千呼万唤始出来！今天（9月24日），官方终于定下基调，宣布即将迎来全民存量房贷利率的整体下调。

今早的国新办新闻发布会上，中国人民银行行长潘功胜重点提及两点：一是引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近，预计平均降幅大约在0.5%左右；二是将全国层面的二套房贷款最低首付比例，由当前的25%下调到15%。

此外潘功胜还表示，本轮降利率预计惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。

酝酿了许久的存量房降息迎来“靴子落地”，对于买房人和卖房人来说，今年下半年的政策窗口期已经打开，需要紧紧抓住。

降息还有多久落地？

银行：等，会统一自行调整

消息一出，大家最关心的莫过于该政策何时落地，左明右理地产频道随即联系了多家银行机构，得到如下回复：

建设银行：上面发布的是指导性文件，我们正在等通知，到时候会自动为贷款客户统一调整，不需要自己额外操作。

中国银行：现在只是个新闻，具体还没收到通知，如果后期政策落实了，我们会发通知。

兴业银行：等正式执行，落地时间不会很快。

由此可见，从今天官方宣布存量利率降息，到每个人实际享受到降息的实惠，中间将会有一则由相关部门下发的文件通知。例如2023年8月31日，央行、金融监管总局下发《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，明确自2023年9月25日起各个金融机构对存量房贷利率进行下调。

参照过往，即使最近发布正式通知，等最终落地大约还有近一个月时间。

每月少还575元，总利息少20多万

存量客户迎重大利好

前期我们文章中也预测过未来存量房客户或许也会迎来利息降低的希望（延伸阅读：“2”字头房贷利率来了，“4”字头的存量房业主坐不住了…）此次那些站在利率高位的存量房贷高位“站岗”者们也迎来了大幅下调的机会。

中原地产首席分析师张大伟表示，当前存量房贷平均利率大约在3.92%。着眼南京，很多购房者曾站在超5%甚至超6%的利率高位，去年9月25日，存量房贷款利率已下调至LPR或LPR-20BP，这批买房人的利率有所下降，目前多集中在4%-4.2%不等。

如果本次再下调50个基点，那存量房贷利率将降至3.5-3.7%区间。

我们以贷款总额200万，30年等额本息计算：

目前，房贷利率4.2%，月供约9780.34元，利息总额约152.09万；

下调后，房贷利率3.7%，月供约9205.66元，利息总额约131.4万；

买房人可以少还20.69万元的利息，每个月少还约574.68元，存量房客户们将迎来重大利好。

另外，我们还计算了其他利率下的还款总额及还贷情况，大家可以参照：

对于此次降存量房贷利率是否能刺激到楼市复苏，南京工业大学天诚不动产研究所所长、南京市房地产学会会长吴翔华教授认为，确实可以减轻不少人的还贷压力，是个小利好，但是刺激楼市很难，毕竟目前楼市仍处于下行通道中，延缓下跌不等于反弹。

尽管平均下调50个基点相较于新发房贷利率的差距还很远，但吴翔华认为未来还有继续下调的可能。“也许未来会采取分阶段降息的政策，比如按照年限长短执行。”

据《证券日报》对东方金诚首席宏观分析师王青的采访，尽管存量房贷利率再下调短期内银行经营压力会进一步加大，但监管部门可通过引导商业银行有序下调存款利率的方式予以缓解，能够在减轻房贷居民家庭负担的同时，缓解对银行利润的挤压。