如何有针对性的支持“新市民”的金融需求，接下来将成为银行业、保险业思考的一个问题。

3月2日，国新办举行了“促进经济金融良性循环和高质量发展新闻发布会”，银保监会主席郭树清出席了发布会，并在会上透露，在征求了十几个部门的意见后，近期，银保监会、人民银行将联合下发一个专门文件，向银行保险机构提出建议，对“新市民”给与服务。

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“新市民”的金融需求

郭树清指出，服务“新市民”，其实也是广义的“三农”服务的一部分，而且还有其他方面，比如小微企业、乡村振兴、科技创新、绿色发展，都还是薄弱环节，都还需要金融业的大力支持。

所谓“新市民”，是指已经在城镇居住但还没有户口的，或者刚刚拿到户口不足两三年的市民。而且据统计，“新市民”的人口数量，大概有3亿多。

郭树清表示，“新市民”都面临着安居乐业、就业创业、租房买房、孩子上学、老人养老这些需求，都是非常实实在在的需求。而根据银保监会的调查，由于这些人离开农村，没有确定的工作岗位，有的是个体工商户，有的是农民工。根据市场机构有统计，农民工平均在一个单位或一个岗位上工作大概半年时间，他们到银行申请贷款，银行会要求出示单位的收入证明，显然对他们而言是比较困难的。

可以看到，“新市民”的需求，其实是高达3亿人的刚需。

站在监管的角度，希望能敦促金融行业，加大对3亿“新市民”的金融服务支持。

而对金融机构而言，专门文件出台以后，解决“新市民”金融服务获取难的问题，某种程度上将成为一个“任务”。

不过值得注意的是，郭树清强调，需要金融行业的大力支持，但是总体上，还是要遵循市场化、商业化的原则。

因此，有针对性的服务“新市民”，不是做公益，不是单纯的履行社会责任，高达3亿人口的客群规模，更是一个巨大的机会。

那么问题来了，如何在商业化的原则下，为“新市民”提供金融服务？

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技术驱动

《2021消费金融数字化转型主题调研报告》显示，新一线城市、二线城市、三线城市的消费金融用户占50%以上，24岁至35岁之间的用户占比70%左右，这一数据表明，现有的消费金融用户在一定程度上已经和“新市民”群体有大很的重合。

持牌消费金融公司是普惠金融的排头兵。在差异化经营方面，本身就肩负着服务这类客群的使命。如今以服务“新市民”的角度来看，持牌消金的工作愈发重要。

前面我们已经提到，“新市民”很多没有确定的工作岗位，有的是个体工商户，有的是农民工，在每个岗位上工作平均时间仅半年左右。去金融机构贷款，很容易就会被拒之门外。

说到底还是卡在了风控环节。但金融机构做好风控又是必须的。近几年金融科技的推广经验表明，要解决这个问题还是要依靠技术——以深化技术的应用，来提升征信的可信性。

在持牌消金的队伍中，以数字能力见长的马上消费，基于大数据、人工智能、云计算、区块链等信息技术，在保护个人信息的前提下，刻画出了较为全面的用户“信用画像”，为超过650万征信白户创建了信用记录，打破了信息不对称的问题。

马上消费的案例表明，在市场化、商业化的前提下，利用好技术，金融行业完全可以服务好3亿“新市民”。

另外，郭树清指出，服务“新市民”其实属于广义的服务三农，而“新市民”很大一部分是个体工商户，所以，不仅仅是个人消费，个人经营也是一个需要关注的领域。

马上消费在服务客户金融需求时发现，数字化技术在服务生产方面也大有作为。比如，该公司为重庆渝北洛碛镇的一家土鸡养殖场进行了数字化改造，大幅提升养殖户的工作效率、节约成本，解决实时数量、自动称重、健康预警、环境检测等多个养殖痛点，预计帮助农户增收20%以上。

这一案例说明，在服务“新市民”的过程中，技术不仅仅可以做金融业务中的风控，还可以帮助用户提升生产效率，提高收入水平。

相信不久之后，人民银行、银保监会的专门文件就会下发。与以往相比，普惠金融预计将有更为清晰的目标——3亿“新市民”。在监管的“督促”下，普惠金融肯定会往前迈一大步。数字化升级工作，在金融业的推广中，也有了抓手。

而在这个过程，必定是一个技术驱动的过程，因此我们更看好那些一向以技术见长的机构。