信用卡欠款20万还不起的，处理方式具体如下：

1、向银行表达还款意愿。

信用卡逾期还不上时，千万不能不管不顾。首先要与银行取得联系，表明自己目前的经济状况，主动表示还款意愿，希望银行协调定制合理的还款计划。

2、保证通话畅通。

银行工作人员在逾期后会不断联系你，但千万不要刻意躲避这些电话。接通电话后，要及时阐明自己的还款意愿及目前的经济压力，恳求宽限一些日期。

3、及时向亲友借钱。

如果与银行商议好了，到期仍有还款压力，一定要及时向亲友借钱还债，否则会被银行起诉。

4、先还最低还款。

一、信用卡逾期如何避免被银行起诉

1、保持手机畅通，不要更换手机号：信用卡逾期后，千万不要更换电话号码联系方式，接到银行催收电话，不要有拒绝还款的倾向，接电话主动协商。

2、告知对方自己没有恶意拖欠行为和想法：在沟通过程中告知银行自己是因为特殊原因逾期的，并非恶意逾期，表明强烈的还款意愿，并且是有诚意解决此事的。

3、积极与银行协商处理：在沟通过程中态度要诚恳，保持友好的态度，希望银行能够允诺停息分期还款，友好协商出一个大家都能接受的还款计划。

信用卡逾期并不可怕，一旦发生逾期，第一时间偿还全部欠款，但是如果持卡人暂时没有偿还能力，只要持卡人还款态度良好，有强烈的还款意愿，可以向银行申请停息挂账，这样就不会再计收期利息，不会在催收，大大降低持卡人经济损失。

二、招商信用卡逾期三个月怎么和银行协商还款

1、申请停息挂账：如果持卡人信用卡逾期了，无力偿还所有欠款，可以向银行申请停息挂账，签订个性化分期协议，每个月按照协商的金额还款，停止计收罚息，停止催收，缓解持卡人经济压力。

2、主动联系银行人员：持卡人应该主动拨打招商信用卡电话，主动说明逾期原因，并表明自己有还款意愿，必要的时候需要出示一些证明材料，如贫困证明、银行流水账单等，让银行知道你暂时还款困难，但是有良好的还款态度解决这件事，这样申请成功的概率会高很多，持卡人千万记住不要失联或不接银行或者催收人员电话。

【本文关联的相关法律依据】

《刑法》第一百九十六条，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。