一、引言

农村医疗保险作为我国社会保障体系的重要组成部分，对于保障广大农民的医疗权益、减轻因病致贫返贫风险有着极为关键的作用。然而近年来，农村医保缴费工作面临着诸多困难，缴费难度日益增大，这不仅影响了医保制度的可持续性，也给基层工作带来了巨大压力。为深入了解农村医保缴费难的原因，特进行本次调查研究。

二、背景与目的

随着农村医保政策的推进与发展，缴费环节逐渐暴露出一系列问题。本次调查旨在全面剖析农村医保缴费难背后的根源，包括政策执行层面、村民认知与观念、缴费机制等多方面因素，从而为提出针对性的解决策略提供依据，以促进农村医保制度的良性运行与健康发展。

三、农村医保缴费难的原因

（一）政策执行偏差

尽管农村医保遵循自愿参保原则，但在实际执行过程中，出现强制命令的情况，这主要源于医保部门在基层落实环节缺乏精准有效的监督与约束机制。村级干部在完成上级下达的医保缴费任务指标时，由于缺乏正确的引导与规范，错误地采用强制手段，导致村民对医保政策产生抵触情绪，严重损害了政策的公信力与村民的参保积极性；明明是“惠民”政策，执行下来却变成“累民”政策。

（二）辖区内参保户信息不准确

连续多年来，上级医保部门给村级下达的任务数都大余实际数，年年上报死亡人数、在外缴费人数或参加其他缴费的，这些名单年年仍是任务数。比如，北山某村刘XX，七年前从某师范院校毕业后在省外任教就业，村上年年向他索要职工医保证明，从一名普通教师要到现在他都是某中学的校长了，到现在还在循环往复……，还比如熊XX都去世四年了，可他年年还是完成缴费任务数，这样大大加重了基层的工作负担。

（三）基层内卷与误解

在医保缴费工作中，有些乡镇政府层层设定任务指标并取消村级干部双休日，整天整日没完没了的收缴医保费，形成了一种内卷现象。村级组织为完成时限任务，在工作中可能过于注重任务完成速度与数量，而忽视了对村民的宣传解释工作。村民由此产生误解，认为村集体只是为了自身利益而推动缴费，而非真正为村民谋福利，进而对医保缴费持消极态度，甚至故意拖延或拒绝缴费。

（四）不合理的任务完成方式

当在规定时限内无法完成医保缴费任务时，部分地区采取村贷款完成尾期任务的做法。这种方式不仅给村级组织带来了沉重的经济负担，而且形成了恶性循环。一方面，村集体需要承担贷款利息与还款压力，影响了农村事务中的资金投入与工作开展；另一方面，村民看到村集体通过贷款完成任务，会进一步降低对医保缴费的重视程度，认为即使自己不缴费，也不会影响整体医保体系的运行，导致后续缴费工作更加难以推进。同时，存在部分未缴费村民依然能够享受住院报销的现象，这极大地破坏了医保缴费的公平性原则，使得按时缴费的村民产生心理不平衡，削弱了他们继续参保缴费的意愿。

（五）农村缴费方式转变带来的挑战

缴费方式由以户为单位转变为以个人为单位，增加了收缴难度。应该以户为单位缴费，家庭内部可以进行统一协调与决策，缴费流程相对简便。而以个人为单位收缴，涉及到家庭内部每个成员就存在可以不缴费，仅一个家庭里，还要找到每个家庭成员进行沟通协调等多个环节，工作量大幅增加。并且，部分家庭可能因个别成员对医保政策的不理解或个人经济原因而拒绝缴费，有的是缴老不缴小，有的是缴幼不缴年轻的，进而影响整个家庭的参保情况，严重破坏了医保的家庭参保整体性。

（六）缴费机制有待完善

目前缺乏以户为单位建立的虚拟医保基金账户，医疗参保激励机制无从生根。以户为单位建立虚拟账户，可以方便家庭内部成员之间医保资金的调配与使用，例如家庭成员间可以灵活共用账户余额支付医疗费用，参保时间长，账户余额多的，可以考虑政策规定报销比例之外再增加奖励，提高医保资金的使用效率。同时，也有助于增强家庭在医保缴费中的责任意识与整体规划意识，促进医保缴费工作的顺利开展。

四、建议

（一）严格政策执行

严格政策执行，不要搞上有政策下有对策，要建立健全针对农村医保政策执行的监督体系，明确各级政府在医保缴费工作中的职责与权限，加强对村级组织的业务指导与监督检查。如果政策是采取自愿或可以采取自愿，那就搞政策办就是了；如果政策是强制的，那就要有相应的强制措施；否则，这是在给村干部出难题？！对于违反自愿参保原则、强制村民缴费的行为，要严肃追究相关责任人的责任，确保政策在基层得到正确、公正的执行。

（二）优化考核机制与宣传工作

调整各级政府对医保缴费工作的考核机制，减少单纯以任务完成量为导向的考核方式，允许采取自愿的原则。村级组织应加强对医保政策的宣传力度，通过多种渠道如村广播、村民大会、宣传手册等方式，向村民详细解读医保政策的意义、保障范围、报销流程等内容，提高村民对医保政策的认知度与认同感，消除误解与疑虑。

（三）完善任务完成与公平保障机制

杜绝村贷款完成医保缴费任务的不合理做法，探索更加科学合理的任务完成机制，如根据各村实际情况合理分配任务指标、延长缴费时间窗口、建立灵活的补缴机制等。同时，加强医保报销管理，严格执行缴费与报销挂钩的政策，杜绝未缴费却享受报销的不公平现象，维护医保制度的公平性与严肃性。

（四）探索建立农村以户为单位的虚拟医保基金账户

积极研究并试点建立以户为单位的虚拟医保基金账户，完善账户的管理与使用规则。明确账户资金的来源、使用范围、结余处理等事项，使家庭在医保缴费与使用中有更多的自主性与规划性，促进医保制度与农村家庭实际需求的更好结合，提升农村医保缴费的积极性与稳定性。

（五）建立准确参保信息

医保部门或上级政府，要建立准确的参保人员信息，要认真剔除当年基层上报的死亡人数、在外工作人员数或在外其他缴费人员数，不要把这些人员混到一起，本来村上是清楚的，搅到村上也不清楚了，越收缴越不知道完成了哪些任务，下达清楚的任务也为基层减轻了负担。

通过对以上各方面的改进与完善，有望逐步缓解农村医保缴费难的问题，推动农村医保制度持续健康发展，为广大农民提供更加坚实可靠的医疗保障。