真的是非常紧急，之前没有任何讨论，也没有什么征求意见，突然就告诉大家房屋养老制度来了，要给房子定期体检，要交养老金，要买保险，而且已经在上海等22个一二线城市开展试点。

最关键的是你推出就推出吧，说话却说一半，钱到底谁来出，全靠大家猜，这能不让人焦虑吗？住建部说房屋养老金有两个账户，也就是个人账号和公共账户，个人账户也就是交的住房专项维修资金，现在重点是建立“公共账户”。

可公共账户的钱从哪里来呢？住建部没说，22个试点城市也没看到公开的文件。倒是有很多专家在抢着分析，说可以拿维修资金去理财投资，就有增值收益了，还有从土地出让金里面拿一部分出来，再加上财政补贴一点，搞点创新的金融产品。

我们来一一分析下这些资金来源的可能性，先说维修资金增值收益，据说现在全国闲置的维修资金超过了1万亿。放在那里不动，确实是浪费。即便是存在银行吃利息，按照现在平均2%的存款利率，那一年也有200亿的收益，这么多钱也能修缮不少房子。所以，这1万亿多亿维修资金确实可以好好利用起来。

再说土地出让金，这个就比较难搞了，除非是新拿下的土地，已经建好的房子，这些土地出让金早就进了地方的口袋，你让它再吐出来是不可能的。所以，感觉这部分也不靠谱。

第三是财政补贴，哪来的钱补贴？看看今年上半年的非税收入，超过了2万亿，创下历史新高，就知道地方在想办法搞钱。那些人口逐年流失，靠转移支付维持的中小城市，哪个不是嗷嗷待哺。就在这两天，福建省莆田市涵江区被曝出拖欠网格员半年工资。即便是二线城市日子也不好过，你看之前天津公交都拖欠工资了。所以，我实在想不出这财政补贴的钱能从哪里变出来。

最后是创新金融产品，不是说房子是用来住的吗？又搞金融？想不明白还能怎么创新。

住建部说暂时不会加重购房者的负担，但未来肯定会增加。因为之前交的维修金很少，到了20年之后，进入大修大补阶段了，钱已经花的差不多了，个人账户的钱都没了。所以，老旧房子肯定要补缴，而新房预计会提高收费标准，肯定比现在的维修金要多，估计将来可能达到管理费的三分之一。

为什么要推出房屋养老金呢？我觉得不只是为了给大家的房子年检和修补，我猜背后还有两大目的。

第一，看上了那沉睡的1万多亿的维修资金。大家想想这几年，我们一直在搞旧改，之前住建部说要对全国17万个城镇老旧小区进行改造，涉及上亿居民。旧改就是对老旧小区的水电路气等配套设施进行改造，加装电梯，修建休闲娱乐设施等等。

这不就和现在提出来的房屋养老金差不多吗？对老旧房子进行修补。为什么不把旧改推行下去，又搞个房屋养老金呢？

我猜是钱不够，之前旧改是由居民、社会和政府三方共同来分担，但预计这个钱很难筹集起来。现在还有这么多老旧小区急需改造，又缺钱，所以就想出了一个升级版政策，先把这1万多亿维修金用起来再说。

第二，以低价收储房子来充作保障房。一旦房屋养老金推广开来，二手房价格将迎来一波冲击，特别是房龄比较老的小区。因为这些老旧小区的维修金花的差不多了，想给房子养老，就必须再交钱到个人账户。

也就是说老旧小区的房子持有成本会提高，那价格必然会再次下降。到那个时候，国家再下场低价收房，用来做保障房，岂不是省下了很多成本。

不管怎么说，你想靠房子来养老，那你先得有钱把房子养起来，不是还完房贷就完事了，未来持有成本肯定会增加。