须经保险人同意。如寿险，运输保险。保单一经转让，保险人与原投保人的关系，即灭失，新投保人与保险人的关系随即建立。

(二)保险合同内容变更

保险合同内容变更指：在主体不变的情况下，改变合同的约定事项。

变更的内容

(1)被保险人地址；

(2)标的数量；

(3)标的品种、价值、存放地点；

(4)保险期限、金额；

(5)保险责任范围；

(6)运输合同中的航程、航行期。

保险合同内容变更的程序

(1)投保人向保险人及时告知保险合同内容变更的情况；

(2)保险人进行审核，若需增加保险费，则投保人应按规定补交，若需减少保险费，则投保人可向保险人提出要求，无论保险费的增减或不变，均要求当事人取得一致意见；

(3)保险人签发批单或附加条款。

(三)保险合同效力变更

(1)保险合同无效

1、约定无效与法定无效；

2、全部无效与部分无效；

3、自始无效与失效。

(2)保险合同解除

指当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的行为。

(3)保险合同复效

保险合同复效指保险合同的效力在中止以后又重新开始。中止期内，保险人不需负责任。例：如寿险中投保人未能按时交纳保费，由此中止的合同可以复效。

复效的法律后果：已复效的保险合同应视为自始未失效的原保险合同

(4)保险合同终止

是指当事人之间由合同所确定的权利义务，由法律规定的原因出现时而不复存在。

法律依据：

《中华人民共和国保险法》第二十条投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。