在当今社会，许多人面临着一个共同的问题：尽管每月的收入可能高达万元以上，但到了年底时却发现自己的银行账户几乎没有什么结余，甚至有些人还会感到自己一年到头都在白忙活。这种现象背后的原因往往是个人消费欲望过高，购买了诸多非必需品，从而消耗了大量的资金。另一方面，相信资本灌输的一些话，“钱不是省出来的，而是花出来的”。这句话在一定程度上鼓励了大家增加开支，认为节省并不能致富。然而，这种观念忽视了一个重要的事实：对于大多数人来说，合理的消费规划和储蓄同样是积累财富的重要手段。没有良好的财务规划，即使收入再高，也难以实现财富的持续增长。

相反，有些人虽然每月只有四五千元的收入，但他们通过精打细算、合理规划，一年到头却能存下比那些月入上万的人更多的钱。这些人明白一个简单而深刻的道理：对于普通人而言，钱就是一点一滴省出来的。他们知道如何控制自己的欲望，避免不必要的开支，同时也掌握了一些实用的存钱和理财方法，即使收入不高，也能逐步实现财富的增长。接下来，我将分享两个非常实用的存钱方法，帮助你不仅能够存下钱，还能让你的钱生钱！

一、十二存单法。

十二存单法操作简单，且效果显著。以每月存3000元为例，金额可根据个人实际情况调整。

第一年，每个月存一笔3000元的3年期定期存款。这样坚持一年下来，你就会拥有12张存单。在第二年和第三年继续保持这个节奏。等到第四年，第一年存的3000元三年定期到期。如果此时暂时不用这笔资金，就可以把到期的3000元本金加上利息，再加上当月要存的3000元，一起存成一笔新的三年定期。

此后，从第四年开始，每个月都会有一笔定期存款到期。如果不急用钱，就可以像前面一样操作，将本金和利息与当月要存的钱一起存为三年定期，继续享受高利息。而如果急用钱，也可以随时把到期的这笔钱拿出来使用。这样一来，既保证了每个月用钱的灵活性，又能享受到三年定期的高利息。

十二存单法的好处在于，它能够帮助我们养成定期储蓄的好习惯。每个月固定存入一笔钱，看着自己的存单越来越多，心中也会充满成就感。而且，三年定期的利息相对较高，能够让我们的钱在时间的积累下不断增值。

二、三十六存单法。

同样以每月存3000元为例，第一年，每个月存三笔，分别为一年期、两年期、三年期定期，各存1000元。这样一年下来，就会有36张存单。

到了第二年，一年期的1000元到期。把这1000元本金加上利息，再加上当月要存的3000元，存成一笔三年定期。第三年，两年期的1000元到期，同样加上利息和当月要存的3000元，存成三年定期。第四年，三年期的1000元到期，依旧加上利息和当月要存的3000元，存为三年定期。如此循环操作，以后每年都会收到三年定期的高利息。

三十六存单法的优势在于，它的灵活性更高。每年都有不同期限的存款到期，可以根据自己的实际需求进行资金安排。同时，也能享受到三年定期存款的高收益。

三、两种方法比较及选择建议。

十二存单法是一次性存三年，利息相对较高。而三十六存单法分开存，灵活性更强。具体选择哪种方法，可以根据个人的情况来决定。

如果你对资金的流动性要求不高，更注重高利息收益，那么十二存单法可能更适合你。但如果你希望在存钱的同时，还能有一定的灵活性，以便应对突发情况，那么三十六存单法就是一个不错的选择。

无论选择哪种方法，关键在于坚持。存钱是一个长期的过程，不能半途而废。我们可以先给自己设定一个小目标，比如一个月存五百或一千。不要小看这些小钱，积少成多，它们会在未来给你带来意想不到的惊喜。

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