小额贷款合法，但利率超过一年期贷款市场报价利率四倍属违法，超过部分的利息约定无效。违法者可能被判三年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；若数额巨大，刑期可达三年以上七年以下，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

法律分析

正规小额贷款不违法，借贷双方约定的利率超过一年期贷款市场报价利率四倍的违法，超过部分的利息约定无效。构成犯罪的处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

拓展延伸

小额贷款的合法性和法律规定：了解小额贷款的申请条件和法律风险

小额贷款是一种在特定条件下合法的贷款形式。根据相关法律规定，小额贷款通常指的是贷款金额较小、用于个人消费或小微企业经营的贷款。申请小额贷款通常需要满足一些条件，如年满18岁、具备还款能力、提供相关证明文件等。然而，需要注意的是，小额贷款也存在一定的法律风险。借款人应当了解并遵守相关法律法规，如合同条款、利率上限等，以免陷入不利的法律纠纷。在申请小额贷款前，建议借款人详细了解贷款合同内容，确保自身权益受到保护。同时，借款人应合理规划还款能力，确保按时还款，避免逾期产生的法律后果。综上所述，了解小额贷款的申请条件和法律风险对借款人至关重要。

结语

合法小额贷款需符合相关法律规定，借贷双方约定的利率不得超过一年期贷款市场报价利率四倍，否则违法。对于超出部分的利息约定，将被视为无效。违法行为将受到法律制裁，包括三年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的则处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。因此，借款人在申请小额贷款时，应了解相关法律法规，确保合同内容合法合规，避免产生不利后果。

法律依据

《中华人民共和国刑法》第一百七十五条

以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。

《中华人民共和国民法典》第六百八十条

禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。