目前中国人民银行已经建立起支出监测系统，在2007年3月1日中国人民银行就施行了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，其中个人当日单笔现金或累积人民币5万元以上支付交易，就算是大额交易，需要记录在案，并上报中国反洗钱监测中心。

这种监测并不是一次就马上查的。而是在一定周期内有连续多笔的“可疑”转账出现。这种“可疑”包括比如你之前每个月都是固定几千块地赚，突然有短时间5万、10万，最终累积有50万、100多万的流水记录。

5万元以上存取款属大额交易

中国人民银行有一个部门叫做中国反洗钱监测分析中心，它们的职责是负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

实际上，各商业银行金融机构也会相应的设置反洗钱岗位，由专人负责本行各个营业网点每日大额交易和可疑交易的上报。

此前，大额交易是指20万元以上的现金收支业务。但自2017年7月1日起新规实行以后，现金收支的大额交易标准由20万元降为了5万元。

上报现金交易的金额的作用和意义

前面说了，上报现金交易的金额的作用，主要是为了防止不法分子利用金融机构进行洗钱活动，让不法分子的一切犯罪行为都变得有据可查。

所以，每一个储户到银行办理5万元以上的现金存取款业务，都需要出示本人或者代理人身份证件，而个人信息、银行卡账号、办理业务时间都会被银行数据记录。

这些数据会由本行专门的反洗钱岗位人员，向中国反洗钱监测分析中心进行上报，只要储户没有违法犯罪的意愿以及行为实施，那么就不会出现任何的问题，这个大家完全可以放心。

小小金融表示，去银行一次性存5万以上的现金属于法律法规明文规定的大额交易范畴，需要由该行向中国反洗钱监测分析中心进行上报。

但是这只是一种数据备份以及反洗钱排查行为，对我们储户来说更是一项加强金融安全防控的有效措施，可以说是有百利而无一弊。