在央行发布文件要求各大银行对存量房贷利率进行调整之后，目前很多银行都在积极推动。

甚至有一些大银行已经发布公告，用户不用主动申请，从9月25日之后，银行会主动下调存量房贷利率到符合规定的最低水平。

至于这个所谓的最低水平是多少，不同的客户会有较大的差异，这里的最低水平主要跟存量房贷申请时所在城市房贷利率最低下限水平有很大的关系。

比如从2022年10月份之后，有部分城市的房贷利率最低下限是 LPR-60BP，但当时客户实际申请贷款的时候，利率有可能达到LP2+20个基点，目前的实际利率仍然达到4.5%以上。

但按照央行的政策规定，这个客户重新调整之后，房贷利率最低可以做到3.6%左右，如此一来100万的贷款一个月就可以少几百块钱利息，一年就可以节省几千块钱的利息支出。

不过看到这有些朋友可能好奇了，房贷利率下调这是阶段性的，还是长久的？在存量房贷利率下调之后，如果未来银行的贷款利率上涨了，存量房贷会重新上调吗？

针对这个问题，包括央行以及各大商业银行并没有给出明确的答复，所以我们也不好轻易下结论。

毕竟最近几年银行房贷利率调整还是比较频繁的，比如从2019年10月份之后，我国所有新增的房贷全都是按照LPR的模式进行；而从2020年8月份之后，很多银行也统一对存量房贷利率进行调整，调整之后既可以选择固定利率模式，但大多数客户最终都选择了LPR模式。

时隔三年之后，存量房贷利率再次进行调整。

而这次房贷利率下调的背景，主要是目前我国整体利率比较低，五年期以上LPR已经下降到4.2%，对那些房贷同比和环比连续三个月下降的城市，他们的利率更低，有个别城市已经可以做到3.6%LPR。

在房贷利率大幅下降的背景之下，存量房贷客户都希望能够下调利率，从而降低大家的房贷成本，让大家有更多的钱拿来消费，所以央行也是顺意民意，积极推出了对存量房贷利率进行调整的政策。

经历这次调整之后，大多数存量房贷客户利率都会有不同程度的下降。

下降之后，利率也将处于历史最低的水平了，对此很多客户都希望银行一直维持这个利率，未来不要进行上调了。

但是银行的利率是随时可能波动的，实际利率会随着市场流动性，融资需求，存款利率等各种因素而变化。

如果未来市场融资需求回暖，银行贷款增速比较快，我们不排除银行的贷款利率会进一步上升。

不过即便未来银行的利率上升了，但存量房贷客户的利率计算方式应该不会有变化。

经历这次重新调整之后，存量房贷客户的加点幅度应该不会再变化了。

比如一个客户原来是LPR+50个基点，重新调整之后降到LPR+10个基点，这10个基点在房贷剩余的还款期限里面应该不会有调整了。

这意味着未来这个客户的最终房贷将会一直按照LPR+10个基点进行，至于最终房贷利率是多少主要跟LPR有关系，如果未来LPR上涨了，最终客户的房贷利率肯定会上升。相反如果未来LPR下降了，客户的房贷利率就会跟着下降。