我们普通人需要了解的投资理财，并不涉及什么高深的学问，任何知识只有上升到一定程度进一步精进时才出现门槛。处于现代社会中，其实人人都应该懂点经济学、懂点历史政治，它和我们的生活太相关了。从零开始意识到应该了解一些理财知识，有可能是因为觉得穷，也可能是因为生活里金钱带来了一些困惑，无论怎样，“开始”就是一件非常值得庆贺的事，有几个最常见的敌人也将与你碰面。

1、有钱了才需要理财。

我们的生活经验告诉我们，凡是需要某个条件才会去做的事情，往往都不会做。看看毛爷爷当年闹革命的时候是怎么说的，“有条件要上，没有条件创造条件也要上”。当你把一件事情当作必须，融入本能的时候，你需要等某个条件才会做吗？我就不信，你饿个半死的时候，看着面前的米饭，会说，等我有双筷子的时候再吃。

等有钱的人什么时候才能有钱，什么才叫有钱呢？月入3000的人和月入30000的人都可能认为自己没钱可理。这种心态的背后是将理财等同于买什么产品，或者让你能迅速暴富，这是很大的误解。理财是一种习惯和系统，它代表着对金钱的认知与理解、收入与支出的平衡、资产的累积与管理配置、风险规避与控制等等，做好这些，金钱就会有条不紊地流向你设计好的目的地，帮助你实现目标与梦想。虽然理财的对象是钱，但是系统的搭建并不一定需要钱在场，买什么产品，只是在资产配置中最末端的那一个动作而已。至于暴富，那更是风马牛不相及。

如果你无法转变这个观念，可能有一天突然有了一笔钱。然后呢？找朋友找专家推荐产品，听说这个风险很高，听说那个不靠谱，收益要高但是看什么风险都大，收益不高的放着实际贬值，真是烦恼。我们的理财系统就像修一条管道把山上的水源引到屋旁，每个人找到的水源可能有大有小，有的太小好像滴到土里就不见了，如果因为这样觉得没必要修管道，那将永远都是这个现状，即使某天水流突然大了一下，离“坐在屋旁享受源源不断的水”依然是十万八千里。实际上，如果投入心思去构建理财体系，就会发现更多的症结，启发思考与行动。试想，如果你熟知修管道技术，去发现更大的水源是不是更有动力，甚至会想动手挖一挖水会不会更多，或者多找几口水源？而那些从未开始的人，更大一点的水源在他眼里可能也还是“没有钱理财”吧。

2、我不擅长，交给专业的人来做就可以了。

我们有很多观念产生于过去的经验，滞后与当下，并没有与变化的环境同步起来。比如说“专业的人做专业的事，人的精力有限应该做擅长的事，我们可以雇佣专业的人去替自己做不擅长的事”……这些当然没错，不过我们对事物的了解程度到哪里才算正好呢？

例如二十年前，电脑只有少数人才拥有，那个时候会有人专门去上电脑培训班学习打字，会使用电脑是一件很了不起的事。“用电脑打字是一件专业的人才能做的事”在当时是一个非常合理正常的想法。现在回看，随着科技发展社会进步，“专业”和“基本技能”的概念也会随之变化，如果总是以过去的经验形成的观念来指导当下的行为，失去前瞻性，只会变得相当被动。看到越是趋向普及的东西，越应该自己去掌握。当年看到电脑成为趋势，那么日后人人会使用就是必然。今天我们看到各大金融集团开始推“普惠金融”的概念，行业已经明示了这个趋势。理财的门槛在不断降低，以后可能针对不同的人都会有相应的“一键理财”的懒人产品，我们还有必要自己学习掌握吗？

每一次的进步与发展，我们其实都产生过不少类似的疑问，例如有计算器诞生的时候，按几个钮就能得出计算结果，我又不要去当数学家，会使用计算器就行了，为什么还要学习数学呢？

这是个挺有意思的问题。它本身也是反人性的，我们创造和发展出来的科技和服务，逐渐解放人类，让生活更加便利。便利一定程度上其实就是让你可以更加懒。它会带来什么相互作用的结果呢？刘欣慈在《赡养上帝》里推理出来的未来文明社会就表达了这一思考，故事设定了一个进程远远高于地球文明的“上帝文明”——世世代代的演化以后，科技被更加集中的储存于智能机器中，创造出的“无所不能”的机器摇篮，将人类养护得很好，慢慢地人类却只会使用已经高度智能化的机器却连一元二次方程都不会解了，终有一天机器摇篮产生了新的问题，却已经没有人懂得修理维护，“上帝文明”进入衰退毁灭的阶段。

如果看到这里你也赞同有必要学习，那么欢迎你踏上充满趣味的旅途，任何时候开始都不算晚。在我看来，至少各种金融工具的原理与使用都已经是一件“基本技能”的事了。在你未来求助于专业人士的时候，至少可以顺畅的沟通，以及对是否适用于自己能够做出判断。

3、感觉太难，学不会。

会提这个问题的人呢，并不是只针对学习理财才有。在我们被学霸碾压的时候就已经领教过，一旦形成了脑海中的“习得性失败”，那些经历会拿出很多证据来证明你是“学渣”。那么我们来说说学习这件事。

学习是一个过程。很多人其实并不明白这一点，关注于结果上而产生焦虑，并以最终目标来评判。如果它是过程，按理说，你只要知道你在往哪儿走，就足够安心了。我们可以借鉴那些让人沉迷的游戏设计，难度小刻度递增，同时设置奖励，每完成一小步巩固成就感，鼓励你继续玩下去。把理财学习分解成许多小目标，甚至是每一步，审视自己的改变，就是一种正向激励，它会不断开启新的关卡，让你产生学习的乐趣。

例如开始记账后会渐渐发现自己变抠了，察觉到这种改变时，说明你已经迈出了一步，值得庆贺。你也可能会听到来自其他地方的反对声音，及时享乐，会花钱才会挣钱等等，不要被这些干扰打回原形，每种观念都有可能是对的，在特定的条件下。你也有可能确实抠得过分了。不过既然是过程，每个阶段出现偏离也不用过分担忧，只要你清楚它是你经历的阶段，你并不会停下永远维持这个状态，它会随着你的下步行动而得到调整修正。

至于学到什么程度就可以了，剩下的交给专业的人来完成？每个人的标准都不太一样，但是，当你认识越多的时候，你就能知道把自己的界限放在哪里，能充分节省你的精力去做擅长的事。

接下来，围绕理财的本质行动起来吧。该记账的记账，该存钱的存钱，该干嘛干嘛，网络上能搜到很多具体的小白指南，总结的都非常好。还有各种理财类的书籍，真的是随便找一下都很多。准备好行动了吗？