支持参加个人养老金制度，12000为上限，要买吗？

不菲一笔钱，在老龄化程度日益加深的中国，养老保险是否能兜住？政策有变，被影响的，都是哪些人？

2014年，全民参保计划实施，截止2016年9月，领取养老金人数已达2.4亿人。

惊人数值折射群众的高接受度，结合社会大环境，很好理解，2010年，我国60岁以上人口已达1.77亿，老龄人口引重视，也在努力拉齐短板。

城市与农村相差悬殊，不只体现在工资，比之城市，农村人口基数更大、老龄程度更深、困难人口也更多。

农村老人大半辈子都在面朝黄土，挣点钱，多靠体力，岁数大了，钱也没了，有孩子养，却也聚少离多，孩子有自己的家要养，空巢老人，成了农村一大问题。

有心却无力，想尽孝，工作就会受影响，将父母带到城市，上有老向下有小的生活，并非所有打工族都能负担。

差距明显，城乡之间，养老金相差近22倍，仅凭土地给农村老人养老，较早意识到了问题，也针对性的提出了解决办法。

策略之一，提高农村老人的健康素养，策略之二，提高农村公共卫生水平，继而加强农村慢性病的管理，源头解决是为了延长寿命和减缓痛苦，养老金问题还需面对。

饭一口一口吃，路一步一步走，2024年6月，《关于2024年调整退休人员基本养老金的通知》下发，精简内容，一句“总体调整水平为2023年退休人员月人均基本养老金的3%”！

有人不解，明明农村养老问题更严峻，为何却先改良城市退休人员的基本养老金？

没有将农村群体拒之门外，好消息，还在后头。

6月份的文件，反映出一个道理，养老金的调整方法，依旧采用“定额调整、挂钩调整与适当倾斜”三品类，属公平与人情兼具的做法。

所谓定额，坚守公平线，同一地区，各类退休人员调整标准一致，都是3%，这是公平，所谓人情，针对高龄退休人员和艰苦边远地区的退休人员群体予以额外照顾。

政策不提人情，却处处为了人情，到12月，再放好消息，决心适当提高退休人员基本养老金、提高城乡居民基础养老金，上涨的群体确定，“辅助”措施也新鲜出炉。

个人养老金制度施行的范围，自12月15日起，从先行的36个城市铺开，全国范围内都可以，但什么是个人养老金，它和退休金又有什么区别？

养老体系迎新层次，从基本养老保险，到职业年金，再有个人养老金，愈发全面，也更有保障。

字面意思，所谓个人养老金，指的是政府支持、个人自愿参加、市场化运营进而实现养老保险补充功能的制度，属具有补充性质的养老金融服务，既是服务，肯定会有上限，12000元。

怎么交呢？

购买者可以通过国家社会保险公共服务平台等全国统一线上服务入口，开立自己的个人养老金账户，属个人账户，缴费肯定由个人完全承担。

需知的是，已经领取了基本养老保险待遇的退休人员，不再参加个人养老金活动，是保障行为性质，优势在哪？

领取方式比较灵活，更具“人情”，若参加人患有重大疾病或者领取的失业保险金达到了一定条件，就可以申请提前领取个人养老金，而非传统的按月发放。

非常人性化的决定，显然，这也是个人养老金能全面铺开的资本。

正式启动是在2022年的11月，36个城市成了先试点，两年多的时间，取得的效果很是显著，至2024年6月，参加者已超7000万，缴存金额也超过了百亿。

问题也有，不乐观的经济大环境，普通人更倾向于求稳，把钱留在可移动性比较强的地方，万一出点什么事，即取即用。

与退休金的区别，除却灵活性，还有数额上差别。

在职期间缴费年限、缴费基数以及当地平均工资等都是影响因素，或高或低，优势有，可支付终身。

个人养老金不同，既是自己缴纳的金额，同时还存在上限，能取多少钱，完全根据个人缴费总量以及投资时的收益情况，待遇不是取之不尽用之不竭，账户里的钱领完了，也就没有了。

还有一点，并非所有人都能缴纳个人养老金。

前提条件很简单，在中国境内参加了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，只要还没有办理退休手续开始领退休金，就可以选择参加个人养老金。

升级后的第三层次，提出就是为了发挥补充性的保障功能，为有需要的人群做养老规划提出新选择。

养老三支柱构建完成，从基本生活保障升级成个人化补充，反映国家的重视，而日趋全面、稳健的养老保障体系，也为尽早实现老有所养、老有所依镀上了一层保护膜。

老龄化是问题，却并不是麻烦，问题既然能出现，自然也能被解决，时间会证明一切，秉承希望降生世界的人儿，晚年遭受的，也不该是鄙夷和嫌弃……