根据法律规定，以贷款形式购买的住房在房贷未还清之前不能直接转卖，因为贷款尚未偿还，房产证应该作为抵押品在银行处，因此无法办理过户手续，买方的法律权益无法得到保护。为了确保不动产的权益得到有效保护，国家实行了统一的不动产登记制度。只有经过依法登记的不动产物权的设立、变更、转让和消灭才能生效，未经登记则不具备法律效力。

法律分析

需要还清。

以贷款形式购买的住房在房贷未还清之前直接转卖是无效的。

因为贷款没付清，房产证应该是押在银行里，那么是无法办理过户手续的，买方的法律权益得不到保护。

国家对不动产实行统一登记制度。

不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；

未经登记，不发生效力。

拓展延伸

卖房时应如何处理未还清的贷款？

在卖房时，如果还存在未还清的贷款，有几种处理方式可供选择。首先，您可以选择一次性还清贷款，这样可以避免后续的利息支出，并且能够顺利完成房屋交易。其次，您还可以与贷款机构协商，看是否可以将贷款转移到新的买家名下，这样可以让新买家继续承担贷款责任。此外，您还可以与买家商议，将未还清的贷款金额从房屋售价中扣除，以减轻您的负担。最后，如果无法达成一致，您可以考虑寻求法律咨询，以了解在您所在地区适用的法律规定和程序。无论您选择哪种方式，务必与相关方面进行充分沟通和协商，确保您的权益得到保护。

结语

购房贷款未还清，房屋转卖无效。未付清贷款，房产证押在银行，无法过户，买方权益无保障。国家实行统一登记制度，登记后方有效。卖房时，可全额还款、转移贷款、抵扣房价或法律咨询保护权益。务必与相关方充分沟通，确保权益得到保障。

法律依据

《民法典》第二百零九条

不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；

未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。

依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

第二百一十条

不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。

国家对不动产实行统一登记制度。

统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。