法律分析：如果保险公司拒绝理赔，保险合同就变成无效合同。此时，保险公司应该退还保险费，并承担因违约产生的其他损失。但是，如果合同中规定了免赔额、责任免除条款等约定，保险公司不承担赔偿责任也是合法的。

法律依据：

1.《中华人民共和国合同法》第五十一条：“保险人不履行保险合同义务或者不符合约定条件的，被保险人可以解除合同，请求返还保险费；造成被保险人损失的，保险人应当承担赔偿责任。”

2.《中华人民共和国保险法》第九十六条：“保险人无正当理由拒不承担给付保险金的，被保险人可以依法请求保险公司支付保险金，并要求支付逾期利息。同时，保险公司应当承担相应的违约责任。”

3.《中华人民共和国民法典》第564条：“当事人一方违反合同约定，给对方造成损失的，应当承担相应的违约责任。赔偿范围应当是当事人预见的或者应当预见的因违约所造成的损失。”

4.《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十三条：“企业和经营者违法经营，损害消费者合法权益的，应向消费者承担赔偿责任，并承担其他法律责任。”