部分民间互助理财模式，名为理财产品，实为传销陷阱。他们采用拉人头等方式进行传销的，其组织者、领导者构成组织、领导传销活动罪等刑事犯罪。然而，对于投资者来说，他们更关心的是：怎么才能要回自己的钱？

相关案例

刘某向孙某推荐某平台的外汇理财产品，孙某将钱转给刘某个人账户，刘某再转给朱某，朱某再转给平台，平台为孙某开个人账户，钱存在孙某的账户中,刘某和朱某作为代理人通过使用账户中的资金购买产品获得收益，孙某自己也能够登录账户操作。后来，某平台网站打不开，平台的运营公司已注销。孙某起诉刘某，要求归还本金25万及相应利息。

一审法院认为，孙某向刘某转钱，委托刘某以孙某名义开户购买外汇产品，形成事实委托合同关系。刘某不能证明孙某同意钱转给朱某并最终用于购买理财产品。一审法院判决，刘某返还孙某的本金及相关利息。

刘某上诉，请求撤销原判，二审法院认为，孙某是将钱转给刘某，委托刘某购买产品，并非转给平台，因平台网站已注销，刘某不能证明将孙某的资金用于理财，应当承担责任。二审法院判决，驳回上诉，维持原判。

文启律师说法

针对民间互助理财的各种情况，首先，需要理清双方当事人是委托理财合同关系还是借贷关系。借贷关系适用于合同承诺保本、约定年收益，或者双方无其他经济往来，此前并不认识，没有信任关系而进行投资的情形。委托理财合同则是建立在认可投资风险，追求理财高收入的基础上，委托人将资金转移给受托人，受托人可以转委托理财。

其次，需要理清在不同的情形下，本金和利息的返还情况。借贷关系无论发生什么情况，都应当还本付息。委托理财合同，财产实际用于理财时，不能全部返还本金及利息。若因投资风险产生本金损失，按照过错程度，委托人和受托人分别承担损失。如果账户以及平台已经注销，不能证明资金用于购买理财产品，受托人应当全部返还本金并支付利息。

文启律师建议

投资有风险，入市需谨慎。民间理财入门时，组织者或者代理人都会保证，投资者有权随时退款，绝对保本，团队专业人士运作，劝说投资者掏钱时说的天花乱坠。然而，一旦产生损失，所谓代理人只会推卸责任。投资者在出资时一定要谨慎考虑是否参与，全程保留代理人等人保本的相关证据，以便要求其返还资金。如遇相关纠纷，建议咨询专业律师。