延迟退休来了,镰刀落地...

胡胡的全球笔记 2024-07-24 09:34:48

最近的太阳很是热情,让人昏昏欲睡,但一则消息的发布,让人瞬间清醒。

没错,就是大家都在讨论的“延迟退休”。

虽然不是网传的65岁退休,但是官方也发了相应的文件,用词很谨慎,“按自愿、弹性原则,渐进式延迟退休”,我们一起来拆解一下:

“自愿”一词充分发挥了中文的语言艺术,

啥叫自愿?哪些人会自愿呢?

我想对于这些个问题,一线工人、行政人员和公务员的感觉会各不相同,

毕竟,有人朝九晚五拿着七八千,有人朝不保夕到手一两百。

……

“弹性原则”也很有意思,有点效仿他国的意思。

隔壁日本,60岁可以申请退休,但65岁才能领取全额退休金,

60岁只能领取全额退休金的76%,74岁退休拿全额退休金的184%。

美国呢,最早退休和最晚退休年龄分别是62岁和70岁,提早退休的话,每年扣除5%-6.7%的退休金,

相反,要是延迟退休,每延迟一年,退休金就增加8%。

也就是说,早退休扣钱,晚退休加钱,决定权在你手上。

……

除此之外,官方还提到了一个词,“渐进式”延迟退休,

也就是说领取养老金的时间还会往后延,具体的退休年龄还没公布出来,

不过我们可以参考一下其他国家的数据:

法国:法定退休年龄为62岁,但全额退休金的年龄是67岁;

德国:法定退休年龄为65岁,但有计划逐步提高至67岁;

如此看来,大部分国家都在延迟退休,所以我们也是必然,

但值得一提的是,延迟退休不是一蹴而就的,以日本为例,70年代开始延迟退休,

1971-1998年,为55-60岁退休阶段;

1999-2019年,为60-65岁退休阶段;

2020年至今,退休年龄正向65-70岁过渡;

算下来,大概20年左右提高5岁,所以,大家可以算算,自己多久能退休。

……

既然大部分国家都这样,那为啥大家很是不满呢?

很简单,规定65岁退休,但这并不能保证你可以连续工作到65岁,

假使你已经交满15年社保,但你在50岁失业了,这就意味着你还有15年的空窗期,需要自食其力,啃老本养活自己。

就目前这就业环境,不用说延迟退休,正常工作都成问题,大学生毕业即失~业,35岁+投个简历都没人回,50岁就更不用说了。

另外,哪怕你到了65岁退休年龄,但你的养老金很有可能根本不能支撑你体面的生活。

以韩国为例,70岁老人就业率超过30%,创下历史新高,

而根据韩国法定退休年龄,61岁就能领取退休金了,但70岁还在找工作,只能说明一个问题,只靠退休金不能养活自己。

而这无疑也给我们敲响了警钟,如何才能老有所依?

……

根据国际经验来看,养老金替代率在70%及以上,退休前后生活水平几乎没啥变化,而55%以上才能过上体面生活,

(养老金替代率:简单来说就是退休后的养老金与退休前工资的比例。)

而我国的养老金替代率从97年的80%降到现在,只有45%左右。

你想想,上班的时候一个月1万,而退休后只有4500,那生活品质肯定是有所下降的。

而且我们之前的养老替代率高,是因为60、70人口众多,五六个年轻人养一个老人,

现在出生率负增长,80、90退休的时候,两三个年轻人养一个老人,

再加上微薄的工资,未来养老金替代率能保持在30%都成问题。

……

依我来看,80后还有可能国家养老,90后真的只能自求多福了,

咱就是说,90后是犯啥天条了吗?独生子女政策,高价接盘房价,还催生三胎,以后很有可能65岁才能领取退休金。

对大部分人来说,延迟退休是一个大问题,所以现在就得提前规划起来,

对于养老,我暂时想到三个方向:

1.买商业养老金

商业养老金,算是一个比较适合普通人养老的方式,

缴费门槛低,确定性强,白纸黑字写进合同,不受退休年龄的影响,到期就能领钱。

可以选年金险和增额终身寿,也可以选香港储蓄分红险。

我自己在早两年就配置了两份3.5%的增额终身寿,这两年则配了两份港险,

有人就说,为啥买这么多?

现在内地一直降的收益率,实在不太能看,而港险的预期收益率要高很多,长期复利6%~7%,依靠时间和复利的力量能够得到一个不错的投资回报,

除了养老外,港险还有财富传承的功能,也算是给我儿子提前存下一笔教育储备金和他的养老金,

而且提取方式也很灵活,不受退休年龄的限制,相当于拥有一笔可持续的现金流。

2.住养老社区

与养老院不一样,养老社区的质量与品质比较高端,

入住有一定的门槛,入住后会产生其他费用,比如租赁、清洁、一日三餐等,

但好处也是显而易见的,环境优美,服务比较好,适合的也是高层次的人。

目前国内做的比较好的养老社区有泰康、大家社区、光大永明人寿……

3.润东南亚

为啥选择这些地方呢?

答案:性价比高。

虽然这些地方的发展程度目前赶不上咱们国家,但基建还不错,

人力成本比较低,请个护工什么的也不是很贵,

而且离国内也很近,比如云南就开通了泰国、缅甸、越南的火车,

那如何run这些地方呢?

简单来说,就是在发达国家、发达地区赚到钱后,再去这些消费不高的国家养老,

相当于用空间的置换,来抵御这个经济周期和社会发展周期。

总之一句话,寒冬要来了,大家该节省的节省,该赚钱的赚钱,该存钱的存钱吧~

5 阅读:4457
评论列表
  • 2024-07-24 13:41

    孩子靠不住,那就不要养孩子,把钱存起来养老用[得瑟]

  • 2024-07-24 12:48

    人家一年工作几天,一天工作几小时,平均工资是多少,再说说我们(本人一年上360天,过年放假3天,10.1放假2/3天,一天工作9小时,工资5000-6000)12.47分车间气温42°到下午2/3点估计到44/45°

  • 2024-07-24 12:44

    未来还会有第二次延迟[捂脸哭]

    用户10xxx81 回复:
    那是肯定的,第一次反响不大,就有第二次第三次,试探性进攻,都是踏马军事家。
  • 2024-07-25 05:12

    绝不允许向西方靠拢。

  • 2024-07-25 07:26

    我们要反抗

  • 2024-07-25 08:32

    自愿退休,有人乐了。准备做到80岁

  • 2024-07-25 07:03

    国外工作没有35岁歧视

  • 2024-07-25 07:21

    永远别退休