从3字头到2字头，现在坚守1字头，存款利率下降的步伐仿佛被摁了加速键。一向热爱存款的国人“大破防”，存款利率一降再降，普通人该如何应对？
大小银行齐步走 利率下调进行时前些日子，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行和招商银行等多家银行发布公告，下调人民币存款挂牌利率。
这次降息，距离7月的调整，时间间隔不足3个月，更是各大行自2022年9月以来的第6次主动降息。
根据最新公布的利率，上述七大行都是将整存整取的挂牌利率统一下调了25个基点。
具体来说，三个月、六个月、一年、二年、三年、五年整存整取挂牌利率，分别降至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%。
数据来源：网络；整理：海星君；
10月21日，兴业银行、中信银行、浦发银行、民生银行、光大银行、华夏银行、广发银行7家股份制银行也下调存款的利率。
具体来说，上述银行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期利率分别为0.85%、1.10%、1.30%、1.35%、1.55%、1.60%，均下调了25个基点。
数据来源：网络；整理：海星君；
近日，部分城乡中小银行也跟上利率下调的步伐，多家农村金融机构存款利率跌破“2字头”。
以贵阳南明富民村镇银行为例，该银行整存整取挂牌利率下降15~30个基点，调整后利率如下图所示：
数据来源：贵阳南明富民村镇银行官网；整理：海星君；
利率前景如何 未来何去何从从目前的经济形势向未来观望，存款利率还有进一步下调的可能。
我先说一个点：持续下调的贷款利率。先从离我们最近的贷款利率出发，要知道银行的获利来源就是贷款和存款之间的利息差。并且近几个月以来，银行的净息差已经走到了历史最低水平。
数据来源：Wind，高盛；
目前为了盘活楼市，贷款利率持续下调，存款利率未来也会跟上步伐。
并且市场专业人员分析，随着货币政策进一步宽松，未来降息降准的可能性已经存在。
所以，面对这波“降息潮”，与其沉浸在“钱袋子”缩水的现状里难以出头，还不如好好思考如何配置手里的资产，让自己的钱“活”起来。
下调存款预期 重塑理财规划话说回来，既然存款这条路“越走越窄”，怎么才能迈入其他的“阳光大道”呢？
调整预期
面对存款利率下降的当下，首先要做到的是调整预期。
不仅是调整存款利率变少和钱袋子缩水的预期，还有自身长期财务规划的预期，以及风险管理的预期。
存款利率下降对我们最直接的影响就是存款收益变少了。在这种低利率的时代背景下，针对自身长期的财务规划就显得十分重要。
如果要投资到其他的非存款类产品，那么面对的风险，我们也要提前做好准备。
增加非存款类配置
正如上文所说，在银行存款无法保证个人目标收益时，寻找其他的代替品或者补充品就显得十分重要。
对于这方面，大家可以根据自己的目标收益和能够承担的风险等级酌情选择。
比如，风险承受能力较低的投资者，可以选择银行理财或者货币基金类；风险承受能力稍高的投资者，可以选择债券基金或者权益类资产等等。
关注消息面变化
投资者最好关注市场的变化动态和政策的变化，一方面能够调整自己的投资策略，另一方面也能够对未来的市场走向有大概的判断。
*本文仅供学习交流，内容中基金及股票类型仅供展示使用，不构成任何投资建议。投资有风险，选择需谨慎。
