目前我们国家的中产的家庭也应该有上亿人家了，那么这些家庭辛辛苦苦的工作赚取了一些收入。如何使这些收入能够保值增值，如何进行理财和投资是一个重要的问题。

首先一点在投资理财方面防范风险意识始终要放在第一位，防止我们的家庭财产大幅度的缩水。

我们家庭收入中用来消费以后的，在经济学都上叫做储蓄，但是这种储蓄呢，也可以采取多种的形式，既可以存到银行里吃利息，也可以用来直接投资，我们的直接投资呢又分为金融资产的投资，实物资产的投资和人力资本的投资，金融资产投资呢，就是在金融的市场上购买债券国债或者股票等等。

实物资产的投资呢，就包括一些居民买的房地产呀，一些艺术收藏品呀等等。

人力资本的投资就是对我们个人的体力和智力进行投资，比如说花钱接受教育。或者接受某种职业培训，比如驾驶员培训，大货车培训，电梯修理培训等等，这种支出的能够提高工作和赚钱的能力，所以也叫人力资本投资。

家庭呢进行储蓄或者投资的目的呢，就是未来使自己的财产能够保持增值，需要注意的是，由于未来是不确定的，今天的投资要在未来有收益，未来的收益是不确定的，也就是说家庭在做出储蓄或者投资决策的时候，既要考虑到储蓄和各种形式投资的收益，也要充分考虑到他们的风险。

一般的情况下，就是一种形式的投资，风险越大，收益也可能越高。风险越小，收益也就越小，例如我们存在银行里的存款。利率也不高，投资一些高科技企业的股权或者股票，那么风险极大，一旦它成功了，那么我们有可能获取到巨额的收益，但是它一旦失败了呢，也就投资归零了。

家庭在做出储蓄和各种投资决策的时候，既要考虑收益又要考虑风险，为了使风险最小而收益最大，我们家庭投资与各种不同风险和收益的资产既不能完全投资于无风险的项目，就是你把钱全部存到银行存款了，也不能完全投资于有风险的项目，就像是股票投资，而要把不同的风险和收益的项目呢组合起来。

这种做法就叫资产组合，资产组合的中心用一句俗话来概括，就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，或者说要实现我们投资的多元化，在在目前这个社会里，家庭的储蓄和投资的决策都是十分重要的。

对于个人来说也是增加收入，实现自己的收入保值，增值的一个重要的手段。

投资就要涉及到很多的专业知识，在家庭资产选择时要实现多元化也不容易，这个时候就要多咨询有专业知识的人士，多学习一些投资理财的知识，为自己的资产的保值增值，一定要做好充分的详细的规划。

比如有些个人就把全部的资产都投入到股票当中，还加了杠杆，没有风险意识，就有一种赌的成分，结果在今年和去年的股市大跌中损失惨重，有可能被平仓爆仓了，那么就可能血本无归，家庭资产遭受重创。

所以说家庭理财投资一定要把风险防范放在第1位，一定不能全部投资于高风险的项目。

最好是333的投资比例是比较好的，33%用于在银行存款。33%用于个人的投资，比如说提高自己的生产生活的技能，你去学习班学习一个知识，学习一个修车技能，提高自己的人力的资本等。

33%投资于风险项目，比如说炒股票等等，但是不要加杠杆。

有了这个风险意识以后，即使风险项目出了问题，比如说遇到了股市的暴跌，也不至于损失太惨重，也不至于影响自己的生活。

这就是我们家庭中的理财理念，一定要把鸡蛋不要放在一个篮子里。