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到今年10月份，养老金长达10年的并轨工作将彻底结束，此后我们全中国每一个人的养老金将变得更加的公平。什么叫养老金并轨？这是因为历史的原因，体制内和体制外的人的退休金待遇是截然不同的，以至于很多人都感觉到非常的不公平。

在职场中打拼的朋友们都知道，你如何才能在退休之后获得养老金呢？企业要给你缴纳五险一金，这五险一金中有一个险就叫做养老保险，你只要在企业上班，企业每个月就要额外拿出你工资的20%帮你交养老保险，而你自己也要从工资中扣8%，交养老保险总共加起来是28%。当然最近这两年各地有一些政策调整，但是大致这个数字是不变的，企业给你交的钱进入到统筹账户之中，个人交的钱进入到个人账户之中，这两个账户在你退休之后会给你发养老金。

所以我们今天很多在职场中工作的人，你的工资条都会有扣五险一金扣多少这个数字，我们跟企业进行工资谈判的时候，你谈的往往都是税前工资，你也知道我们税前工资是不可能全拿到手的，要扣五险一金，要扣个人所得税，扣各种各样的款，最后才是到手工资。可是这些都是体制外私企民企股份制企业的员工，可是体制内的人他是不需要扣五险一金的，换句话讲，他没有建立起养老金账户，但是他退休之后国家仍然给他发养老金。

而且更让很多人感觉不公平的是，往往体制内的员工退休的时候他拿到的退休金能达到在职工资的8成9成之多，而体制外的人退休的时候拿到的工资是他在职工资的四五成左右，为什么有这样大的差别呢？原因就在于体制外退休的时候要算你个人养老账户有多少钱，你交了多少年养老保险，然后根据一个算式算出你的养老金。而体制内基本上就是按工作年限，满30年满35年满40年分别拿到比如说8成、8成5或者9成的工资，而且有一个问题大家有没有注意到，体制外有很多私营企业它是不足额给你缴纳养老保险的。

举个例子，你可能在这个私企工作一个月工资是1万块钱，根据我们刚才那个说法，你应当每个月扣800企业给你拿2000，你应当总共交2800的养老保险，如果这个足额缴的话大概率有可能你退休之后能拿到6000到7000的退休金。可是很多私企会跟你说，咱别交那么多养老保险了，咱们按最低档位交好不好，按最低档位交可能每个月就扣你400块钱企业就掏1200块钱，总共交1600，你好像觉得我占了便宜，你看按正常交我应该扣800可是按最低档位交我就扣400，我每个月多得了400块钱，你别忘了企业那边省的比你多得多。

尤其是咱们养老金的领取原则是长缴多得和多缴多得，你得按你的实际工资去缴养老保险，你才有可能拿到六七成，结果你按最低缴，那对不起了你可能退休之后一个月就能拿3000多，所以体制外的很多员工抱怨说凭什么我跟体制内的员工在职的时候工资差不多，可是退休之后我连人家一半都没有呢？为了解决这个问题，早在10年之前的2014年，我们就开始推养老金的并轨了，以后所有在体制内工作的人也要给他建立养老金统筹账户和个人账户，也要让他每个月从工资中扣养老保险，未来他们退休之后领的养老工资也应当和体制外的人一样，大家都遵循多缴多得和长缴多得的原则。

但是我们特别得提醒大家有两点，第一就是我们刚才说的体制内由于相对比较规范，所以大概率他工资是多少他就以多少为基数来缴纳这个五险一金，除非是他的工资已经高过了当地平均水平的三倍。按照现行法律，高过三倍的最高按照三倍的基数来缴，否则人家是足额缴纳的，而我们很多体制外的员工老板会跟你说咱就别按实际工资缴了，咱就按最低缴或者咱按平均工资缴行不行？

大家遇到这种事情就一定要注意了，你千万别觉得一个月你自己少掏个几百块钱，你占到这个便宜了。实际上你每少掏四五百企业就少掏1000多，尤其是等你退休之后，人家能拿到在职工资的8成9成你就只能拿到工资的4成5成，归根结底就是你没有按你实际工资缴？而另一方面今天体制内的很多员工实际上还有第二根养老支柱，什么呢？企业年金，为什么体制内退休的人退休工资会高，就是因为今天很多体制内的员工他是享受到企业年金的，每一年企业拿工资的总额百分之几，个人拿工资总额的百分之几交进去，然后经过几十年的累积，等你退休之后按照一定的算式每个月给你发钱，这是我们养老金的一个很好的补充，可以使得你的养老金大大的上一个台阶。

但是我们今天很多民营企业私营企业是不大可能给员工交企业年金的，这就使得咱们的员工在退休之后领不到那么多退休金了，因此找工作的时候我们建议大家擦亮双眼，可以主动问一问你这个企业给不给交企业年金呢？如果交的话是按什么比例，什么基数来交呢？越是好的企业越有可能考虑到这一点，反过来讲如果有可能的话你也可以跟企业老板沟通一下，有没有可能企业也帮咱们员工交年金呢？只有这样我们的退休收入才能更高，但不管怎么讲，经过长达10年的时间，我们的养老金并轨终于要完成了，未来体制内外员工至少在退休金这个问题上待遇是拉齐了。

以后甭管是体制内还是体制外，你如果想有一个优渥的晚年生活，退休之后这个退休金能高一点的话，你就得遵循多缴多得和长缴多得的原则，在职的时候你缴的越多，退休之后这个退休金才能更丰厚。而另一方面我觉得我们还要考虑一个更为不公平的问题，以往咱们说体制内外这个退休金差别顶天也就差两倍，大家在职的时候都是一个月拿8000，体制内员工退休之后能拿7000，体制外退休只能拿3500、4000，虽然有差别，但是差别是能够容忍的，尤其是这个差别在未来会被抹平，我们的养老金已经并轨了。

可是今天我们还有一个巨大的不公就体现在城乡的退休金问题上，今天城里的老人哪怕是企业退休的，一个月好歹也能拿两三千块钱退休金，好的能拿四五千。可是农村地区的老人他们每个月只能拿一两百的退休金，这个数字差的是不是有点太离谱了呢？此前的节目我们说，这两年以来很多农村地区大家交新农合保险交的非常不积极，虽然没有出现大面积断缴，但真的很多地方的村里把要求大家缴新农合当做一个重中之重的工作了在做，经常性的打电话劝说。

为什么大家不愿意缴新农合，不就是因为手里没钱嘛，你想想农村退休老人他们过的是个什么日子，他们年轻的时候作为我们的第一代农民工到城里打拼，赚了不少钱回乡盖楼了也哺育下一代子女了。可是当他们和城里老人同时退休之后，城里老人可以拿着几千块钱的退休工资，虽然不说是很丰厚，但起码日常生活是够了，他们还可以每天轻松地去跳广场舞。可乡村的老人每个月一两百块钱，大家觉得够干什么的连吃饭都不够，那又怎么能负担得起一年几百块钱接近他三个月退休工资的新农合保险费呢？

所以我们还是得呼吁当我们养老金并轨完成之后，当我们把体制内体制外差距给拉平之后，下一步要考虑的是不是就是拉平城乡之间的退休金鸿沟了呢？都是中国人，都为祖国的建设添砖加瓦流血流汗，都在年轻的时候付出了努力，但怎么能就因为有的人是城里人身份，赶上了养老金改革，建立了个人账户就能拿到大把的退休金？而有的人是农村身份，他们没有建立养老金账户也没有在工作的时候缴纳养老保险，就只能拿到一两百块的退休金呢？

这个巨大的不公平是历史造成的，毕竟我国养老金体系建立也就是过去几十年的时间，但是既然已经意识到了这样的不公平，是不是城乡养老金的并轨也应当提到议事日程上了呢？毕竟咱们今天农村地区很多老人都已经70岁80岁了，即便我们给他们发相对高一点的养老金，他们也享受不了多长时光了，这个改革是不是更加的迫切呢？