退休年龄延迟了，缴费年限增加了，对于打工的或灵活就业人员来说，如何养老？值得深思，当然，对于那些高技能人才、有丰富资产的，钱只是个概念，不需缴什么保险，也可养老，或许不叫养老，叫养生，追求的是长生了。

一、存款养老

假定40岁开始，按社保缴费每年10800元，每年递增5%，20年存款本金总额35.71万元，定期一年取出本息再存，按年息2%，20年本息总额约为42万元，每月取1800元，大约23年取完，每月取2000元，大约20年取完。

二、缴职工养老保险

以四川为例，2024年60%的缴费基数4511元，假定年均增长5%，20年缴费总额357985.20元，个账余额计息按3%、4%、5%计算的个账余额分别166731.72元、182476.74元、200147.47元，计算的养老金分别为4214.71元、4334.91元、4469.55元，回收年限分别为7.08年、6.88年、6.67年。

三、购买基金

基金一般收益率在5%左右，时高时低，客观地说，这个少购入为好。

四、缴居民养老保险

假定每年缴10000元，20年就20万，加上利息（居民养老保险低于职工养老保险利息）本息也就近24万。个人账户养老金1726元，基础养老金看地方财力而定。

从以上分析来看，普通灵活就业人员还是缴职工养老保险，确实无经济实力，缴居民养老保险，有选择档次的自由，无任何风险，也可保障年老基本生活，存款养老有通胀的可能，购买基金更具风险性。