还记得央妈10月31日说的话吗？不记得了？没关系，看下图。

央妈说的话

看重点：人民银行将不再统一调整存量房贷利率！

为此，我还特意发了一篇微头条（https://www.toutiao.com/w/1814430693077348/），解释这个事情，说央妈以后不当话事人了，以后让大家自己去和银行协商。当时骂声一片，原因就是大家觉得不可能的事情。现在，我告诉你，绝对有可能！央妈做事，怎么可能虎头蛇尾，没想好对策就乱出政策呢！

我也是刚调整完邮政银行的，才发现有个神奇的地方，特意分享一下，请听我细细道来！

一般情况下，存量房贷利率调整变更涉及到的三个指标：

1.还款日变更。这个简单，意思是你每个月几号还款，和后续的定价周期有弱联系。尽量选择20号以后，因为LPR每个月的调整时间，大部分是在20-23日，稳妥点，选25日。这样的话，每次公布出LPR后，如果利率下行，便能够尽快的享受到这个优惠福利。

2.重新定价周期调整。我以前微头条讲过，也不细说了，主要是3个月、6个月和一年调整一次（合同周期内只能调整一次，慎重）。建议选3个月，因为以后十年内贷款利率大概率会一直下行。当然，你如果觉得以后贷款利率会上来，选择一年也没问题。如果觉得没把握，选半年也可以，无论上行、下行，都能够稳妥应对。

3.重点来了，加点值的调整！

什么是加点值？加点值，即LPR+X中的X，经过10月份的央妈统一调整存量房贷利率后，现在大部分房主都应该是LPR-30了。当时的争论也在这里，有人问，难道以后就一直这样吗？如果新房买房时，贷款利率到了LPR-100，那我不是亏了吗？存量房主活该当冤大头？

你能想到的，央妈怎么可能想不到呢？经过2023、2024年两次统一调整，央妈是觉得每次都让他来牵头降，好麻烦！不如统一一个标准，以后到了这个标准，存量房主自己去各银行APP直接申请降低加点就行了！

那到底是什么标准呢？以邮政银行为例，先看官方贴图：

邮政问答图

有些官话，而且涉及到小学计算题，我知道大家时间紧张，让我来解释下：

1.讲的是关于调整规则。当你现在的房贷利率与新买房的银行批下来的利率有了很大差距时，也就是说你觉得你忒亏了，亏的裤子都掉了，就可以调整了。具体低到多少呢？

分界点在新买房的利率，比你LPR-30还要优惠了30个点的时候，即新房在LPR-60以后，存量房就可以调整了！举例，全国12月份新发放的贷款，平均优惠都在LPR-61，那你就可以光明正大的去找银行申请调整你现在的优惠幅度了。

那能调整到多少呢？上图：

邮政问答7

2.这是讲的你作为存量房贷款的房主，能够享受到多少的下探幅度。

还是我来解释一下吧。他的意思是，你的幅度最多只能比新发放的少一丢丢。

还是以当前大部分的LPR-30来举例，当新房已经LPR-61时，你就可以申请调整到LPR-31;当新房已经LPR-70时，你就可以申请调整到LPR-40。

懂了没？

总结：你可以调，调整要对标新房的房贷利率，调整幅度也不能超过新房（这是肯定的，不然新房卖不出去了）。

一句话：

你的加点，始终要比新房的优惠幅度少30点！新房降低，只要阈值超过LPR-60,你就可以跟着一起降低了！

等到新房LPR-130时，恭喜存量房贷的房主，你的新利率，是LPR-100！

关注我，我也是一个有存量房贷的牛马，喜欢分析这些政策，同时也喜欢军事、生活和日常，关注我不迷路！