在与银行合作时，持卡人需要积极配合银行的调查和询问，不要逃避催收电话和更改收信地址。同时，要为自己拟定一份还款计划，并尽量在自己能够承受的范围之内偿还债务。信用卡发生逾期后可以减免，但恶意透支会承担刑事责任。信用卡逾期一般应当及时还款处理，否则会面临逾期利息、滞纳金、超限费等惩罚，甚至会被列为禁入类客户。

法律分析

在与银行合作时，首先，持卡人需要认识到自己的错误，不要逃避银行的催收电话，也不要将手机关机，更改收信地址。同时，要保持与银行的联系，不要为自己找借口逃避还款。要积极配合银行的调查和询问，以确保双方合作愉快。

2、拟定还款计划并获得银行的认可。

再者，持卡人应该为自己拟定一份还款计划，并且将自己的还款计划主动告知银行，同时应该说服银行认可与批准自己的还款计划。在这份计划当中，应该尽量在自己能够承受的范围之内偿还一点点债务，不要破罐破摔，完全放弃还款。

3、积极应对不良征信记录。

对于已经逾期的债务，应该尽快还清，让自己的个人征信记录快速清债，并且等上五年，这些逾期记录就会自动被清除掉。

一、信用卡的逾期利息可以减免吗

可以，信用卡发生逾期后，只要不是恶意拖欠，就可以减免。信用卡透支后逾期不还款是一种违约行为，银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等，同时银行可以申请冻结持卡人的卡片并列为禁入类客户(黑名单)，向法院起诉，申请强制执行。如果持卡人以非法占有为目的恶意透支达一定数额，逾期1万以上，经发卡银行催收2次并超过3个月仍为归还，涉嫌信用卡诈骗罪，要承担刑事责任。

信用卡逾期一般应当及时还款处理。信用卡逾期后银行会发短信、电话进行催收，持卡人最好是别抵触，有银行打电话过来第一时间接听，千万不要以为逾期没钱还就可以不接电话，或者是更换号码让银行联系不上，这么做银行只会认为持卡人恶意躲避债务，会给持卡人的联系人打电话。

结语

在使用信用卡时，持卡人应该了解自己的错误，不要逃避银行的催收电话和更改收信地址。同时，要积极配合银行的调查和询问，并为自己拟定一份还款计划，说服银行认可。信用卡发生逾期后，只要不是恶意拖欠，就可以减免。但是一般应当及时还款处理，以免产生逾期利息、滞纳金、超限费等，甚至可能涉嫌信用卡诈骗罪和刑事责任。因此，持卡人应该树立正确的消费观念，理性使用信用卡，及时还款，以避免不必要的麻烦。

法律依据

商业银行信用卡业务监督管理办法：第四章发卡业务管理第七十一条发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

商业银行信用卡业务监督管理办法：第一章总则第四条商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

商业银行信用卡业务监督管理办法：第二章定义和分类第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。