当前的房地产市场就像钱钟书的《围城》一样。随着城市之间房地产市场的差异开始显现，冲进一线城市的人仍然在不断涌现，在一些二线城市以及大量的三，四线城市却显示出“逃离”的迹象。对于许多三线和四线城市来说，现在可能不容易弄清楚。

在某些城市，由于土地供应不足，在央行放水的推动下，房价与收入之比或租金与收入之比越来越近，人们对钱的需求越大，他们购买的房屋就越多。用社会科学院的话来说，富人的住房有剩余，有刚需要的住房不足。因此，积极应对未来主要住房需求的结构性变化，注意不要通过监管政策伤害刚需和改善居住的需求群体。

房贷逾期风险进一步加大

增加购房难度和投资成本以及投机性需求的持有成本，充分利用税收、金融和其他监管措施进一步降低其获利能力。随着房价从2003年的每平方米2000元上涨到目前的每平方米10,000元，过去17年中，平均房价上涨了四倍多。

在房价上涨的同时，居民收入的增长率远低于房价的增长率，这导致购房后家庭债务与家庭收入的比率过高，家庭杠杆增长过快，形成了无形的风险。因此，中国银行业和保险监督管理委员会主席郭树清早些时候表示，房地产是最大的“灰犀牛”。我们提醒盲目购买房屋的人，冷静下来做出的决定可能会更好。

我们使用居民的季度还款额和同期可支配收入的比例来观察，偿还住房债务的风险正在迅速累积。2020年第三季度，同期中国居民每季度偿还贷款和可支配收入的比例达到53.96％。国际公认的合理指数是30％。超过该指数表明，居民承受着巨大的偿债压力。

居民都希望通过贷款投资房地产赚钱

根据央行发布的数据，我国住房贷款已超过36万亿元，占已偿还贷款的60％，住宅债务规模增长过快。重要的是要注意，过去两年的增长率超出了想象。

根据这些年来的住房贷款数据，首笔10万亿住房贷款用了10年； 第二笔10万亿元的住房贷款仅用了三年半的时间（总计20万亿元）； 第三笔住房贷款10万亿只花了2年零2个月（累计30万亿）。这种增长率不仅与房价翻了一番有关，而且还与所有人都想投机房地产的想法有关。

很多居民的工资都用来还房贷了

根据相关统计数据，有60％的家庭债务是通过工资偿还的。工资收入更多地用于偿还抵押贷款，这大大增加了居民生活的压力。与房价翻倍不符的是居民收入的增长，在过去三年中，名义收入一直呈下降趋势。

住房公积金贷款应针对中低收入人群，为居民提供经济适用住房，稳定居民收入，并在居民债务无力偿还时提供公共救济机制，当居民无法偿还债务时，《个人破产法》为他们提供了经济降落伞机制。让居民拥有一个安全且可生存的空间。