桂林银行在2023年取得了经营业绩的突破，净利润逼近21亿元，标志着这家广西规模最大的城商行在金融市场的强势崛起，不仅展现了其深耕本地市场、服务地方经济发展的决心，也凸显了区域金融力量在资本市场上的潜力。

面对金融市场的快速变化，桂林银行不断推进战略转型，优化信贷资源配置，在乡村振兴、个人经营贷款等领域实现了稳步增长。然而，桂林银行也面临着不良贷款率上升、资本充足率下降等挑战。

IPO进程提速

在区域性银行的竞争版图中，桂林银行作为地方金融的领军者，2023年再次交出了一份令人瞩目的成绩单。

4月29日，桂林银行发布2023年年报，实现营业收入103.62亿元，同比增长13.14%；实现净利润20.69亿元，同比增长36.39%。

桂林银行的稳健发展得益于其坚实的业务基础和良好的市场表现。截至2023年末，桂林银行资产总额5057.19亿元，较年初增长9.53%；存款总额3424.28亿元，较年初增长11.43%；贷款总额2897.57亿元，较年初增长13.69%。

在风险控制和资产质量管理方面，桂林银行同样交出了不错的答卷。2023年，桂林银行的资本充足率为12.07%，拨备覆盖率为143.01%，流动性比率为86.51%，不良贷款率为1.66%，主要监管指标均符合监管要求。

桂林银行强劲的盈利能力及合规的监管指标，也为其上市之路增添了一份厚重的砝码。

在广西银行业的上市竞赛中，桂林银行与北部湾银行同时加速。2023年8月，桂林银行已在当地证监局完成上市辅导备案，正式进入IPO辅导期。若进展顺利，桂林银行有望成为广西首家上市银行，这不仅是对桂林银行多年发展成果的认可，也将成为广西金融业发展的一个里程碑。

不过，桂林银行的上市之路并非一帆风顺。早在2015年，桂林银行就曾筹备挂牌新三板，后因自身发展战略调整而暂停。2019年，桂林银行再次提出上市计划，并在随后的几年中，通过增资扩股等方式，不断增强自身的资本实力。2022年，桂林银行完成第七轮增资扩股，募集资金101.61亿元，为上市之路打下了基础。

值得注意的是，桂林银行的不良贷款率上升、资本充足率下降等问题，也仍然存在。具体来看，截至2023年末，桂林银行不良贷款额488125万元，较年初上升91221万元；不良贷款率1.66%，较年初上升0.12%。与此同时，桂林银行2023年的资本充足率为12.07%，比年初下降0.73%。其中，一级资本充足率为9.71%，比年初下降0.66%；核心一级资本充足率为8.77%，比年初下降0.57%。

战略转型稳步推进

桂林银行成立于1997年，前身为桂林市商业银行，定位是服务当地中小企业，目前是广西资产规模最大的单一地方法人金融机构。在应对金融市场竞争加剧和利差缩小的挑战中，桂林银行通过实施乡村振兴战略和零售转型战略，实现了业务增长和风险有效控制。

作为城商行，桂林银行选择以“三农”市场为突破点，依托国家发展战略，提出做“服务乡村振兴的银行”，并构建了发达的“市-县-乡-村”四级线下金融服务网络，推动渠道、人员、资金向乡村下沉延伸。

在乡镇一级，桂林银行采用“1+3”人员配备，大幅缩减人工成本；在行政村，通过选拔有威望的村民担任服务点站长，利用助农终端机具实现金融服务下沉，有效节省了成本。这一战略不仅推动了城乡公共服务均等化，还有效带动了信贷资源下沉，促进了农业产业链的发展。

桂林银行的这一转型策略取得了显著成效。截至2023年末，已在广西12个地级市设立分支机构，分支行172家(其中县域支行79家)、社区/小微支行671家(其中县乡社区/小微支行369 家)、农村普惠金融综合服务点近7000家。在广西已设机构的地区，金融服务覆盖100%的县域、66%的乡镇和57%的行政村。

近四年来，桂林银行累计向乡村振兴领域投放贷款超2700亿元。截至2023年末，桂林银行县域贷款余额1041.73亿元，首次突破千亿元；涉农贷款余额740.12亿元，超额完成监管涉农信贷增量计划。

桂林银行还系统化重塑零售转型发展理念，着力加强客户运营、深化公私联动、丰富场景生态。年报数据显示，截至2023年末，桂林银行个人负债业务余额2394.16亿元，较年初增长377.8亿元，增幅18.74%。其中，储蓄存款余额1629.37亿元，较年初新增338.68亿元，增幅26.24%，在广西市场占比6.40%。个人资产业务余额752.39亿元，较年初增加51.57亿元，增幅7.36%，个人资产业务在广西市场占比4.87%。

桂林银行2023年各项经营数据的增长，也显示出乡村振兴和零售转型双战略协同下的新市场空间和利润点正在逐步显现。业内人士认为，桂林银行的战略转型展现了县乡金融市场活力的持续增长，为城商行布局县域市场提供了重要参考。

业内人士建议，城商行应进一步推动零售转型，深化战略布局，特别是在县乡市场这一关键环节。通过升级供应链金融、科学评估成本、发掘农村“熟人社会”特点、对接农村产权交易平台等措施，城商行可以在服务普惠和信贷普惠方面取得更大的发展。