今天推荐给大家的这本书叫《钱从哪里来：中国家庭的财富方案》，本书主要是回答一个问题，即：一个普通人该如何积累财富，钱从哪里来？

为了回答这个问题，作者“香帅”老师，带领自己的团队，通过数据搜集、实地调研、企业走访等模式，获得了充分的数据资料。

再有几天，高考成绩就出来了，也就意味着家长们、考生们开始着手填报高考志愿了。考试时，全家紧张，填写志愿时，全家更紧张。总怕一时失误，毁了孩子多年的努力。

关于专业的选择，一起看看“香帅”老师的这本书能带给大家哪些启发？

本书作者香帅，本名是唐涯，知名金融学者，原北京大学金融系副教授，博士生导师，她的主要研究方向为数字金融、行为金融学、宏观金融等。目前，开创了香帅数字金融工作室。

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如果你是“得到”的会员，一定对她不陌生，很多人听过她的直播课，香帅老师给人的感觉是穿着打扮很新潮，言辞中肯，内容接地气，讲课特别爱“拖堂”，但是人人爱听、听不够。

在一个普通人的财富积累过程中，职业选择是最重要的一环，我们70%以上的财富来源是劳动所得。

虽然社会上的理财课满天飞，似乎靠着理财就能实现发财梦，这真真是被人欺，同时也是自欺欺人，最靠谱的是好好工作，有着稳定的收入来源，让自己成为不可替代的人。

2020年以后的十几年里，高端制造业的发展和服务业的升级将会成为社会发展的主流。

我们国家未来发展的变化，主要基于两点：一个是人工智能，另一个是万元美金社会。

以人工智能为核心的技术变革会带来什么变化？

对，就是那些具有可编码、可重复性劳动特征的职业在快速萎缩和消失，比如：高速公路收费人员、银行柜员、流水线工人、普通办公室文员等等。

中国即将跨进万元美金的中产型社会，当你的收入提高后，有了一定的资产，你怕什么？在意什么？希望什么？

对，“怕死、在意身心健康、希望变美”，这样与之相关的职业机会就来了，医生、人工智能工程师、心理咨询、宠物医生、美容师、美甲师……这些职业对学历的要求不一样，但它们的共同点是需要技能经验的长期累积和进化，一旦成为行家里手，就很难被取代。

疫情之后，纵观整个社会，有人失业沮丧，有人迎来了职业高光时刻，职业选择从来不是一个容易的事情。

但对职业选择来说，有一条始终不变的真理，就是去选择那些“既能稳定快速成长，又可以积累长期人力资本的职业”。正如巴菲特所说：“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”

咱们一起看看，在金融视角下，有哪些职业属于“滚雪球型”的？准备为孩子填报志愿的家长一定要了解一下。

如果我们每个人都把自己看作一个资产，这个资产的“基本价值”，就是未来创造的所有价值的总和。

如果一个资产未来每年创造的价值的增速很高，折旧率又很低，这个资产的基本价值自然就会高。

打个比方：有女儿的家庭，常常希望自己的女儿能嫁给“有潜力”的优秀小伙子，看中的就是小伙子素质过硬，人品够好，未来有很好的发展预期。说回职业，职业生涯也存在增值和贬值的问题。

对于那些拼体力、拼耐力、拼记忆力、可编码的职业，会随着年龄的增长，或者其他因素影响，个人基本价值的增速会降低，比如：流水线上的普通工人、股票交易大厅中的交易员。

2017年，京东建成了首个全流程无人仓库，商品上架、分拣、打包、装卸等环节都可以由机器人完成。

2018年，富士康创始人郭台铭曾表示：计划在5～10年内，将工人数量缩减80%。

2022年的冬奥会，为做好防疫工作，减少人员的交叉感染，也启用了多种类型的机器人，有负责清扫的、负责餐饮服务的、负责安防的等等。

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而“技能型人力资本”不一样，比如，像医生、律师、教师这些职业会“越老越吃香”，原因就是他们的个人经验、技能方法的增长速度，超过了行业知识更新的速度，这类人力资本会随工作年限的增加而增值。

当然，“滚雪球型”的职业不单单指上面那些有着高技术门槛和高学历要求的职业，例如：健身教练，也属于“滚雪球型”的职业。原因就是，健身教练不仅需要体能好、体态好，还需要懂得营养学、运动生理学知识，他们的专业技能是随着教龄不断增长的。

目前，男女教练比为10:1，随着社会的进步和科技的发展，女性将掌握更多的社会财富，她们对美和健康都有着更高的要求，女教练也将会迎来更好的职业发展。

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关于人工智能可替代概率，本书列出了10种“低危职业”和10种“高危职业”，一起看一下：

图片来自《钱从哪里来：中国家庭的财富方案》

资料阅读能力、数据分析能力原本是高门槛的人类技能，但在人工智能的洪流之下，这些职业的技能护城河转瞬消失了。以保险理赔师为例，举例说明一下：

2017年，中国平安构建了亿级理赔图片数据库，汽车出险后，车主只要将照片、视频上传至平台，人工智能技术可在几分钟内，完成车型识别、车辆定损、自动生成理赔总价等工作。根据麦肯锡在2018年的分析，到2030年全球保险理赔岗位将减少70%～90%。

来，我们再看一张图：

图片来自《钱从哪里来：中国家庭的财富方案》

由上图可知，部分金融专业不再是热门的好专业，像银行柜员、大堂经理、信贷分析师等“可编码型”岗位，从2020年开始，岗位需求量已经开始快速下滑。

再看一个表格，这是本书作者按照美国劳工部的职业分类，将700多个职业分为22个大类，并计算了各大类职业中，人工智能可替代概率的相关统计数据：

图片来自《钱从哪里来：中国家庭的财富方案》

由上表可知，社区和社会服务、管理、医疗保健执业医师和技师等职业大类，被人工智能取代的概率最小。

举例说明：1999年，按照国际通行标准，我国人口年龄结构就已进入老龄化阶段。从现在开始，未来10年里，家庭保健、个人护理职业岗位的需求量会很大。目前，在我国开设“护理学专业”比较好的院校有中南大学、第二军医大学、北京协和医学院、首都医科大学、四川大学等。

我们在选择职业的时候，尽量选择“滚雪球型”的职业，这类职业具备的技能主要分为三类：“社交智慧”、“创造力”、“感知和操作能力”，分别解释一下：

写在最后：

请大家记住：没有夕阳行业，只有夕阳岗位，每一个行业都在发生分化。