文|王彦强
近日，国家金融监督管理总局江西监管局行政处罚信息公开表显示，九江银行（06190.SH）被处罚款410万元。
图片来源：国家金融监管管理总局官网
具体来看，其主要违法违规事实为，绩效考评指标设置不合规；发放流动资金贷款为房地产开发项目垫资；理财资金用于受让本行表外风险资产；违规办理委托贷款；向“四证”不全的房地产项目提供融资；面向非合格投资者销售的理财产品投资房地产信托；违规授信延缓风险暴露；薪酬管理不到位；违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失等9项违法违规行为。
同时，时任九江银行南昌分行行长对违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失事项负有责任，被警告，并处10万元罚款；时任九江银行风险管理部总经理王新颜，对违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失事项负有责任，被警告，并处5万元罚款。
时任九江银行资产管理部客户经理束礼武，对理财资金用于受让本行表外风险资产事项负有责任，被警告；时任九江银行资产管理部负责人李健，对理财资金用于受让本行表外风险资产、向“四证”不全的房地产项目提供融资、面向非合格投资者销售的理财产品投资房地产信托事项负有责任，被警告，并处10万元罚款。
时任九江银行授信审批部副总经理刘飞，对发放流动资金贷款为房地产开发项目垫资、违规授信延缓风险暴露事项负有责任，被警告；时任九江银行行长潘明，对违规授信延缓风险暴露、薪酬管理不到位事项负有责任，被警告，处5万元罚款；时任九江银行汽车金融事业部总经理孙夕振，对违规授信延缓风险暴露事项负有责任警告，处5万元罚款；时任九江银行人力资源部总经理助理熊锐，对薪酬管理不到位事项负有责任，被警告。
值得一提的是，所谓“理财资金用于受让本行表外风险资产”指的是，银行通过理财产品募集的资金被用于购买该银行自身表外的风险资产，这种做法违反了银行业务的规范操作，可能导致风险的内部转移和隐藏，增加了银行的系统性风险。
而今年以来，在理财方面违规的并非九江银行一家。2024年1月9日，杭州银行（600926.SH）曾因理财资金用于偿还本行贷款等6项违法违规行为，被浙江金融监管局罚款210万元。
公开资料显示，九江银行，原名九江市商业银行，于2000年11月18日经中国人民银行武汉分行批准正式开业。2018年7月10日，九江银行在香港联合交易所主板成功上市。
据中报显示，2024年上半年，九江银行实现营业收入55亿元，同比增长4.7%；净利润5.92亿元，同比减少37.28%。
截至6月末，九江银行资产总额4978.40亿元；客户贷款及垫款总额3135.74亿元，较上年末增长4.0%；负债总额4560.42亿元，其中客户存款总额3650.47亿元。
从资产质量来看，截至6月末，九江银行不良贷款总额80.72亿元，不良贷款率为2.57%，较2023年末上升48BP。
具体来看，其违法违规事实主要有，“未尽贷前调查职责，向未封顶楼盘发放个人住房按揭贷款；未尽贷前调查职责，贷款用途真实性核查不到位，导致个人经营性贷款资金违规流入房地产市场；未按照项目工程进度发放房地产开发贷款；房地产开发贷款未按规定将土地使用权和在建工程纳入抵押担保，办理保理业务实质为房地产开发项目提供融资；房地产开发贷款未按规定将土地使用权和在建工程纳入抵押担保”。
同时，对时任招商银行莆田分行普惠金融服务莆田中心主任林国平和时任招商银行莆田分行客户经理黄陈亮分别给予警告处罚。
另外，国家金融监督管理总局台州监管分局行政处罚信息表显示，招商银行台州分行因项目贷款管理不到位，信贷资金长期滞留账户；项目贷款管理不到位，被挪用于归还专项债利息；对公贷款管理不到位，流动资金贷款被挪用于支付土地出让金；个人贷款管理不到位，经营性贷款被挪用于置换住房按揭贷款；理财销售人员代理客户在手机APP上购买代销理财产品等5项违法违规事实，被罚款155万元。
图片来源：国家金融监管管理总局官网
同时，对时任招商银行台州分行客户经理金超、时任招商银行台州分行客户经理徐丽娅和时任招商银行台州分行客户经理梁英娜分别给予警告处罚。
据年报显示，2023年招商银行实现营业收入3391.23亿元，同比减少56.60亿元，降幅1.64%；归母净利润为1466.02亿元，同比增加85.90亿元，增幅6.22%。
截至2023年12月31日，该行资产总额为110285.00亿元，较上年末增加8895.88亿元，增幅8.77%；负债总额为99427.76亿元，较上年末增加7581.02亿元，增幅8.25%。
资产质量方面，截至2023年12月31日，该行不良贷款率为0.95%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为437.70%，较上年末下降13.09个百分点；贷款拨备率为4.14%，较上年末下降0.18个百分点。
值得一提的是，招商银行董事会建议派发2023年度普通股现金股息，每股现金分红1.972元(含税)。该分配方案尚需2023年度股东大会审议批准后方可实施。
