前言

随着我国经济发展的速度逐渐放缓，人们的钱袋子也跟着渐渐瘪了下去，很多人都开始选择开源节流。

收入不高的人开始想尽办法节省花销，以期望能积攒一定的金钱作为保障。

而对于收入尚可人群来说，虽然会具备一定的抗风险能力，但也会衍生出新的理财烦恼。

特别是到了明年，对于存款额超过了三十万以上的人，恐怕还要面临着“三大麻烦”！

一、存款利率节节下跌

而在2024年，四大国有银行的定期存款利率更是创下了10多年来的新低。

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的1年期存款利率，已经在1.45%到1.85%之间游走。

有很多中小银行直接将2年期、3年期、5年期的长期存单产品停售了。可见这些银行对吸储的热情已经大不如前。

而这种低利率的最大输家自然是广大储户们了。假设一个人有30万元存款，如果是1年期的定存是1.5%的利率，这一年到头的利息收入也才仅仅是4500元。

而且，把钱存放在银行里想要生息的储户们，还需要格外的留意银行的存款风险。

首先，我们虽然都不希望银行的内部人员存在道德缺失的情况。但是我们谁也无法排除，会有不法分子窃取银行存款的风险发生。

而除此之外，更为常见的风险在于，有的银行为了赚取佣金收入，会强推它们代理的各类投资理财产品。

它们会把这类产品宣称为低风险类，但事实上也并不是100%兑现的，毕竟凡是投资就是会有风险。

一旦这些理财产品的收益率大幅下滑，那储户们的本钱保不准就要打水漂了。所以，储户在投资理财产品时，还是需要格外谨慎一些。

而且随着生活成本的不断上涨，也让不少苦于如何理财的人们倍感“压力山大”。

二、通货膨胀缓缓袭来

放眼望去，只见市面上的食品、日用品等领域的价格都有全面的上浮，这也预示着通货膨胀的阴影正在悄悄袭来。

而这通胀问题可不仅只是困扰着我国，由于当前全球的经济放缓，从而导致了多数国家都面临着通胀水平上升的问题。

虽然我国过去的通胀率一直维持在较低的水平，但在未来几年可能都难以压制国内通胀上行的压力。

因为最新的数据已经揭示了一丝通胀上行的端倪。在今年的4月，国内的居民消费价格指数（CPI）就同比上涨了0.3%，核心通胀率为0.7%。这也反映出了我国目前正处于温和的通胀环境中。

但值得注意的是，虽说食品的价格下降了2.7%，但非食品的价格却上涨了0.9%，而服务领域的价格也上涨了0.8%。

这山雨欲来的通胀问题，无疑是加大了人们的支出压力。对于那些收入年年持平的人群来说，通胀无疑是对可支配收入直击的一记重拳。因为虽然钞票的数额不变，但是实际的购买力却是在无声无息中被削弱了。

而在由于通胀导致的可支配收入实际减少的同时，非食品和服务领域的价格上涨，又将大幅增加他们的生活成本。

在这双重夹击之下，剩余可存的那一份钱自然也就所剩无几了。这也就导致这些人群的生活质量在无形中遭到重创。

在这种境遇下，这些收入基本无增长的人群别无选择，只能重新盘点开支，设法渡过这难关。

那该如何自救呢？其实只要适度的增加食品类上的支出，来对冲其他支出上的上涨问题或许可行。只要把饮食结构优化一番，或许就能缓解部分通胀上的冲击。

当然，无论人们的收入水平如何，严格控制非刚需的开支同样至关重要。

毕竟今非昔比，理性消费、节俭生活才是正道，减少不必要的冲动消费非常重要。只有精打细算、用心经营，个人的财务状况才有望好转。

此外，人们也需要考虑新的理财渠道。纵使存款无风险，但在通胀肆虐的情况下，财富也将会一点点的被蚕食殆尽。

或许拿出一部分的存款，投资到收益更高的领域是更明智的选择。但投资毕竟存在风险，需要权衡收益与风险，三思而行。

三、投资理财风险加剧

因为曾经一些被视为资产增值的理财宝典，如今也黯然失色了。

比如，股票市场波动剧烈，大涨大跌反复无常，投资收益的前景充满了巨大的不确定性。

而且，由于普通的投资者往往缺乏专业的知识和经验，但凡稍有操作不当的，就很有可能会遭受重大损失。

包括最近备受争议的“加密货币市场”，也是大涨大跌的剧烈波动，给投资者带来了巨大挑战。

因为这种高风险高回报的投资方式，显然与普通家庭追求稳健的传统理财理念相去甚远。

除此之外，社会上还存在着大量非法的理财陷阱，如非法集资、传销等违法犯罪活动。

这些陷阱往往手法隐蔽、包装精美，且极具欺骗性，就是专门针对那些追求高回报的人群而精心策划的。

它们通常以虚构的高额回报率为诱饵，用华丽的口号和夸张的宣传，吸引那些追求高收益的人群上钩。然而，最终的结果通常也是血本无归，自食苦果。

而面对当前错综复杂、风险重重的理财环境，要如何主动出击，才能在承担适度风险的基础上，收获稳健的收益呢?

合理配置个人资产

其实说白了，想要稳稳当当的理财，首先得把一部分钱放在低风险的银行存款、国债或者货币基金之类的固定收益类的产品上。

因为在当前通胀高、利率低的宏观经济环境下，理财的重点就是资产保值，别让通胀削弱了钱的实际价值，从而影响自身的生活水平和购买力。

不过，在银行存款时，要尽量避免选择5年定期，因为5年定期的存款利率与3年定期的几乎没差多少。

但是，只光靠这些固定的收益类产品，收益也有限。所以还要合理地把钱投资到不同类型的理财品种上。

像股票、基金之类的权益类产品，虽然这类产品的风险较高，但从长期来看，回报也相对可观。不过，也不能在这部分产品上投入过高的额度，免得遭受大起大落的打击。

而除了固定收益和权益类的投资，一些人也会着手把存款，调配到其他更有投资价值的渠道里。

比如说，在利率下行的大潮中，购房的成本也会相应的降低，有的人会暂时将资金投资到购入房产之中。另外也会适当的购入黄金、艺术品、红酒之类的产品。这些实物类的资产具有抵御通胀风险，能保住钱的实际价值。

总之，就是要把鸡蛋放在不同的篮子里，这样就可以把风险分散开，理财组合的抗风险能力也就提高了，这样就能实现稳健增值了。

当然，具体要怎么操作，还得因人而异。因为每个人的风险偏好、收益期望、流动性需求以及可承受能力都不一样，需得量身定制适合自己的理财计划和配置方案。

而最关键的是，一定要有毅力、有恒心，只有长期坚持下去，才能在这动荡的理财市场上稳扎稳打，才能赢得最终的胜利，获取丰厚的回报。

参考资料

中国银行下调人民币存款利率，一年期利率降至1.45%|利率_新浪财经_新浪网