千股涨停与千股跌停能在一天之内出现，00后躲过了房贷、车贷、养娃的坑，终究还是成了我大A的韭菜。

之前一些激进的哥们儿现在来哭诉了，说高风险投资的仓位不应该这么高，以前觉得有钱不去博、做资产配置都是懦弱的表现，回过头看才觉得是真理。

资产的多元化配置不是为了获得高收益，而在于减少你下行风险，让你能在任何一个市场环境都能享受到增长的机会，让你在财富增长这场游戏中，活得更稳和更久。

除了确保钱能守牢、能稳稳的增值，还有一点最关键的大家倒是很容易忽略，那就是自身的健康和收入的持续性。

人要是出事了，不仅身体难受，之前攒下来的资产也存在归零的可能，辛苦一顿操作，最后回归起点。

我们做投资，最怕的其实也是损失本金或者投资被打断，因为现在失去的10万，以后可能变成30万、50万或者更高。

所以，必须要想办法把我们自身的风险给对冲掉，这才是守住资产的根本。

一种更快速、更聪明的方式是利用杠杆，当然不是指借钱去股市投资，值得考虑的其实是保险。

比如重疾险，你每年花几千块就能换来几十万的对冲能力。

风险来了，有保险兜底，一次性赔几十万，覆盖看病和生活的支出，既不用割肉也不用厚着脸皮跟别人借钱，财富继续正常增值不受影响，它就是你人生的保护垫。

没遇上那就更该庆幸了，相当于花钱请了个终身保镖，而且那也只是该花的小钱，不会让人变穷。

这种能在真正困难的时候雪中送炭，白纸黑字有法律效力、不扯皮、不需要靠人情世故的好东西，经历过生活的人应该都知道有多难得。

所以，不想因为疾病把资产都花在医院、不想找亲戚借钱的朋友，我都建议配上一份重疾险。

之前也有聊过，9月起，重疾险的预定利率就从3%降低到了2.5%，我也看了一些产品，涨价幅度确实像之前预测的一样，在15%或20%以上，不算低。

但老产品全都没了，已经成为了过去时，该配置的保障，即使涨价了也值得配上，而且越早配置越早享受，心里更有底。

好消息是，我找到了一款比较优秀的产品，涨幅远低于其他重疾险，而且还额外送了保障，整体看下来性价比不输以前的老产品，现在配置还是很划算的。

产品叫【达尔文10号】重疾险，这个达尔文系列的产品性价比一直是领先的，我推荐有几年了，估计不少朋友都有跟着买。

这次的达尔文10号，表现依旧出色，能给到的保护垫很足：

1、重疾保障好，给额外意外保障

重疾可以赔1次100%保额，如果是因为意外原因导致的重疾，再额外赔30%，买50万保额直接赔130%也就是65万。

这个责任是自带的，不用额外加钱，而且其他重疾险基本都没有。

很多人以为重疾就是生病才会得，其实意外也可能导致重疾的发生，而且也很高发。

之前看过一个理赔案例，有人骑电动车回家的路上摔伤了，当晚就做了开颅手术，重疾险直接赔了50万（换做达尔文10号，可以赔65万）

2、中症、轻症保障到位

这是比重疾轻一些的大病，比如中度瘫痪、轻度脑中风后遗症等，没达到重疾也有机会拿钱。

中症、轻症基本是重疾险的标配了，达尔文10号做得更出色的是，理赔过重疾后，中症轻症也还能保，并且没有病种的限制。

大多数同类产品，只要赔了重疾，轻中症也终止了，以后都不赔。好一点的是有病种条件的赔，所以达尔文的含金量还是很高的。

对了，不管重疾、中症还是轻症，都是一次性赔一笔钱，这个钱随便自己怎么用，算是保险公司给你发的一笔“工资”，确保还有收入，治病、生活不受太大影响。

3、价格便宜，可选保障多

只买上面这些自带的保障，30岁男性买50万保额，分30年交费，保一辈子，每年是5815元，女性是5405元，比起大多数产品，这个价格都是非常低的。

想要增加保障的话，它还有一些项目可以自选。

我比较推荐“恶性肿瘤——重度”治疗津贴保险金，加上后，第二次重疾为癌症，可以赔40%，隔1年后还有癌症再赔50%，再隔1年还有癌症再赔30%。

癌症治疗的一个难点就是5年内容易复发转移，能像这样多赔钱、早赔钱还是非常好的。

按前面的条件，每年只要额外加900多块钱，要知道之前的老产品基本都要上千，性价比还是非常高的。

关注癌症保障或者有家族史的朋友可以重点考虑下。

除此之外，还可以额外选住院津贴、保费补偿金等，如果是女性朋友或者各位想给老婆买，还可以加上妊娠期重疾关爱金，每年就多20元左右，万一孕期得了重疾，符合条件额外赔50%基本保额。

看了本文，喜欢的朋友，快快pick你身边的保险代理（经纪）人吧。