就在市场为工商银行8月23日以23024亿元的市值成为“市值一哥”而欢呼雀跃的时候，其实风险已经埋下了。工商银行勉强趁着市场热度，持续三个交易日维持高位，并在8月28日创出6.57元的新高。

此后，工商银行股价开始拐头向下，8月29日跌去4.16%，截至9月3日，已经连续4个交易日下跌，9月3日报收于5.76元，收跌3.03%。至此，工商银行的股价从最高点6.57元已经下跌了14%。

许多追高工商银行等银行股票的散户，又一次在高处站岗，再一次体验了“赚钱有命”。为什么你一买，银行股就开始下跌了呢？其实，这不是你的错，银行股的下跌是有原因的，即使你不买，它也会拐头向下。

那么，银行股为什么会下跌呢？

这其中有两个原因。一是银行股的持续上涨，已经积累了足够的获利盘，积聚了较大的风险。市场一有风吹草动，获利盘就会大量涌出。二是关于银行存量房贷利率要下调的消息和预期，导致市场风声鹤唳，担心银行的利润再次受到冲击。相比较，第一个原因是次要的，第二个原因对于银行股的影响更为重要。

8月底，四大行半年报业绩出炉，工商银行、建设银行、中国银行均出现营业收入和净利润下滑的情况，只有农业银行营业收入和净利润保持正增长。业内人士分析，息差收窄、非息收入增长乏力导致银行业绩承压。

2024年上半年，工商银行‌实现归属于母公司股东净利润为1704.67亿元，同比下降1.89%；建设银行净利润1643.26亿元，同比下滑1.80%；中国银行净利润1186.01亿元，同比下降1.24%；农业银行净利润1364.94亿元，同比增长2%。

2024年上半年，工行建行中行净利润同比下降，与贷款利率下降有极大的关系，特别是房贷利率的下降，给银行的净息差空间带来了较大的压力。在这种市场情绪紧张的情况下，一直处于政策刺激的楼市又传来了重磅的消息：有关方面正在考虑进一步下调存量房贷利率。

关于“进一步下调存量房贷利率”的消息包括两个方面：一是存量住房按揭贷款客户可以与银行重新协商房贷利率，而不用等到2025年1月1日时统一调低房贷利率。这样一来，银行的房贷利息收入减少，又提前了半年。

二是房贷客户可将现有住房按揭贷款，以“转按揭”的方式直接转入其他银行，以便享受最新的更低的房贷利率。这意味着，目前利率还高达5%左右的大量房贷业务，将在一瞬间降至3.5%左右，直接减少了约1.5个百分点的利息收入空间。

如果这一消息成真，那么，银行业高达38万亿元人民币的存量房贷，将会在降低利率当中减少巨额的利息收入。这将对银行业的利润产生较大的负面影响，特别是房贷业务量较大的大型国有商业银行，利润的负面影响将更大。关于房贷利率下降，

银行也是没有办法的事，如果不下调存量房贷利率，房贷客户就要大量提前还贷。2024年上半年19家大中型银行中，有14家银行的房贷余额是减少的。

受此消息影响，8月30日银行股继续大跌，房地产股票大涨。8月30日，交通银行跌幅超过5%，建设银行、农业银行跌幅超过4%，工商银行跌幅接近4%，邮政储蓄银行跌幅3.47%，中国银行收跌2.44%。大型银行股价于9月2日稍微缓口气，但9月3日又大跌，从走势来看，目前还没有止跌企稳的迹象。

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