当人们步入退休生活，退休金的处置便成为一个值得深思的问题。是将退休金分给儿女，还是自己牢牢拿着，这一抉择背后，有着各自的利弊。

一、退休金分给儿女之利

从情感角度来看，把退休金分给儿女可以增进家庭的凝聚力和亲情。在儿女面临经济困难时伸出援手，能让他们感受到父母的关爱与支持，有助于缓解家庭矛盾，使家庭关系更加和谐。例如，当子女需要购房、子女的孩子需要教育资金支持时，父母的退休金可能成为解燃眉之急的关键。

从子女发展的角度，退休金的给予可以为子女提供更多的发展机会。年轻人在事业起步阶段或面临重大抉择时，资金往往是他们前进的阻碍。父母的退休金若能适时给予支持，可能助力他们创业成功，或者在职业发展上更上一层楼。

二、退休金分给儿女之弊

然而，将退休金分给儿女也存在诸多风险。首先，可能会降低自己的生活质量。退休后，身体健康状况可能逐渐下滑，医疗费用等开销不可忽视。如果过早地将退休金全部分给儿女，一旦自己面临突发疾病或其他紧急情况，可能会陷入经济困境。

其次，可能会养成子女的依赖心理。如果子女习惯了从父母那里获取经济支持，可能会缺乏奋斗的动力和独立生活的能力。长此以往，不利于子女的成长和发展。

三、退休金自己拿着之利

自己拿着退休金，最大的好处在于能够保障自己的晚年生活质量。有了稳定的经济来源，可以自由地安排自己的生活，如旅游、参加兴趣活动等，享受悠闲的退休时光。

同时，也能为自己的未来提供一份保障。随着年龄的增长，可能会面临各种不确定因素，自己手中有足够的资金，可以应对突发情况，无需过度依赖子女。

四、退休金自己拿着之弊

从家庭关系的角度来看，可能会引起子女的不满。如果子女在经济上确实有困难，而父母却不肯伸出援手，可能会导致家庭矛盾的产生，影响亲子关系。

此外，如果过于看重退休金，可能会使自己变得吝啬和自私，影响与子女的感情交流。在一些情况下，也可能会让子女觉得父母不信任他们，从而产生隔阂。

综上所述，退休金的分配是一个复杂的问题，没有绝对的正确答案。在做出决策时，退休老人应充分考虑自身的经济状况、子女的实际需求以及家庭关系等多方面因素。可以在保障自己生活质量的前提下，适当给予子女一定的经济支持，同时也要引导子女学会独立和奋斗，共同营造一个和谐、幸福的家庭环境。