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房贷降息啦！

刚刚，央行公布了7月份LPR，5年期的利率下降了10个基点，从3.95%降至3.85%！

这也是今年第二次LPR调整带来的房贷降息。

此前在今年2月，LPR已经出现挂钩房贷以来最大的降息，5年期的利率下降了25个基点。

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2019年8月，央行实行房贷利率的新政策，住房商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。所以说，每月20日公布的最新一期LPR，决定着房贷的基本利率，直接关系到咱们每月还贷的多少。先给大家说一下为什么LPR关系到房贷利率。早前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率，二套按照基准利率上浮20%等。但改革后，新发放的商贷利率，是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，然后加点形成。具体就北京而言，上月27日起北京调整了住房商业贷款的利率。对于首套房贷，商贷利率政策下限统一调整为LPR减45个基点，按照上月的LPR，此前北京首套房利率下限为3.5%。对于二套房贷，利率政策下限则按五环内、外区分，购买二套住房位于五环内的，商贷利率下限调整为LPR减5个基点，此前为3.9%。

购买二套住房位于五环外的，商贷利率下限调整为LPR减25个基点，此前为3.7%。

而此次LPR下调后，如果是北京的首套房贷，商贷利率则降至3.4%。如果是二套住房，购买五环内住房的商贷利率则降至3.8%，购买五环外住房商贷利率则降至3.6%。

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而且，LPR下调也将惠及正在还贷的家庭。此次利率下调5个基点，以首套房贷100万元贷款30年为例计算，每月房贷可以少还约58元，总的贷款利息可以省约20656元。以此类推。不过，正在还贷的家庭享受到降息，得按照合同到重定价日才执行新利率（重定价日一般有两种情况，一是选择贷款发放日对应日，比如您的贷款是2018年4月12日发放的，那么每年的4月12日就是重定价日；二是选择每年1月1日。重定价日是哪天可以通过银行查到）。最后，如果您是公积金贷款的话，公积金利率已经在4月18日下调了0.25个百分点，正在还贷的家庭，会在明年1月1日起按照新利率来还贷。