文/王新喜

据工行、农行、中行、建行官网显示，四大行均于今日下调了存款利率。这是继2023年12月后，六大国有行再次迎来存款利率下调。其中，五年期整存整取年利率由2%降至1.8%，六大行存款利率正式告别2字头。100万存5年利息少1万。网友炸锅了。

降存款利率，目的是让大家减少存款，毕竟，如果大家钱存银行觉得利息少，自然去投资，去买股票，去消费。

我们来看网友们怎么看待这次存款利率下调。根据三联生活周刊发布的问卷调查显示，70%的消费者认为没有影响，该存还是存。

某高赞网友表示要做坚决的存款派：“不给利息也要存，就不花。”“我存款不是为了利息。”

也有网友认为，这个利率确实是低了。“做生意拿别人100万，一年利息都是24万。”

国人可能从未像今天这样偏爱存款，这背后的原因是什么？

一位名叫CFA 特许金融分析师资格证持证人的业内人士从银行资产角度解释了原因：因为存款相当于是银行的负债，是需要给别人利息的。贷款才是银行的资产，是人家要给银行利息的。

“如果没什么人借钱投资，创业，消费，那么银行就压力越来越大，相当于资产在减少，负债在增加。银行为了吸引大家贷款，就会下降贷款利率，但也要缓解息差，不可能说贷款3%利率，存款也3%，这样银行就没有差价赚，所以存款利率也会不断下降，利率不断下降是说明经济不景气，贷款的人很少，大家找不到什么贷款的理由。银行也赚不到钱，当然也要对应的少给大家钱，经济不太好，投资，创业也容易失败，多存钱，控制控制消费，才是硬道理。“

加上现在房价跌个不停，愿意买房的人少了，银行为了让更多人贷款，所以愿意降利率。

因此，这就解释了，利率下降周期，越是存款利息不断下降的时候，反而越应该好好存钱，等待经济回暖。这也是为何解释了当下大多数网友依然偏向于存款，不被存款利率下调影响。

另一个原因在于，人们对股市基金市场的失望。“放银行多少还是有点利息，放股市5年能剩10万就要烧高香了。”

股市是一个巨大的储水池，只有水涨才能船高。但这几年，股市里都是亏钱的人与亏钱的故事，市场一片哀嚎，行情数年低迷，自然就不想进去了。

现在的年轻人都被股市基金割怕了，股市里年轻人都很少，就像断了代一样。虽然总共有两亿人在股市开户，但只有五千万还在坚持。在过去五年，国内股市大量新股被发行，融资大干快上。五年上市了近2000家公司，融资规模以万亿计。很多公司借钱上市，做大市值，借钱买股票，再想办法把手里的股份卖出去赚钱，后期做空，大量抽取活水，竭泽而渔。致使股票市场不堪重负，江河日下。现在的股市就是一个大赌场，一分钟就有大量交易，机构利用速度、资金、内部消息和算法优势，一点小波动就被反复操作。这样做空赚钱，打压收割散户，致使广大股民亏损累累，销户躺平，信心全无。谁还敢来股市买股消费?

“一开始以为股市是投资，进去以后才发现是赌博，时间长了发现是诈骗，到最后才知道是抢劫。”有网友表示。

因此，股市基金市场已经不再被大多数年轻人认为是一个理财的渠道，当股市丧失了信任，大量股民伤痕累累，大多数人选择了止损，都知道玩不起了，当原本的投资渠道丧失投资价值与信任，放银行存起来已经是作为当下人们不多的一个能够不让本金损失的理财方式了。

那么要怎么拉动消费呢？有网友提到，美国、日本这种国债极高国家是国家举债解决医保和社保(养老)问题，尽管债务问题像一个气球一样越来越大，但这么做的目的是推动居民消费。大致逻辑是当一个人没有医疗和养老上顾虑的时候，才有可能拿自己的储蓄去消费甚至是不留余地的消费。

从国家统计局的数据与网友的倾向来看，降息会不会导致人们把存款拿出来消费？这个可能性不太大，因为现在大家还是缺乏安全感，包括对当下的焦虑与未来的不确定性焦虑，人们需要有本金来确保自己能够在不确定性的世界中生存下来。至于存款能收到多少利息，已经不太重要了，现在大家存钱的目的已经不是吃利息，而是本金安全。

作者：王新喜 TMT资深评论人 本文未经许可谢绝转载