到了10月中旬，中国四大国有银行，包括建设银行在内，纷纷发布了最新的存款利率调整通知。与前一轮利率相比，活期存款的挂牌利率有了0.05%的小幅下调，而定期存款以及大额存单则受到了较大影响，各类存期的产品利率普遍下调了25个基点，即减少了0.25%。

现在，让我们以一个拥有31万元存款的储户为例来具体计算一下，如果将这笔钱存入建设银行的各类储蓄产品中，两年后将能分别获得多少利息。

根据公告，建设银行目前的活期存款年化利率是0.10%，降息前是0.15%，31万元存入两年不取出，一共能够获得利息收入是:

31万*0.1%*2=310元

定期存款按照存款期限不同分为好几种，短期限的有三个月、六个月的，有长期限的以年计算，最长是五年存期的定期存款。接下去，我们逐一计算各类型定期存款对应的利息收入。

1.3个月存期的定期存款

建设银行3个月定期存款的最新年化利率是0.8%，之前是1.05%。滚动存入31万元的三个月定期存款，两年后的利息收入一共是:

31万*0.8%*2=4960元

2.6个月存期的定期存款

建设银行6个月定期存款的最新年化利率是1%，之前是1.25%。滚动存入31万元的六个月定期存款，两年后的利息收入一共是:

31万*1%*2=6200元

3.1年存期的定期存款

建设银行1年定期存款的最新年化利率是1.1%，之前是1.35%。存入31万元的一年定期存款两次，两年后的利息收入一共是:

31万*1.1%*2=6820元

4.2年存期的定期存款

建设银行2年定期存款的最新年化利率是1.2%，之前是1.45%。存入该类型定期存款，两年后正好到期，利息收入是:

31万*1.2%*2=7440元

5.3年存期的定期存款

建设银行3年定期存款的最新年化利率是1.5%，之前是1.75%。存入一个三年期定存要等到期后才能拿回全部本息，我们先算三年利息总和再换算成两年收益:

31万*1.5%*3=13950元，换算成两年的利息是13950/3*2=9300元

6.5存期的定期存款

建设银行5年定期存款的最新年化利率是1.55%，之前是1.8%。存入一个五年期定存要等到期后才能拿回全部本息，我们先算五年利息总和再换算成两年收益:

31万*1.55%*5=24025元，换算成两年的利息是24025/5*2=9610元

相比定期存款，大额存单的年化利率显然更高。不过，这次也随着存款利率的下降而一起跌了，与定期存款一样，我们逐一计算利息。

1.一个月和三个月存期大额存单

建设银行一个月和三个月大额存单的最新年化利率是1.15%，降息前是1.4%。多次购入31万元的这两个类型的大额存单，两年后的收益为:

31万*1.15%*2=7130元

2.六个月存期大额存单

建设银行六个月大额存单的最新年化利率是1.35%，降息前是1.6%。多次购入31万元的这两个类型的大额存单，两年后的收益为:

31万*1.35%*2=8370元

3.一年存期大额存单

建设银行一年存期大额存单的最新年化利率是1.45%，降息前是1.7%。两次购入31万元的这两个类型的大额存单，两年后的收益为:

31万*1.45%*2=8990元

4.两年存期大额存单

建设银行两年存期大额存单的最新年化利率是1.45%，降息前是1.7%。购入一个两年期大额存单，到期后可以获得的利息是:

31万*1.45%*2=8990元

5.三年存期大额存单

建设银行三年存期大额存单的最新年化利率是1.9%，降息前是2.15%。购入后三年到期能拿回全部本息，我们先算全部利息再换算成两年收益:

31万*1.9%*2=11780元

随着存款利率的下滑，一些储户开始寻找收益率更高的金融产品了。理财产品是存款的平替，那么可以购买吗？

在我看来当你接受收益上下浮动甚至本金出现一定金额亏损时可以购买。

9月下旬理财产品净值出现波动，有些人已经受不了了，这样的投资心态就不要投资理财产品了，未来还会出现净值波动，总不能每次波动时都惊慌失措，睡不着觉吧？

如果你能长期投资理财产品，并保持一个相对平稳的投资心态，“不以物喜不以己悲”，那么可以购买包括建设银行在内的大型银行理财子公司发行的理财产品。

其实，相对于股票基金，银行理财产品的波动已经算很小的了，只不过不同人的风险偏好相差巨大，没法给出一个统一的建议。

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